Como ficar milionário poupando

Você já deve ter percebido que muitos milionários possuem origem humilde. Os que já nasceram milionários são filhos de pessoas que nasceram pobres. Recentemente li um artigo sobre o banqueiro Manoel Horacio que é filho de empregada doméstica e de um jardineiro. Ele apresentou uma receita para se tornar milionário em 3 passos:

  1. Gaste menos do que ganha;
  2. Invista o que sobra com disciplina e paciência;
  3. Não esqueça do mercado de ações;

Na verdade disciplina e paciência deveria ser o primeiro item. Sem as duas é impossível gastar menos do que se ganha. O mesmo se aplica aos investimentos na bolsa. Quem não tem conhecimento, disciplina e paciência não deve fazer investimentos de alto risco porque o prejuízo é garantido.

 O banqueiro também esqueceu do investimento que devemos fazer no nosso aprendizado. Sem saber o que estamos fazendo é impossível planejar, investir e arriscar. Sem conhecimento e educação financeira, o dinheiro evapora nas nossas mãos. Por isto, não podemos parar de investir no nosso desenvolvimento pessoal. Você não se educa apenas nas escolas e faculdades. Existem cursos, livros, palestras, artigos, vídeos e uma infinidade de conteúdos de grande valor com preços insignificantes. Veja como é possível ficar milionário sendo paciente:

Como ser milionário usando a paciência

Você pode ficar milionário aplicando seu dinheiro mensalmente com disciplina e buscando rentabilidades acima da inflação. Isso é possível através de diversos investimentos que ensino na minha série de livros. No exemplo abaixo utilizamos uma rentabilidade de 0,5% ao mês. Hoje existem investimentos que oferecem 0,8% ou até mais dependendo da estratégia que você vai utilizar.

Veja a tabela:

Se o seu objetivo é ficar milionário em 5 anos terá que fazer 60 aplicações de R$ 14.332,80 com rentabilidade de 0,5% ao mês (acima da inflação). Se a rentabilidade dos seus investimentos for maior. o prazo poderá ser menor ou o valor investido mensalmente poderá ser menor.

Já quem pode esperar 10 anos, precisa aplicar menos da metade (R$ 6.102,05) e assim por diante. Quem possui 20 anos e pretende se aposentar aos 65 anos com 1 milhão no banco precisa aplicar apenas R$ 362,85 mensais. É assim que muita gente planeja a própria aposentadoria sem depender do INSS ou previdências privadas. Veja o artigo que escrevi sobre como antecipar sua aposentadoria. Aposentar-se mais jovem é possível.

Quanto mais você acumula, melhores serão as rentabilidades que você terá diversificando seus investimentos em outros produtos financeiros. O investimento em ações é uma ótima opção para quem se prepara previamente e pensa no longo prazo.

Planilha gratuita do primeiro milhão

Preparei uma planilha para que você possa fazer suas simulações. Você pode informar quantos anos pretende esperar, qual a rentabilidade da aplicação, qual seu objetivo e quanto você pretende ter no final do período. A planilha mostrará quanto você deve poupar mensalmente para atingir o objetivo dentro do prazo. Você também pode fazer simulações online de juros compostos gerando gráficos em tempo real.

Baixar Planilha

Baixe a planilha na página “Quanto Investir para ter 1 milhão“. Todos os meses criamos novas planilhas e artigos interessantes sobre educação financeira. Cadastre seu e-mail na página http://www.clubedospoupadores.com/assinatura e fique informado sobre as nossas novidades. Colabore com este projeto de educação financeira indicando para seus amigos e parentes.

By |20/09/2013|Categories: Investimentos|38 Comments

About the Author:

Leandro Ávila é administrador de empresas, educador independente especializado em Educação Financeira. Além de editor do Clube dos Poupadores é autor dos livros: Reeducação Financeira, Investidor Consciente, Investimentos que rendem mais, e livros sobre Como comprar e investir em imóveis.

38 Comments

  1. AGNOS 2 de outubro de 2013 at 8:09 - Reply

    “Quem possui 20 anos e pretende se aposentar aos 65 anos com 1 milhão no banco precisa aplicar apenas R$ 362,85 mensais”. Dúvida – Neste caso, terei que depositar todos mês este valor durante os 20 anos?

