Cobrança Semestral Taxa Tesouro Direto BMFBOVESPA

Antes do primeiro dia útil de janeiro e julho você receberá um e-mail da BM&FBOVESPA avisando que precisa pagar as taxas administrativas do investimento que você fez no Tesouro Direto. Esse dinheiro precisa estar disponível na conta da sua corretora para que possa ser sacado pela BM&FBOVESPA.

Veja um exemplo do e-mail que eles enviam duas vezes por ano:

No exemplo desse e-mail acima o investidor tinha títulos públicos em duas corretoras diferentes. Como você pode ver, infelizmente, o e-mail que eles enviam é muito pobre em informações. Quem recebe pela primeira vez fica confuso.

 Como funciona a taxa cobrada pela BM&FBOVESPA:

A taxa de custódia é de 0,30% ao ano sobre o valor dos títulos. Ela é referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos. Essa taxa é provisionada diariamente e começa a ser cobrada quando a compra do título é realmente efetivada, ou seja, quando ocorre a liquidação da operação de compra (D+2), ou seja, dois dias depois do dia da compra.

Isso significa que a taxa de 0,30% é transformada em uma taxa diária equivalente (muito pequena). Todos os dias eles calculam o valor que você pagará de taxa com base no valor dos seus títulos naquele dia. Através do extrato do Tesouro Direto é possível observar o valor devido aumentando diariamente na coluna “Taxa Devida / BM&FBOVESPA”. Para consultar o seu saldo basta visitar https://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/PortalInvestidor/ e clicar em “Consultar” e depois em “Extrato consolidado”.

É importante observar que a taxa é cobrada até o saldo de R$1.500.000,00 por conta de custódia. Isso significa que se você tiver mais de R$1.500.000,00 aplicados no Tesouro Direto via uma única instituição financeira, essa taxa não mais será cobrada sobre o valor que exceder R$1.500.000,00.

Como a cobrança ocorre duas vezes por ano, no primeiro dia útil de janeiro e julho, metade desses 0,30% será cobrado no início do ano e a outra metade no meio do ano.

Como funciona a taxa agente de custódia

As corretora fazem o papel de “Agentes de Custódia” nos investimentos feitos no Tesouro Direto. Como a BM&FBOVESPA e o Tesouro Nacional não atendem o público, essa tarefa é feita pelas corretoras. Nem todas as corretoras cobram a chamada “taxa do agente de custódia”. Eu até recomendo que você pesquise corretoras que não cobram essa taxa. Dessa forma, no próximo semestre você não vai precisar pagar a taxa novamente. Para ver a lista das corretoras e quais cobram ou não cobram a taxa visite aqui. Você pode perguntar na sua nova corretora qual é o procedimento para migrar os seus títulos que estão na antiga.

A taxa do agente de custódia para o primeiro ano de aplicação (para taxas anuais) é cobrada quando você compra os títulos. Ela é calculada sobre o valor da transação (preço unitário dos títulos vezes a quantidade adquirida), para o primeiro ano de aplicação, que finda em D+2+365 dias (onde D é o dia da compra).

Caso o investidor venda o título antes de completar um ano de sua aquisição, essa taxa não é devolvida. Caso o título adquirido tenha prazo de vencimento inferior a um ano, a taxa cobrada no momento da compra é proporcional ao prazo do papel.

A taxa do agente de custódia para demais anos de aplicação (para taxas anuais), depois do primeiro ano de aplicação (D+2+365), passam a ser acumuladas diariamente e, por isso, são proporcionais ao período em que o investidor mantiver os títulos.

Em relação ao modo de cobrança, em regra geral, para títulos adquiridos a partir de 06.04.2009, as taxas são cobradas semestralmente, no primeiro dia útil de janeiro ou de julho, quando o valor das taxas ultrapassar R$ 10,00, ou, por título, na ocorrência de um evento de custódia (pagamento de juros e vencimento do título) ou na venda antecipada, o que ocorrer primeiro.

Enquanto esses eventos não ocorrem, as taxas devidas são diariamente acumuladas no extrato do Tesouro Direto, sob o status de devida, o que, não quer dizer que é exigido o pagamento imediato.

De maneira detalhada, a cobrança ocorre da seguinte maneira:

1) Em eventos de custódia (resgate do principal, pagamento de juros) e venda antecipada, o que ocorrer primeiro, são cobradas as taxas acumuladas até então, relativas aos títulos envolvidos na operação, independente do valor acumulado por título; e

2) Quando a soma das taxas devidas de todos os títulos em carteira à BM&FBOVESPA e à instituição financeira (agente de custódia), por conta (em cada agente de custódia), ultrapassar R$ 10,00, será feita a cobrança no 1º dia útil de janeiro ou 1º dia útil de julho, o que ocorrer primeiro.

