Teremos mais uma reforma da previdência e antes de ocorrerem as mudanças eu sugiro que você faça uma simulação com base nas regras atuais, antes de serem modificadas pelo governo. Você vai entender o motivo até o final do artigo.
Vou mostrar os passos de como você pode descobrir quanto tempo falta para você se aposentar através do INSS pela regra que irá mudar. O próprio INSS oferece um simulador online que considera todas as contribuições que já foram feitas durante toda a sua vida profissional. O serviço que irei mostrar funciona como uma agência virtual do INSS e recomendo que você cria o hábito de consultar seus dados, pelo menos uma vez por ano.
O primeiro passo é visitar o endereço: https://meu.inss.gov.br
Você verá uma tela parecida com a figura abaixo:
No canto direito pode aparecer o ícone de uma pessoa escrito “Entrar” ou, dependendo do tamanho da sua tela, pode aparecer o botão de “Login” diretamente. Clique no botão de “Login” para visualizar a abertura de uma janela como a figura logo abaixo:
Caso você não tenha a sua senha, basta fazer o cadastro clicando na opção “Cadastre-se”. O INSS vai oferecer três formas diferentes para você conseguir a senha.
Conseguir senha através do seu banco
Se você tem conta no Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Itaú, Santander, Mercantil do Brasil ou Sicredi pode pegar a sua senha através do “Internet Banking” do seu banco, que é o site ou aplicativo onde você acessa seu extrato, paga contas, etc. Veja o roteiro de onde encontrar a sua senha em alguns desses bancos:
- Banco do Brasil: Acesse sua conta em bb.com.br > servicos > previdencia social > senha meu inss>nai
- Banrisul: Acesse sua conta em banrisul.com.br > Menu Serviços > Criar Código INSS
- Bradesco: Acesse sua conta em bradesco.com.br > Outros Serviços > Documentos > INSS – Cadastrar Código Inicial de Acesso ao Portal Meu INSS (NAI).
- Itaú: Acesse sua conta em itau.com.br > Previdência > INSS > Cadastrar senha inicial de acesso ao Portal Meu INSS
- Santander: Acesse sua conta em santander.com.br> Outros Produtos > Demais Serviços > NAI – Núcleo de Autenticação Interbancária
Logo após acessar o INSS utilizando essa senha numérica oferecida pelo banco, você será obrigado a definir uma nova senha que utiliza números, letras e símbolos. Guarde essa senha, ela vai ser útil para sempre.
Conseguir senha através de perguntas e respostas
Através do endereço https://cidadao.dataprev.gov.br/cadastro/ é possível conseguir a sua senha respondendo uma série de perguntas que, teoricamente, somente você sabe. Exemplo: qual das empresas listadas acima você trabalhou? Sua última contribuição foi relativa sobre qual salário? Se você responder todas as perguntas corretamente, uma senha será fornecida. Veja como são as primeiras perguntas da página:
Conseguir a senha através do INSS
Você pode visitar uma das diversas agências do INSS. Você pode pesquisar a mais próxima da sua casa visitando aqui. Se tiver qualquer dúvida ou dificuldade ligue para o número 135, de segunda a sábado, das 7h às 22h.
Veja um exemplo de como será a simulação:
Vamos ver um exemplo de uma simulação qualquer que encontrei na internet.
Nesse exemplo acima a pessoa já contribuiu por 32 anos e 10 meses. Ela ainda precisa contribuir por 2 anos e 1 mês para atingir 35 anos de contribuição. Para não ter a sua aposentadoria reduzida pelo fator previdenciário, ela precisa de mais 12 pontos. Cada ano de contribuição e cada ano de idade equivale a 1 ponto.
Faça suas simulações e guarde o resultado. Após a reforma da previdência aprovada, certamente o simulador será modificado pelo INSS e você poderá fazer uma nova simulação considerando a nova regra de transição.
Isso permitirá avaliar quanto você vai pagar do próprio bolso por toda a irresponsabilidade fiscal dos políticos que tivemos até aqui.
