Vou mostrar como você pode conseguir uma lista atualizada diariamente com investimentos de renda fixa com as maiores rentabilidades. O serviço é oferecido pelo site “Jurus” que é um projeto gratuito e pessoal de um especialista em programação do setor financeiro. Faz algum tempo que conversei com o Gustavo por e-mail e ele me mostrou como o serviço funciona.

De alguma forma, o sistema criado por ele acessa diversas corretoras e coleta as taxas de juros que estão sendo oferecidas em títulos como:  CDB, LCI, LCA, Debêntures, LC, CRA, CRI e FIDC. Estes dados são disponibilizados em forma de listas que você pode acessar em www.jurus.com.br. Assim que você entrar no site verá uma relação com os investimentos que são monitorados pelo site:

Existem ícones na lateral de cada investimento que mostram algumas características interessantes para os iniciantes. O cadeado ativado indica que este tipo de investimento tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos, se não sabe o que é isso leia aqui. O leão indica que existe cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos. Se o leão estiver com um risco vermelho indica que o investimento é isento de imposto de renda. A porta ativada sinaliza que o investimento possui liquidez, ou seja, você pode sair do investimento assim que desejar. A porta inativa indica que você terá que esperar até uma data de vencimento para sair. A medalha indica que estes investimentos só estão disponíveis para grandes investidores.

Clicando em CDB você encontrará uma lista como esta aqui:

No dia em que escrevi este artigo as corretoras pesquisadas pelo sistema eram: Ativa, Easynvest, Guide, Rico, Spinelli, Socopa, Órama e XP. Você rapidamente irá perceber que é vantajoso ter conta em mais de uma corretora. Nem sempre um produto oferecido por uma corretora é oferecido pela outra. Existem ícones com setas (indiquei na figura acima) nas colunas da tabela onde você pode clicar para organizar a lista com base no vencimento, taxas e valor mínimo.

Você vai perceber que bancos menores oferecem taxas de juros maiores. Isto não significa que são bancos menores são bonzinhos. Eles pagam taxas maiores por necessidade. Eles sentem dificuldade de convencer o investidor a comprar seus títulos. Taxas maiores são bem convincentes. Se o maior banco privado do Brasil que é o Itaú e o Banco Modal (que você nunca ouviu falar) estivessem oferecendo um CDB com a mesma taxa, mesmo prazo, mesmo investimento inicial. Em qual banco você investiria? No mais conhecido ou no desconhecido? É por isto que os bancos menores precisam oferecer taxas maiores. Além disso ainda existe a classificação de risco.

No dia em que criei este artigo o banco que oferecia a maior taxa de juros para investimentos em CDB pré-fixado era o Banco Indusval através da corretora Órama ou Easynvest. Na Easynvest o valor mínimo que deveria ser investido era de R$ 5.000,00. Clicando no ícone no topo da coluna de Taxa você vai inverter a listagem e encontrará o CDB pós-fixado da Caixa Econômica que paga 96% do CDI, ou seja, visitando o site do www.cetip.com.br eu verifiquei que o CDI estava em 14,13%. Então você receberia 96% desta taxa de 14,13% ou 13,56% ao ano. O cálculo é feito assim: (14,13 x 96)/100

O legal desta ferramenta é permitir que você tenha uma visão geral das taxas que estão sendo praticadas naquele momento por diversos bancos. Fica fácil identificar onde estão as oportunidades. Antes de investir em bancos médios eu recomendo ler este artigo.

Outro recursos interessante pode ser visto quando você clica em um destes investimentos da lista. Você verá um gráfico como este:

Cliquei no CDB do Banco Modal oferecido pela corretora Ativa. Este CDB tinha vencimento em 27/08/2019 e sua taxa era de 17,5% ao ano. Passando o mouse pelo gráfico é possível ter uma projeção de quanto foi a rentabilidade do investimento até aquela data. O investimento de R$ 25 mil no dia 23/09/2015 se transformariam em R$ 43.714,00 no dia 23/08/2019, já com o imposto de renda de 15% descontado. A rentabilidade líquida entre 2015 e 2019 seria de 75,12%.

Esse recurso é muito interessante quando você faz previsões de rentabilidade dos títulos públicos.