    • leandro 3 de outubro de 2013 at 0:22 - Reply

      Sim, você pode baixar a planilha para modificar o valor e as taxas de juros. Um abraço!

    • Eder 23 de junho de 2014 at 13:14 - Reply

      Terá que depositar esse valor por 45 anos.

  2. Danilo 21 de dezembro de 2013 at 18:00 - Reply

    Olá Leandro, tudo bem!

    Algumas pontos que não entendi sobre poupança:

    O período e valor de contribuição são pré-definidos?

    Posso usar o valor mensal gerado pelos juros?

    Se eu reaplicar o valor mensal gerado pelos juros conseguirei alcançar meu objetivo mais rapidamente?

    Abraço!

    • Leandro Ávila 24 de dezembro de 2013 at 17:05 - Reply

      Olá Danilo. O valor e o período é você que define livremente. Ao reaplicar os juros ganhos você irá ganhar juros sobre os juros que já ganhou. É este mecanismo que multiplica seus ganhos sem que você precise se esforçar para isto.

  3. Luciano 10 de fevereiro de 2014 at 20:25 - Reply

    Isso para quem estiver partindo do zero, se já tiver um capital o tempo é menor. Se tiver R$ 5.000,00 já dá qse 3 anos a menos depositando os R$ 141,76.

    Bacana Leandro, nunca pensei em algo assim. A pessoa tem que ter paciência, e muita disciplina de manter o que já conseguiu guardar. Olha estou uns 6 anos fazendo uma reserva dessas, nesse tempo tive que construir a minha casa, muitas vezes fiquei a noite em claro na dúvida se mexia naquilo ou não. Muitas manhãs acordava convicto que teria que retirar a reserva, mas qdo passava na frente do banco juro por Deus do Céu, as minhas mãos suavam frias, nem tinha sacado o dinheiro ainda e já estava com um remorço. Ai eu pensava comigo, será que é preciso mesmo ? É tão necessário ? Será que posso esperar um pouco mais ? Virava o dia e as idéias vinham e iam, no fim das contas eu refazia um novo planejamento das minhas contas,
    e via que era possível fazer o que pretendia revisando algumas despesas pessoais, tal como abdicação de algumas marcas seja: calçados, roupas, comidas, passeios, night… Depois de algum tempo vai dando uma satisfação enorme, vendo que a coisa esta evoluindo.

    • Leandro Ávila 10 de fevereiro de 2014 at 23:02 - Reply

      Parabéns Luciano. Na verdade esse negócio de pagar mais caro por produtos de marca é um hábito lamentável que as pessoas cultivam, estimulam, propagam entre elas. É absurda a quantidade de dinheiro que uma família, muitas vezes pobre, gasta comprando produtos de marca todos os anos. Muitas vezes deixam de comprar um livro ou de fazer um curso por achar caro, mas não pensam duas vezes no momento de comprar um calçado ou uma roupa de marca absurdamente cara. É importante rever hábitos de consumo. Um abraço!

  4. aldenilson campos 28 de março de 2014 at 19:58 - Reply

    pelas poucas palavras que tenho observado nos seus comentarios ja me sinto fortalecido seu conhecimento nestas areas demonstra que voce tem um alto conhecimento dentro do assunto breve entrarei em contato com o senhor.

  5. Antonio 11 de maio de 2014 at 16:02 - Reply

    Olá, Leandro!
    Uma dúvida. Trabalho, mas faço serviços por conta própria. Tenho uma renda variável, mas que fica em média em torno dos 3 mil reais mensais. 80% por cento é poupado! Pergunta: você acha que compensa eu procurar o INSS para poder ficar contribuindo com a previdência, ou melhor pegar esse dinheiro da contribuição e continuar investindo? Penso que se optar pela segunda opção chegarei mais rápido ao 1º milhão (ou você acha que a contribuição que eu faria seria insignificante frente ao meu potencial de poupança?). Obs.: Sou muito disciplinado, e não tenho problema em gastar só com o que fundamental. Um abraço e obrigado!