 

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Sobre o Autor:

Leandro Ávila criou o Clube dos Poupadores por acreditar que o conhecimento é uma riqueza que se multiplica quando dividida. Compartilhando o que sabemos, criamos um mundo melhor. Conheça os livros que ele escreveu sobre educação financeira, investimentos financeiros e imobiliários.
Estácio Chaves de Souza
Visitante
Estácio Chaves de Souza

Excelente Leandro! Muito didático!

Comecei a fazer pequenos investimentos no TD recentemente, utilizava uma corretora que me permitia fazer transferência direta entre contas correntes, o que me eximida de pagar TED ou DOC, porém essa corretora mudou a forma de depósito e agora só aceita via TED no seu “próprio banco”, pesquisei outras corretoras que aceitariam transferência entre contas mas ainda não encontrei, você sabe de alguma? O valor que eu invisto ainda é pequeno, e é dispendioso pagar 17 reais de TED por mês para fazer os depósitos, estou pesando inclusive em parar de investir em TD ou acumular os valores pra fazer um único depósito por semestre.

Jeferson Araujo
Visitante
Jeferson Araujo

Estácio, passei pelo mesmo problema recentemente e consegui resolver abrindo uma conta digital no banco Inter (antigo Intermedium). Tem TED à vontade sem custos e tem um sistema muito legal e simples para depositar através de emissão de boleto, eliminando qualquer custo bancário, recomendo dar uma olhada. Espero ter ajudado, abraço.

Gilton
Visitante
Gilton

Tem Bancos que não cobram para a realização de transferências como o TED, um deles é o o Banco Inter (antigo Banco Intermedium), teo o Banco Sofisa também…

Bruno Jose Patrussi
Visitante

Estácio, tudo bem? Uma alternativa que eu fiz para resolver esse problema da taxa do TED, foi migrar minha conta do ITAU para a conta digital do ITAU, com isso posso fazer quantos TED ou DOC desejar sem haver cobrança, e no meu caso como utilizo muito pouco os demais recursos do banco também não pago outras taxas mensais, ou seja, foi o melhor custo benefício. Verifique se o seu banco não tem essa possibilidade, caso contrário abra uma conta em um banco que não tenha custo para TED ou DOC. Dica para você transferir o dinheiro do seu banco atual para outro que tenha a conta digital faça um depósito via cheque. Bons investimentos no TD. Abs

DIOGO
Visitante
DIOGO

Tente uma conta digital em um banco. Nela, não há cobrança para TED.

Emmerich
Visitante
Emmerich

Se a corretora não cobra taxa de custódia qual é o ganho dela? Quando for feito o resgate do título do tesouro a corretora vai cobrar alguma taxa?

Ricardo
Visitante
Ricardo

Além do que o Leandro falou:
– float: o dinheiro que vc deixa parado na conta da corretora, ela usa, aplica e rende juros pra ela,
– no 1º dia útil de janeiro e julho, ela desconta a taxa do Tesouro Direto, mas só repassa ao Tesouro Nacional na 3ª segunda-feira – nesse período ela gira o dinheiro e ganha juros pra ela.

Bruno
Visitante
Bruno

Leandro, ótimo texto.

Fiquei com uma dúvida. Quando verificamos o extrato no site do Tesouro, o valor informado no campo de “taxas devidas” para a Bovespa se refere ao valor anual ou ao que será pago na próxima cobrança (semestral)?

Malu
Visitante
Malu

Parabéns pelos artigos, Leandro.
Preciso transferir o valor referente às taxas pra conta da corretora ou o valor já vai ser tirado do valor dos títulos? Fiquei nessa dúvida.
Muito obrigada.

Moisés
Visitante
Moisés

Leandro Ávila. Obrigado pelos esclarecimentos. Tenho uma dúvida. Em Janeiro o valor da taxa devida ao BM&Bovespa estava, por exemplo, R$ 1,50, isto é abaixo de R$ 10,00, então NÃO foi cobrado nada. Em Julho o valor da taxa está em R$ 2,00, isto é, continua abaixo de R$ 10,00. Nesse caso será cobrado o valor que se encontra especificado, isto é, será cobrado o valor de R$ 2,00?

igor
Visitante
igor

Mais uma ótima dica Leandro!! Mas fiquei com uma dúvida: E se não tiver o dinheiro lá? O que acontece?
Obrigado por me lembrar, já agendei a TED para segunda-feira! heheheh

Eduardo
Visitante
Eduardo

Oi Leandro,
Essa taxa da Bovespa é debitada automaticamente ou eu tenho q transferir o dinheiro pra minha corretora? Obrigado

Alexandre
Visitante
Alexandre

Gostaria de saber se eles retiram a grana pela manhã ou tarde do dia 03/07. Porque creio que só poderei fazer uma transferência na parte da tarde. Obrigado!