Veja que fiz uma simulação de compra de R$ 1000,00 em título Tesouro IPCA+ que vence em 2035. Como o prazo é maior o efeito dos juros compostos é maior. Os R$ 1000,00 se transformariam em R$ 8.534,00 entre 2015 e 2035. A rentabilidade líquida (já com Imposto de Renda descontado) seria de 753,43%. Para efeito de simulação eu digitei que a inflação média durante todos estes anos seria de 5%.

Na figura acima simulei a compra de R$ 1000,00 do Tesouro Prefixado LTN que vence em 2021. O resultado seria 105,04% de rentabilidade em 5 anos e meio, ou seja, você dobraria o seu patrimônio. Se você não sabe investir em títulos públicos, leia os artigos que já escrevi sobre o assunto aqui. Para aprender de forma mais rápida recomendo um dos cursos sobre Tesouro Direto que você encontrará nesta página aqui.

Para concluir veja esse gráfico:

Ele mostra a taxa de juros oferecida diariamente para quem pretendia comprar Tesouro IPCA+ 2035 (NTN-B) na linha azul e o preço do título na linha preta (Preço Unitário). Observe que o gráfico do preço é um espelho da taxa de juros. Quando a taxa sobe o preço do título cai. Quanto a taxa cai o preço do título sobe. É por este motivo que ao comprar um título Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado é muito importante entender que se os juros subirem o preço do título irá cair. Se você resolver vender o título antes do vencimento o valor que será pago pelo Tesouro será o preço atual do título, ou seja, você perde o que foi acordado que era o IPCA + taxa de juros, ou a taxa de juros prefixada do Tesouro Prefixado. Os valores que você observa no extrato do Tesouro Direto são referentes a quanto você receberia ser desistisse do título.

Infelizmente ando recebendo mensagens de leitores que compraram Tesouro IPCA+ ou Tesouro Prefixado sem entender direito como isto funciona. O resultado é que estão assustados olhando a rentabilidade negativa dos títulos nos seus extratos. Esta rentabilidade negativa não significa absolutamente nada se você ficar com o título até a data de vencimento. Ela só se concretizará se você antecipar a venda do título. O vídeo abaixo pode ajudar:


É muito importante que você invista na sua educação antes de investir dinheiro. Quando falo em investir, não estou falando só em investir dinheiro comprando livros e cursos, mas também investir tempo. De nada adianta você comprar um bom curso se você não dedicar tempo assistindo as vídeo-aulas e praticando. Quando for praticar, faça isso com quantias pequenas. Veja o que acontece, entenda o que acontece antes de fazer investimentos grandes. O que eu realmente não recomendo é que você invista através da opinião ou recomendação de terceiros e faça investimentos sem saber o que está fazendo. Você é responsável pelas escolhas que faz com o seu dinheiro. Ganhar dinheiro é muito difícil, cuidar do dinheiro que você ganhou é fácil, você só precisa aceitar que é responsável por isto.

Também quero deixar claro que o www.jurus.com.br é um projeto pessoal de uma pessoa que deseja ajudar os pequenos investidores. Você deve encarar a ferramenta dele como uma ferramenta experimental e gratuita para fins educativos. Infelizmente não existe (ou eu não conheço) um site oficial de alguma entidade do sistema financeiro que centralize estas informações e fornece acesso gratuito ao investidor. Por isto, antes de investir, o que vale mesmo são os dados exibidos no site das corretoras.

Se você conhece outros sites que fornecem este tipo de informação, compartilhe conosco.

Dica do dia - Poder e a Ignorância:

O economista e escritor John Kenneth Galbraith um dia escreveu, "Dinheiro é o combustível da sociedade industrial, mas, na sociedade da informática, o combustível, o poder, é o conhecimento." Atualmente as pessoas se dividem entre duas classes. As bem informadas e as que estão na ignorância. O poder não está somente no dinheiro, ou na terra, nos meios de produção, mas no conhecimento. O que há de notável é que a chave deste poder, hoje, é acessível a todos nós. Livros, cursos, treinamentos, artigos gratuitos, vídeos, estão por todas as partes esperando alguém motivado a assumir o poder que o conhecimento é capaz de proporcionar. Aqui no Clube dos Poupadores você tem muito conhecimento (poder e riqueza) disponível gratuitamente. Através dos meus livros (clique aqui) você pode acelerar seu aprendizado.