A aposentadoria proposta pelo governo sempre foi um tipo de imposto, ou seja, uma forma de tirar dinheiro da população sem muitas garantias de que esse dinheiro, um dia, seria devolvido seguindo as regras que foram estabelecidas no início. Eles sempre modificaram as regras do jogo, desde o início do sistema e vão continuar modificando. Cada mudança torna a aposentadoria mais distante e com valores menores.
No meu entendimento, a reforma da previdência que funciona é aquela que você pode começar a fazer hoje para depender o mínimo possível dos governos futuros.
Não temos a menor ideia de quem estará governando do Brasil nos próximos anos ou nas próximas décadas até o ano da sua aposentadoria. Isso significa que a única certeza é a incerteza.
Somente aquele esforço que você fizer, por conta própria, poupando e investindo o seu dinheiro livremente, poderá garantir a sua qualidade de vida no futuro.
Quando o seu dinheiro passa para os cuidados dos políticos, nada de muito bom acontece, pois já sabemos que eles nunca foram bons exemplos de administração do dinheiro dos outros.
Estude sempre, aprenda a cuidar do seu dinheiro sem depender de ninguém. Pague o seu INSS como se estiver pagando um imposto, sem muita esperança de que verá o seu dinheiro de volta no futuro. Se você receber alguma coisa, será lucro. Se receber muito pouco, já estará preparado(a) para isso. Mais um bom motivo para conquistar a sua independência financeira é a aposentadoria do INSS que espera todos nós no futuro.
Livro recomendado: Independência Financeira (clique para conhecer).Receba um e-mail quando novos artigos forem publicados, inscreva-se no Clube dos Poupadores. Ative as notificações no seu navegador clicando aqui ou no sino vermelho no canto inferior direito desta página
Para uma ferramenta feita pelo governo, até que está bem feito o sisteminha do INSS. Pelo que pesquisei é feito pela DataPrev, não vou mentir que estou surpreso com a qualidade vindo de uma empresa do governo.
Acredito que mentes jovens vão passando nos concursos públicos e aos poucos vão mudando as coisas.
Leandro Ávila acompanho o clube dos poupadores a bastante tempo e compartilho de suas ideias, ponho em pratica a grande maioria delas.
Só fico impressionado com o numero de pessoas que não consegue ver que da para alcançar a independência financeira. Tem gente que acredita que com o que contribuiu e contribuirá para a previdência, esse montante não seria suficiente para pagar sua propria aposentadoria. Não acreditam no milagre dos juros compostos após 30 ou 40 anos, mesmo aplicando em algo que de uma rentabilidade de 11% ao ano. Eles realmente acreditam que não dá para aposentar antes.
Não existe nenhum estimulo para que as pessoas tenham esse tipo de mentalidade. As empresas querem que você gaste tudo que você ganha consumindo as coisas que elas produzem e vendem. Os bancos querem que você antecipe suas compras, comprando com dinheiro que não tem, comprometendo sua renda futura com o pagamento de juros de empréstimos e financiamentos que eles oferecem. O governo quer arrecadar impostos hoje e ao consumir mais agora, você paga mais imposto sobre o consumo. Pessoas que dependem de salários, pessoas que dependem de empréstimo e pessoas que dependem da ajuda do governo é tudo que todos querem. A independência financeira coloca o poder nas mãos das pessoas por reduzir ou eliminar as relações de dependência. Isso não interessa a ninguém, só interessa a quem busca a independência.
Corrida dos ratos!
Mais uma vez. Parabéns Pelo Artigo Leandro. Disseminando conhecimento importantíssimo a Todos. Basta te seguir ..
Obrigado
Obrigado Flavio
O Código tributário é a verdadeira corrente e bola de ferro dos escravos modernos!
Somente a votação direta poderia estabelecer as regras tributárias, é ilógico deixar o governo definir o quanto de dinheiro ele quer tirar da população…
É a mesma coisa que executivo/legislativo deter o poder de modificar a própria remuneração (a lícita, no caso)…é um conflito de interesse óbvio!
É verdade.