BRENO FERNANDES
Visitante
BRENO FERNANDES

Olá Leandro, suas informações valem ouro. Agora a dúvida é a seguinte : irei receber juros do TD agora dia 1/7. Seria obrigatório eu transferir o dinheiro para a corretora ou qd cair os juros poderá ser descontado a taxa sem pagar multa?

O juros que irei receber será maior que a taxa da B&MF e a corretora não cobra taxa de custódia.

Tadeu
Visitante
Tadeu

Leando, recebi um e-mail do mesmo jeito que você colocou no texto e é a primeira vez que ocorre comigo. Segue a seguir os dados que recebi.
Taxa BVMF……………..: R$ 15,68
Taxa Agente de Custódia…: R$ 3,25
TOTAL…………………: R$ 18,93

É obrigatório o deposito na corretora? Pois, o que devo a corretora é inferior a R$ 10,00.

A taxa na BVMF é superior a R$ 10,00, caso eu deixe de pagar agora será debitado quando eu vender os títulos ou sou obrigado a depositar o dinheiro na corretora para ser executado o pagamento a BVMF?

Muito obrigado por ter disponibilizado mais um conhecimento.

Paulo Cesar
Visitante
Paulo Cesar

Caro Leandro, tenho alguns títulos no Tesouro Direto a vários anos, mas desta vez não recebi o e-mail do tesouro mencionado no seu artigo. Por outro lado, ao consultar o meu extrato na corretora, não há desconto previsto nos próximos dois dias. Existe algum modo de verificar isso junto ao Tesouro Direto?

Michael Stuart
Visitante
Michael Stuart

Ola Leandro: Otimo texto como sempre. Eu apenas gostaria de oferecer uma dica que poderia ser de interesse para o Clube. Se voce possuir na mesma corretora um titulo, por exemplo a LTN-2023, que paga um cupom nesta mesma data, e seria suficiente, liquido das proprias taxas cobradas, para cobrir as taxas dos titulos sem cupons, a forma de cobrança da corretora seria tal que voce nunca se precisa preocupar com o pagamento de tais taxas. Ocorreria de forma automatica.

Michael Stuart
Visitante
Michael Stuart

Ooops Leandro: Em vez de LTN-2023 acima, deveria ler: a NTN-F 2023.

Exemplo: os cupons pagos da NTN-F poderiam bancar a taxa cobrada tanto da LTN quanto da propria NTN-F. Abraço.

Renato
Visitante
Renato

Para não se preocupar com essa taxa invisto no tesouro pre com juros semestrais, os juros que me pagam já serve para quitar as taxas. Fica a dica.

Sergio
Visitante
Sergio

Leandro, o valor de 0,30 anual é calculado sobre o valor investido, o valor bruto ou líquido?

Robson
Visitante
Robson

Obrigado pelas dicas Leandro. Rendimento do IPCA+ hoje na casa dos 5,6 creio que não está interessante. Como é cobrado essa taxa 0,30 aa e mais IR de no mínimo 15% que é incidido também sobre a inflação isso o torna desinteressante. O que você acha Leandro?

Camila
Visitante
Camila

Acabei de ver o email que eles mandaram! Havia esquecido completamente! Agendei uma transferência para a conta da corretora, espero que dê tudo certo! Comi barriga =\

FELIPE SILVA DA CONCEICAO
Visitante
FELIPE SILVA DA CONCEICAO

Bom dia. É possível realizar portabilidade dos títulos para outra corretora?

Daniele
Visitante
Daniele

Leandro, bom dia!
Nao entendo nada de investimento, mas começar com 2mil no TD, vc recomenda?

Irlan
Visitante
Irlan

Olá, Leandro!
Eu tenho um único título no TD SELIC, baixo valor, comprado em 11/05/2017, a taxa devida está em R$ 0,81. Este valor deveria ser cobrado, tendo em vista não chegar aos R$ 10,00?

Tiago
Visitante
Tiago

Excelente arquivo Leandro.

Estive acompanhando alguns comentários dos amigos referente a pagar taxa para TED / DOC.
Os grandes bancos retiraram de suas prateleiras as contas digitais, mas o banco INTERMEDIUM oferece a conta digital, a abertura é totalmente rápida pelo aplicativo no próprio celular
Para nós pequenos investidores, buscar alternativa para não pagar taxas de transferência é primordial.

Grande abraço.

Tiago Xavier de Oliveira

MARCELO COSTA
Visitante
MARCELO COSTA

Ola, Leandro.

Ao ler seu artigo fui dar uma olhadinha no meu extrato do tesouro direto.
Sempre fiquei meio intrigado com o item valor devido,
Lendo seu artigo deu pra entender melhor do que se trata.
Como o valor d minha taxa devida ainda é um tanto inferior aos r$ 10, não vou precisar deixar saldo livre na conta por agora.
Com o andar da carruagem logo chego lá rsrs
quando eu precisar já vou estar precavido.