    • Leandro Ávila 11 de maio de 2014 at 22:09 - Reply

      Você pode contribuir com o mínimo possível. A previdência pública também funciona como uma espécie de seguro. O importante é que você construa seu próprio plano de previdência particular diversificando seus investimentos e construindo um patrimônio para que você dependa menos do trabalho através da renda que este patrimônio pode gerar (renda passiva). Um abraço!

  6. Dawison 13 de junho de 2014 at 11:35 - Reply

    Eu estou depositando todo o mês 1.060 na previdência meu plano é o viver, que irá durar 3 anos para eu colocar a mão na grana de vez, eu queria uma dica, como posso ficar milionário mais rápido?
    posso investir em alguma coisa em que eu tenha certeza de um bom retorno?
    Obrigado.. 😀

    • Leandro Ávila 13 de junho de 2014 at 15:36 - Reply

      Olá Dawison, não conheço o plano de previdência onde você investe, mas posso garantir que milionário você não ficará investindo em planos de previdência. Eu recomendo que você estude mais sobre outras possibilidades de investimento onde você não tenha que pagar taxas administrativas e taxas de carregamento como provavelmente está fazendo. Você pode começar estudando como investir em títulos públicos visitando aqui.

  7. Boa noite Leandro 10 de julho de 2014 at 20:33 - Reply

    Primeiramente quero parabenizá-lo pela iniciativa de compartilhar conosco seus conhecimentos sobre educação financeira, planejamento, investimento, gosto muito de receber seus artigos pelo e-mail, ajuda bastante pois uso aquele tempo nosso de cada dia para ler artigos, livros, tentando sempre aprender a todo instante, imagino que só desta maneira poderemos atingir os objetivos pessoais e profissionais e poder ensinar um pouco mais aos nossos filhos sobre aprender e planejar para eles terem uma vida melhor no futuro.
    Gostaria que você respondesse com sinceridade, diante da nossa atual conjuntura econômica e política, e, com os seus conhecimentos, você julga que no futuro a médio e longo prazo o nosso INSS pode “quebrar” e deixar nós brasileiros sem aposentadoria?
    Tenho 33 anos, trabalho desde os 14, sinceramente, a poucos anos atras comecei a pensar mais criticamente na situação financeira da minha família e no futuro adiante, a poucos meses passamos a utilizar um software gratuito para controlar receitas e gastos, hoje faço reservas para pagar a vista seguro de carro, IPTU, IPVA, enfim estou conseguindo, aos poucos, diminuir minha ansiedade e da minha família quanto a consumir sem necessidade.
    Você acha que ainda é possível eu elaborar um plano para ter uma boa reserva para daqui a 25 ou 27 anos eu me aposentar com tranquilidade e segurança?
    Li nos seus artigos que o CDB pós fixado, o DI e Tesouro Direto são ótimas opções de rentabilidade, qual eu poderia me dedicar mais neste momento para aprender melhor e já por em prática um plano de investimento para o futuro?
    Abraço.
    Jean Rodrigo Aleixo.

    • Leandro Ávila 10 de julho de 2014 at 22:14 - Reply

      Olá Jean. Eu julgo que as pessoas não devem esperar muito do INSS. As pessoas podem e devem guardar por conta própria uma parte da renda mensal para garantir um futuro mais estável na aposentadoria. Todo mundo, no mundo todo é educado desde cedo para fazer isto. Aqui no Brasil é que as pessoas não são preparadas e acreditam que podem contar com a boa vontade dos governos futuros com relação ao INSS. Já existem muitos estudos que mostram que o INSS é insustentável, ele poderia até ser classificado como um esquema de pirâmide onde a base da pirâmide paga os benefícios de quem está no topo. O problema é que o topo hoje está ficando largo e a base da pirâmide curta e teremos sérios problemas nas próximas décadas se nada for feito. O ideal é que as pessoas se eduquem e se preparem para depender pouco ou nada do INSS. Com certeza, aos 33 anos você tem tempo de sobra para planejar sua aposentadoria. A expectativa de vida das pessoas está cada vez maior. Eu recomendo que você continue lendo, aprendendo e comece a testar diversificar seus investimentos, isto faz parte da aprendizagem. O mais importante é poupar, sem isso não da para fazer nada. Depois, com leitura você vai começar a aprender como investir e onde investir.