Olá Alvaro
Gostaria de saber sua opinião sobre a XP virar banco. Qual impacto na vida financeira do investidor essa iniciativa pode causa? Estou começando agora no mundo dos investimentos e essa notícia me causou estranhamento.
Grata,
Oi Ivanilda. Você não deve estranhar. Bancos são instituições muito lucrativas. O objetivo dos donos da corretora certamente é fazer o grupo crescer e lucrar mais. Se para isso for necessário abrir um banco, eles certamente vão abrir um banco. O investidor deve continuar avaliando os serviços e os custos que cada instituição oferece. Quando for vantajoso, o investidor deve ficar, quando não for vantajoso o investidor deve partir para onde for vantajoso. Sempre fazendo isso sem nenhum apego a marcas.
Oi Jackson, eu acho que poupar e investir é um ato inteligente e prudente, mesmo quando existem certas garantias e estabilidade. Nada garante que as condições que existem até aqui irão continuar para sempre e ter suas próprias reservas garantem um menor nível de dependência.
Parabéns pelo artigo. Concordo totalmente com você.
Obrigado Luiz
Parabéns Leandro Avila pela proposta deste artigo.
Como de costume, você conduz a educação financeira com absoluta clareza, praticidade e didática excepcional.
Em minha opinião, você é o maior educador financeiro que conheço.
Obrigado pelo excelente trabalho, sempre fez muita diferença em minha vida.
Olá Paulo. Agradeço suas palavras.
Boa Leandro! Nem sabia que essa ferramenta existia. Engraçado é que não se vê propaganda desse tipo de coisa vinda do próprio (des)governo. Além disso acabei de ver que existe uma situação estranha de uma empresa que já assinou minha carteira. Parece não ter sido registrado direito.
Oi Jackson. Não existe propaganda gratuita. Você dificilmente verá alguma instituição se esforçando, tendo custos, para fazer propaganda de algo que fará você mais consciente sobre o que está acontecendo. Isso deve partir de você.
Muito bom este artigo,poderia criar um simulador para servidores do executivo federal?
Oi Silvia. Eu não criei esse simulador. Ele é uma criação do próprio INSS.
Leandro, bom dia!
Excelente matéria. Sou leitor assíduo de suas reportagens e as divulgo para familiares e amigos.
Na oportunidade gostaria de ouvir sua opinião sobre fundo de renda fixa que se baseia no índice AMBIMA série B – IMA B.
Como a inflação está sobre controle e tudo indica que não haverá aumento da taxa SELIC, isto quer dizer que são boas as perspectivas de bons rendimentos neste tipo de renda fixa?
Esses fundos tiveram valorização devido a queda dos juros. Para entender melhor você precisa compreender os detalhes sobre o comportamento dos preços dos títulos prefixados e indexados pela inflação como o Tesouro IPCA. Investindo nesses títulos diretamente, sem ser por fundos, sem pagar taxas administrativas você teria desempenho até melhor. Para um maior aprofundamento e acesso a planilhas e simuladores que detalham o funcionamento desses títulos eu recomendo o meu livro sobre investimentos em títulos públicos.
eu já conhecia essa ferramenta, tem aplicativo para celular, estava acompanhando o processo do meu marido quanto a aposentaria e conheci fazendo buscas, mas foi ótimo ler o seu artigo, assim eu salvei para ver qual será o impacto! muito bom seu artigo.
Obrigado Marciane.
Leandro, eu gostaria que você falasse na aposentadoria dos servidores públicos. Você poderia pegar o exemplo dos servidores públicos federais que tem um regime próprio e que já funciona como base pra comparação com os outros servidores públicos. De todo modo, vou fazer a simulação pelo site do INSS. Incrível como no serviço público eles não põem nada de simulação pois quanto menos soubermos melhor pro governo!
Oi Isabella. Eu não tenho muitos conhecimentos sobre o sistema de aposentadoria dos servidores públicos federais. Eu prefiro focar na ideia de que as pessoas devem ter um plano pessoal para a própria aposentadoria, fazendo seus próprios investimentos, sem depender muito do que vem do governo. O governo nunca foi bom como provedor de coisa alguma.