Simulador de Independência Financeira

Este é o novo Simulador de Independência Financeira Online onde você pode descobrir quanto investir hoje para viver de renda amanhã. Veja as instruções de uso do simulador no final da página.

Quanto você vai investir por mês?
 
Exemplo de Rentabilidades
Aplicar por quantos meses?     mês ano
Quanto você vai investir por mês?
  Poupança 6,17%
Qual a rentabilidade anual?   CDB 8,00%
Rendimento mensal:   TD 7,00%
Quanto você já tem?   Ações 15,00%
Quanto você terá no futuro  
Quanto você pode sacar todo mês para viver de renda?
 
Dinheiro acumulado
Número de saques mensais
Taxa de rendimento mensal

 

 


Aplicar por quantos meses?: Neste campo você deve digitar por quantos meses você deseja investir para conquistar sua independência financeira. Quanto maior o tempo, mais você irá se beneficiar do efeito "bola de neve" dos juros compostos. Você também pode planejar a sua aposentadoria digitando quantos anos produtivos você ainda terá na sua carreira profissional. Para facilitar: 10 anos = 120 meses, 15 anos = 180 meses, 20 anos = 240 meses, 25 anos = 300 meses, 30 anos = 360 meses, 35 anos = 420 meses.

Quanto você vai investir por mês?: Informe quanto você deseja investir mensalmente. Para efeito de simulação o valor investido é fixo, mas na vida real você deve reajustar mensalmente ou anualmente o valor investido. Um bom índice para o reajuste seria o da inflação medida pelo IPCA. Exemplo: Se neste mês você investiu R$ 100,00 e a inflação foi de 0,5% você deveria investir R$ 100,50 no próximo mês. Estes R$ 0,50 representam a inflação e com isto o valor investido manterá seu poder de compra no futuro. Com o passar dos anos é natural que sua renda aumente. Suas aplicações mensais também deveriam aumentar acompanhando sua renda. O livro que eu escrevi sobre independência financeira acompanha diversas planilhas e uma delas permite fazer essa simulação prevendo o efeito da inflação e ajustes no investimento mensal. Saiba como adquirir e baixar o livro e suas planilhas clicando aqui. Veja uma das planilhas que você vai receber ao adquirir o livro:

Qual a rentabilidade anual: Informe a rentabilidade que você consegue ter nos seus investimentos atualmente. Quanto maior for o seu conhecimento sobre investimentos, melhor será a sua rentabilidade mensal no futuro. Isso fará muita diferença no resultado final. Recomendo que você invista em livros e cursos para aprender a investir melhor e sem depender das opiniões de outras pessoas. Eu escrevi uma série de livros que ensinam tudo que você precisa saber para melhorar a rentabilidade dos seus investimentos. São livros didáticos, com conteúdo fácil de ler e entender, resultado de décadas de estudos sobre o assunto. Conheça os livros de educação financeira e investimentos clicando aqui.

Rendimento mensal: Este campo será calculado automaticamente. A rentabilidade anual será transformada em rentabilidade mensal.

Quanto você já tem: Neste campo você deve informar quanto você já possui investido ou quanto você pretende investir de uma só vez para iniciar seu projeto de independência financeira.

Quanto você terá no futuro: Aqui o simulador vai responder quanto você terá no futuro se mantiver os investimentos mensais e conseguir a rentabilidade anual que indicou no campo acima. Quanto maior seu conhecimento sobre investimentos, maior será a sua rentabilidade e mais rápida será a conquista da sua independência financeira. Para aumentar sua rentabilidade você precisa aprender a diversificar seus investimentos e gerenciar os riscos e isto você pode aprender facilmente através de livros e cursos.

Número de Saques Mensais: Você deve digitar por quantos meses deseja viver de renda até o dinheiro acumulado com seus investimentos acabar. Se você investir até os 50 anos de idade e optar por gastar todo dinheiro até os 80 anos, você terá 30 anos para gastar o que poupou através de saques mensais. Quanto maior o prazo menor será o valor da sua renda mensal. Quanto menor o prazo maior será o valor da sua renda mensal. No simulador você vai perceber que dependendo do quanto você acumulou é possível ter uma renta passiva vitalícia (que vai durar mais do que o se tempo de vida).

Taxa de Rendimento Mensal: O seu dinheiro continuará investido e rendendo juros sobre juros quando você começar a sacar sua renda passiva. Você pode informar qual seria esta taxa de juros no futuro usando este campo. Quanto maior for sua capacidade de manter a rentabilidade elevada, mais tempo o dinheiro irá gerar renda sem a necessidade de trabalho.

Caso queira aprender tudo sobre educação financeira e investimentos, começando do zero, de forma rápida e organizada eu recomendo que conheça os livros abaixo:

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