  8. Ingrid 22 de julho de 2014 at 16:11 - Reply

    Estou caminhando para ser milionária ,meu maior desafio é guardar
    dinheiro e dividas ,quero tirar esta duas pedras no meu caminho
    gostaria de pedir um aconselhamento.

    • Leandro Ávila 1 de agosto de 2014 at 11:19 - Reply

      Olá Ingrid. Você precisa mudar seus hábitos, isto inclui mudar seus hábitos financeiros. Somente depois disso você vai conseguir se livrar das dívidas e vai trabalhar para adquirir o bom hábito de poupar e investir. Em breve vou divulgar um curso sobre mudança de hábitos. Assine o clube em http://www.clubedospoupadores.com/assinatura que você vai receber meu email sobre o lançamento do curso.

  9. Gláucia Vieira 12 de agosto de 2014 at 20:56 - Reply

    Graças ao clube dos poupadores e a você Leandro, mudei meus hábitos de consumo e estou bem satisfeita com o novo caminho que escolhi, estou aprendendo um pouco a cada dia, não é um caminho fácil, pois tem que se dedicar aos estudos, quem não tem esse habito é bom adquirir, pois é libertador, pelo menos para mim esta sendo. Grata!!!

    • Leandro Ávila 12 de agosto de 2014 at 21:43 - Reply

      Obrigado Gláucia, fico feliz por estar ajudando!

      • carlos 9 de outubro de 2014 at 13:01 - Reply

        Boa tarde !
        Sou funcionário público e tenho 37 anos, após satisfatoriamente ter conhecimento dos artigos do sr Leandro, resolvi aplicar R$ 1.500,00 mensais no tesouro direto ( NTN-B principal ) com prazo de 14 anos pois vou estar me aposentando neste prazo e pretendo adquirir um imóvel.
        Agradeço os conselhos que nos dá, onde a necessidade de cada um acaba se enquadrando perfeitamente em cada ideal.
        Parabéns !

        • Leandro Ávila 28 de outubro de 2014 at 1:14 - Reply

          Olá Carlos, parabéns por planejar sua aposentadoria. Continua estudando.

  10. Andre 25 de dezembro de 2014 at 21:49 - Reply

    Leandro, com Títulos Públicos essa rentabilidade pode até dobrar?

    • Leandro Ávila 27 de dezembro de 2014 at 22:03 - Reply

      Oi André, no momento os títulos públicos estão oferecendo rentabilidade muito superior a 0,5% por mês.

  11. eduardo 22 de janeiro de 2015 at 9:10 - Reply

    gostei muito desse artigo mes que vem agora vou começar a poupa,nao para mim mas para meu dois filhos,que sao minha vida.quero poupar sim mas 400,00mesnsais por mes.tenho tenho 37 anos espero que consigo meu milhao ainda vivo para compartilah com meus filhos e ensina.a poupar como aprendir com este artigo obrigado.

  12. Gabriela 15 de fevereiro de 2015 at 13:21 - Reply

    Caro Leandro, obrigada por compartilhar conhecimento.. Seus artigos são ótimos, parabéns
    A minha dúvida talvez não seja pertinente ai tópico mas ficaria muito feliz se tivesse uma luz.
    Compramos um imóvel na planta que está prestes a ficar pronto. Rapando nossas economias temis dinheiro para quita-lo mas optamos pir deuxa-lo investido pois o INCC tem subido menos do que nosso rendimento mensal.
    A questão é: Qdo o habite-se sair vale a pena quitar ou pegar um financiamento imobiliário e continuar com o dinheiro aplicado?
    Obrigada

    • Leandro Ávila 21 de fevereiro de 2015 at 12:02 - Reply

      Olá Gabriela. É importante que você tenha uma reserva de emergência. Se sua renda familiar depende de trabalho assalariado e o desaquecimento da economia possa te gerar risco de demissão a importância da reserva é maior ainda, leia aqui. Raspar todas as suas economias é um risco que você precisa avaliar.

