Em tempos de crise, inflação e mudanças de juros, renda fixa deixa de ser “apenas segurança” e passa a ser uma arma de defesa e crescimento do seu patrimônio. O problema é que a maioria das pessoas aceita taxas ruins por falta de conhecimento aprofundado

No livro Como Investir em CDB, LCI e LCA, você aprende a enxergar o que realmente importa: rentabilidade líquida, prazo, liquidez, risco do emissor, FGC e comparação correta entre CDB, LCI e LCA. Você vai dominar um processo fácil de entender para avaliar, simular e escolher os investimentos de renda fixa mais vantajosos, sem cair em promessas e armadilhas dos bancos e das corretoras.

Além do conteúdo, você recebe simuladores, calculadoras e planilhas prontas para usar.

O objetivo deste livro, junto com as ferramentas que o acompanham, é ajudar você a aumentar a rentabilidade dos seus investimentos conservadores sem abrir mão de segurança. Chega de entregar suas economias aos grandes bancos em troca de migalhas de juros. Aqui você aprende a decidir com método, com números e com critério, sem depender de “dicas”, gerente ou opinião de terceiros.

Veja um pouco do que você vai aprender:

1. Como investir em centenas de bancos e financeiras com rapidez e segurança, sem abrir conta em cada instituição, do jeito que investidores experientes fazem.
2. Como escolher instituições mais adequadas para investir, equilibrando taxa, risco e prazo.
3. Como avaliar oportunidades de renda fixa que surgem diariamente para o investidor pessoa física.
4. Como confirmar se seus investimentos foram efetivamente registrados em seu nome, com consulta em ambiente oficial.
5. Como funciona a proteção do FGC, quais são as regras, os limites e como usar essa garantia com inteligência.
6. O passo a passo para selecionar CDB, LCI e LCA com método, comparando opções como um investidor profissional.
7. Como analisar a saúde financeira do emissor de forma prática, antes de buscar as maiores taxas.
8. Como interpretar indicadores como Basileia, imobilização e outros sinais relevantes de solidez.
9. Tudo sobre CDB, LCI e LCA prefixados, do básico ao avançado, com foco em decisão prática.
10. Como fazer simulações de investimentos prefixados para entender o impacto de prazo e taxa no resultado final.
11. Como os bancos definem as taxas de juros dos produtos que oferecem e o que isso revela sobre risco e concorrência.
12. Tudo sobre CDB, LCI e LCA pós-fixados, do básico ao avançado, com clareza sobre como a remuneração funciona.
13. Como simular investimentos usando o CDI histórico para comparar cenários e estratégias.
14. Como simular investimentos pós-fixados criando projeções para o CDI, sem depender de achismo.
15. Como entender os investimentos antes, durante e depois dos ciclos de alta e queda da Selic.
16. Como decidir, com contas claras, entre CDB pós-fixado, LCI e LCA, comparando rentabilidade líquida e condições.
17. Como comparar CDB pós-fixado com fundos de investimento, identificando quando taxas e estrutura te prejudicam.
18. Como comparar CDB pós-fixado com Tesouro Selic e escolher o que faz mais sentido para cada objetivo.
19. Tudo sobre produtos que rendem IPCA + juros, e como buscar proteção contra inflação sem cair em armadilhas.
20. Como fazer suas próprias simulações em IPCA+, enxergando o efeito de juros reais no longo prazo.
21. Como comparar o desempenho de fundos e CDBs de forma correta, evitando comparações enganosas.
22. Como funcionam as metas de inflação, como acompanhar isso com dados e como usar essas informações na sua estratégia.
23. Como usar o Boletim Focus para ler expectativas do mercado e tomar decisões com mais contexto.
24. Como pensar o futuro da renda fixa no Brasil com visão realista: riscos, oportunidades e critérios para se proteger e crescer.

Simulador Prefixados e IPCA + Juros

Faça as suas próprias simulações de investimento em prefixados e que pagam IPCA + juros. Crie as suas projeções sobre quanto você receberá de juros, quanto pagará de imposto de renda sobre o rendimento e qual será a sua rentabilidade bruta e líquida (com impostos descontados) nos períodos: diário, mensal, anual e total. Antes de investir, simule o impacto da variação dos juros, prazos e imposto de renda na rentabilidade final do investimento. As planilhas possuem suas fórmulas desbloqueadas. Isso significa que você poderá visualizar, editar e personalizar a planilha da forma que desejar. Os cálculos utilizados são semelhantes aos que os bancos utilizam para rentabilizar o seu dinheiro.