Creio que estou fazendo a “lição de casa”

Abri uma conta digital pra nao pagar doc nem ted.
Procurei uma instituição financeira que nao cobra taxa de Custódia e logo vi que a instituição que escolhi alem de não cobrar tx de custodia, oferec cdbs e lcis um tanto atrativs.

Este ano depois de muita leitura sobre o mercado de ações estou dando meus primeiros passos e me posicionando em algumas

Gratidão por seu trabalho aqui no clube, amigos e agora no transcendência financeira
Com formação humana e financeira o céu é o limite.
Você tem transformado a vida de muita gente
A minha e de minha família são provas dissp.

Décio
Visitante
Décio

Olá, Leandro!

Sobre o Tesouro Prefixado 2023 (LTN) com a taxa de rendimento ao ano hoje de 10,54%: sabe-se que se vender no vencimento vou ganhar 10,54% menos IR e taxas cobradas. Porém, se a SELIC subir bastante por um bom tempo, tipo 13%, a venda antecipada do título um pouco antes do vencimento ficaria vantajosa?
Historicamente o IPCA e a Selic tem oscilações próximas? Assim desce 1% Selic, em média, desce também IPCA 1%?

Jonas
Visitante
Jonas

Olá Leandro, tenho uma dúvida antiga que agora encontro o momento mais oportuno para tirá-la. Mesmo acompanhando outros artigos que tratam diretamente sobre venda antecipada de títulos do TD, fiquei pensando:
1 – Venda antecipada de título Pré-fixado poderá ser vantajosa quando a rentabilidade anualizada bruta for superior à contratada (desconsiderando taxas e IR), pois se permanecer com o título até o vencimento receberei exatamente a rentabilidade contratada e equivalente ao valor bruto de R$1.000,00. Ou seja, se eu permanecer com o título até o vencimento, em nada eu aproveitei os dias em que as taxas estavam superiores à taxa contratada (nada afetou). Neste caso, o título terá as taxas de juros alteradas para chegar aos R$1.000,00 a medida que se aproxima o vencimento do título?

2 – Venda antecipada de título IPCA+ também pode ser vantajosa quando a rentabilidade anualizada bruta for superior à contratada (desconsiderando taxas e IR). Mas, neste caso, os períodos em que a taxa real é maior que a prometida serão considerados e acrescidos para o dia do vencimento? ou também será ajustada para equivaler (em uma média geral) à taxa contratada? Por exemplo: Contratando IPCA+ 6,24% que atualmente acumula IPCA+ 9,43%, o valor devido será convergido para a taxa 6,24% no dia do vencimento, ou a variação das taxas será considerada dia-a-dia de forma independente?

O meu objetivo é transferir de corretora para outra que não cobra corretagem, mas gostaria de verificar se é mais compensador vender antecipado e aproveitar outros produtos que prometem uma rentabilidade parecida com a que obtive antes ou simplesmente transferir os títulos entre as corretoras.

Gilberto Rig.
Visitante
Gilberto Rig.

Bom dia Leandro. Numa das mensagens (Paulo Cesar 30 Jun 21:29) você disse que os títulos públicos podem ficar custodiados na própria corretora ao invés da BM&FBovespa, então o que aconteceria se, por acaso, essa corretora viesse a falir, o investidor perderia os títulos que lá estão custodiados?

Gilberto Rig.
Visitante
Gilberto Rig.

Outra dúvida Leandro. Eu aplicava no Tesouro Direto através do banco, a pouco tempo abri conta em em uma corretora e comprei alguns títulos por ela. Entretanto, a maior parte dos títulos (mais de 90%) foi comprada através do banco. Recebi o e-mail da cobrança da taxa, e a dúvida é se ela será cobrada proporcionalmente aos títulos adquiridos pelo banco e pela corretora. Ou seja, o que foi comprado pelo banco terá o desconto correspondente na conta do banco e o que foi comprado pela corretora a cobrança será na conta que tenho nessa corretora, é isso? Obrigado.

Marcelo Neves
Visitante
Marcelo Neves

A Bolsa só não precisa enviar um torpedo às 1h50 da manhã para avisar que a cobrança seria feita. Putz!

Em relação ao artigo, acho que ficou muito genérico e abrangente. As dúvidas, em geral, são ‘nas pequenas coisas’. Tipo: prazo para pagar, caso não tenha saldo na corretora, o que acontece? Tenho dois investimentos (IPCA e SELIC), a cobrança serve para os dois? Sugestão de opção ao TED para depósito na corretora…

Para não dizer que ‘só reclamei’, sou muito grato a você, Leandro, pelos artigos e esclarecimentos. Em geral, são fantásticos! Obrigado!

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