  13. Roberto 1 de março de 2015 at 10:32 - Reply

    Olá Leandro, adoro seu site e suas dicas semanais, recebo seus Newsletters e procuro colocar tudo em prática e realmente acontece uma mudança de mentalidade e principalmente no dinheiro, a curto e longo prazo. Parabéns e obrigado pelas dicas.

  14. Guilherme Almeida 2 de março de 2015 at 16:39 - Reply

    Boa tarde Leandro,

    Estou lendo o material referente a títulos públicos e tem sido muito importante para minhas decisões e estou aprendendo muito sobre como não somente guardar mas fazer o dinheiro render. minha duvida sobre Tesouro Direto é, por estar totalmente interligado ao governo, e visto que atualmente estamos enfrentando uma oscilação muito grande pela atual administração. Continua sendo uma boa o investimento em títulos públicos? seria muito arriscado o investimento perante esta realidade?

    Desde já muito obrigado.

  15. Felipe 10 de março de 2015 at 6:45 - Reply

    Leandro, parabéns pelo site. Matéria muito simples e didática, que levas as pessoas a agirem para alcançar o seu primeiro milhão. Estou começando a trabalhar com educação financeira e espero poder contribuir para a educação financeira da população como você já está fazendo. Abraços.

    • Leandro Ávila 10 de março de 2015 at 10:39 - Reply

      Obrigado Felipe. Parabéns e um ótimo trabalho!

      • joel gama gonçalves 8 de abril de 2015 at 20:30 - Reply

        ola leandro boa noite tenho agora 47 anos e pretendo ter minha independencia financeira aos 57 anos comecei a poupar com 44 anos quero chegar a um milhao em 10 anos mas pra isso tive que fazer um esforco sobrenatural poupando e deu certo consegui acumular dinheiro em tres anos que me rendem hoje de juros 3.100 reais fiz isso com muita perseverenca e foco acreditei que era possivel mesmo que no momento parecia dificil agora desacelerei tenho 3.000.00 de juros …

        Leia texto completo em: http://www.clubedospoupadores.com/investimentos/como-ficar-milionario-poupando.html © Clube dos Poupadores

        • Leandro Ávila 8 de abril de 2015 at 22:33 - Reply

          Olá Joel, parabéns. A ideia é exatamente esta. Você acelerou e agora pode desacelerar e ter uma tranquilidade maior, uma liberdade maior.

  16. joel gama gonçalves 8 de abril de 2015 at 20:25 - Reply

    ola leandro boa noite tenho agora 47 anos e pretendo ter minha independencia financeira aos 57 anos comecei a poupar com 44 anos quero chergar a um milhao em 10 anos mas pra isso tive que fazer um esforco sobrenatura poupando e deu certo consegui acumular dinheiro em tres anos que me rendem hoje de juros 3.100 reais fiz isso com muita perseverenca e foco acreditei que era possivel mesmo quie no momento paressia dificil agora desacelerei tenho 3.000.00 de juros e poupo mais 1.000. que me dao 4.000.00 fiz os cauculos e vai dar pra alcançar minha independencia financeira em 10 anos te agradeco muito por isso ppois aprendi investir em renda fixa atraves de coretoras com teus poster e hopje vejo meu sonho cada dia mais proximo de se realizar nao sei como consegui mas poupei 10.000.00 reais por mes foi algo surpreendente obrigado de coraçao DEUS que lhes de saude e tempo pra continuarem com essa ajuda maravilhosa que tens nos prestados…

    • Leandro Ávila 8 de abril de 2015 at 22:35 - Reply

      Parabéns Joel, espero poder ajudar cada vez mais pessoas a conseguirem o que você conseguiu através do conteúdo que publico. Parabéns e obrigado por deixar este depoimento.

  17. Mariya 16 de junho de 2015 at 9:32 - Reply

    Depois de tantos anos este milhao nao vai estar valendo nada, certo?!

    • Leandro Ávila 20 de junho de 2015 at 9:59 - Reply

      Estará se você fizer investimentos capazes de superar a inflação. Quanto mais você for capaz de acumular, melhores serão as oportunidades de investimento oferecidas por bancos e corretoras. Se você tivesse investido 10 anos atrás e hoje tivesse 1 milhão em investimentos, certamente estaria muito satisfeita com o resultado.

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