Simulador de Pós-fixados

Receba esse completo simulador de investimentos em CDB Pós-fixado para projetar a sua rentabilidade bruta e líquida de impostos permitindo fazer comparações entre investimentos. Conheça a rentabilidade diária, mensal, anual e total do investimento simulado. Faça testes para observar o impacto das variações da taxa DI (CDI) nos resultados dos seus investimentos. Compare a rentabilidade líquida de impostos com a rentabilidade de investimentos isentos como LCI, LCA e poupança. Descubra o percentual do CDI livre de impostos. Observe o impacto do imposto de renda, taxas e prazos na rentabilidade final do investimento. Você aprenderá através de exemplos práticos e fáceis de entender e seguir.

Taxa equivalente e Ciclo dos juros

Com essa planilha você poderá informar a data inicial e final de um investimento em CDB e a taxa acumulada no período para descobrir qual será a taxa anual, mensal e diária bruta e líquida de impostos. O livro mostra como usar essa ferramenta para fazer estudos sobre o comportamento dos juros em ciclos de alta e baixa dos juros que impactam a taxa DI (CDI) que remunera o CDB pós-fixado.

Simulador de CDB x LCI / LCA

Este simulador faz comparações entre a rentabilidade de investimentos em CDB Pós-fixados e investimentos em LCI ou LCA que são isentos de imposto de renda. Ele permite descobrir qual percentual do CDI uma LCI ou LCA deve ter para superar um CDB com determinado percentual do CDI. Você vai descobrir que muitas vezes é melhor pagar imposto de renda sobre os rendimentos de um CDB do que aceitar investimentos em LCI e LCA que são isentos, mas pagam percentuais baixo do CDI. Nem sempre a isenção torna um investimento mais rentável que outro. O simulador permite fazer os seus próprios estudos sobre as vantagens e desvantagens de cada investimento.

Simulador de CDB x Fundos de Investimento

Se você tem dinheiro investido em fundos e pretende manter esse investimento por muitos anos, talvez você tenha grandes perdas provocadas pela forma como o imposto de renda é cobrado sobre os rendimentos do fundo. Com esse simulador você poderá fazer estudos sobre o impacto do come-cotas que é o imposto de renda cobrado antecipadamente sobre os rendimentos dos fundos de investimento. Você verá que existem situações onde o investimento em CDB, especialmente no longo prazo, superam a rentabilidade de fundos de renda fixa graças a determinados fenômenos que prejudicam a rentabilidade.

Estudos pessoais

livro apresenta uma série de estudos, gráficos e planilhas que são os resultados de estudos pessoais que faço sobre metas da inflação, taxa Selic e as expectativas do mercado expressas através do Boletim Focus. Aprenda a fazer os seus próprios estudos. Entenda como os juros, inflação, ciclos econômicos e decisões do Banco Central baseadas nas expectativas podem afetar os seus investimentos no futuro. Aproveite as janelas de oportunidade e reduza os seus riscos. Você terá a base para fazer os seus próprios estudos sempre que precisar, com todas as fontes de dados que utilizo.

Nunca mais dependa das recomendações de terceiros para escolher os melhores investimentos de renda fixa em CDB, LCI e LCA. Consultores financeiros cobram milhares de reais por orientações sobre investimentos e nunca ensinam o que sabem ou fornecem as ferramentas, planilhas e simuladores para que você tome as suas decisões livremente. Não aceite sugestões de investimentos de funcionários de bancos e corretoras sem ser capaz de fazer as suas próprias avaliações.

Este livro e as suas ferramentas representam uma grande oportunidade para o seu futuro financeiro. Por uma quantia meramente simbólica, você terá todo o conhecimento e todas as ferramentas que eu utilizo para planejar, simular e realizar os meus investimentos sem depender de ninguém, de uma forma independente e consciente. Tudo isso será seu para sempre, gerando resultados positivos por toda sua vida financeira.

Livro Como Investir em CDB, LCI e LCA (PDF) e
Todas as planilhas simuladoras de investimento e estudos (Excel)

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