Pesquisar Melhores Investimentos: Aplicativo Gratuito


Vou compartilhar com vocês uma forma rápida e fácil para descobrir os bancos que estão oferecendo as melhores taxas de juros em investimentos de renda fixa como LCI, LCA, CDB e outros títulos emitidos privados como debêntures, CRA, CRI, Letras de Câmbio, RDB e FIDC.

Já mostrei, em outro artigo, como consultar investimentos com maior rentabilidade através do seu computador. Agora vou mostrar como fazer a mesma coisa através do seu smartphone em qualquer lugar.

Vou mostrar como funciona o aplicativo gratuito chamado “Renda Fixa e Tesouro Direto”. Ele pode ser baixado no Google Play. Se você possui produtos da Apple pode baixar no App Store. O aplicativo foi desenvolvido pelo Francis Wagner que possui um site chamado rendafixa.rocks.

Ele funciona como um sistema de pesquisa de preços. Da mesma forma que você utiliza aplicativos para pesquisar produtos vendidos na internet, hotéis e passagens aéreas, agora poderá pesquisar os investimentos de diversos bancos acessíveis através das principais corretoras do Brasil.

Antes da existência deste tipo de serviço, somente clientes de cada corretora podiam ver as opções de investimento disponíveis (dentro de uma área restrita). Agora, com todas estas informações concentradas em aplicativos e sites, o trabalho de pesquisa do investidor ficou mais fácil. Você economiza tempo.

Felizmente, temos desenvolvedores criando soluções, gastando dinheiro do próprio bolso e trabalhando para ajudar os pequenos investidores. É uma forma de doação, de ajuda ao próximo. Por isto, eu acho importante reconhecer e divulgar estes pequenos projetos.

O aplicativo do Francis faz consultas periódicas (não sei com qual frequência) nos sites das corretoras: Ativa, Clear, Daycoval, Easynvest, Guide, Intermedium, Omni, Órama, Planner, Rico, Socopa, Sofisa Direto, Spinelli, Tov, UM Investimentos, Walpires, Wintrade e XP Investimentos. Se você não tem corretora, escrevi um artigo ensinando como escolher.

O sistema coleta e fornece informações sobre: CDB, LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), LC (Letras de Câmbio), Debêntures, Debêntures Incentivadas, CRA, CRI, FIDC e RDB de diversos bancos. Você não precisa ter conta nestes bancos, basta ter conta em uma corretora que trabalhe com estes bancos. No caso dos títulos públicos, o aplicativo coleta dados no Tesouro Direto.

Isso cria um ambiente de concorrência muito saudável. Informação é a matéria prima para uma boa decisão. Informação livre é a base da livre concorrência. Só quem ganha com a concorrência entre corretoras e bancos é o pequeno investidor. Só quem perde com a concorrência são os bancos e as corretoras que não conseguem oferecer bons produtos.

Agora vamos conhecer o aplicativo por dentro. Aqui é a primeira tela.

Você não precisa conectar no Facebook para utilizar o aplicativo. Basta clicar em “Não, Obrigado” para entrar.

A primeira tela mostra as taxas e preços dos títulos públicos. Eles estão separados por suas categorias: Indexados ao IPCA (inflação), Prefixados e indexados pela Selic. Para o iniciante, os nomes dos títulos parecem estranhos (já foi pior). É uma questão de costume. Exemplo: O título Tesouro IPCA+ 2019 (NTN-B Princ) é um título que corrige o valor investido pela inflação acumulada até 2019. Você também receberá uma taxa fixa de juros que, no exemplo acima, seria 7,06% ao ano. Se você clicar sobre o nome de qualquer título verá uma lista com os últimos preços e taxas que foram oferecidas pelo Tesouro Direto no passado. Veja na figura abaixo.

Todos os dias o preço de cada título e sua taxa sofre no mínimo 3 atualizações. O Tesouro Direto utiliza como base as negociações de compra e venda de títulos que os bancos e as instituições financeiras fazem no mercado secundário, onde negociam títulos já emitidos. É por isto que em momentos de grande tensão na economia, os preços e as taxas dos títulos Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado podem sofrer grandes variações durante o dia.

Para saber mais sobre títulos públicos, visite os artigos que já escrevi sobre Tesouro Direto. Conheça cursos que eu recomendo e assista o vídeo abaixo criado pelo próprio Tesouro para uma rápida introdução:



Agora vamos conhecer as taxas de outros investimentos:

Veja na figura acima que existe um menu que você pode ativar teclando no símbolo do canto superior da tela, como mostrei a figura. Este menu permite selecionar os investimentos que podem ser listados no aplicativo. Vamos clicar em “LCI” para ver a tela abaixo:

O aplicativo listou diversos títulos LCI que podem ser comprados através de diversas corretoras. O aplicativo mostra qual é o banco que emitiu a LCI, a taxa de juros que está sendo oferecida, o valor mínimo necessário para investir em cada LCI e a quantidade de dias até o vencimento do título. Minha sugestão para o desenvolvedor do aplicativo seria mostrar a data de vencimento e os dias. No caso de títulos onde existe cobrança de IR sobre o rendimento, como é o caso do CDB, seria interessante mostrar qual seria a alíquota do IR até o vencimento com base nessa tabela aqui:

Se você não sabe se é melhor investir em LCI e LCA, que são isentas de Imposto de Renda, ou se seria melhor investir em CDB, conheça essa planilha que calcula a rentabilidade líquida do CDB (já descontando o IR) para que você possa comparar com as taxas da LCI e LCA. Visite aqui para baixar a planilha gratuita.

Termino agradecendo o Francis e todos os desenvolvedores e autores que dedicam tempo criando serviços e conteúdo para ajudar as pessoas. Em breve pretendo escrever sobre outros aplicativos e outros sites que utilizo.

Para você que ainda vive limitado na Caderneta de Poupança, que não se interessa por outros investimentos de renda fixa, recomendo esse vídeo do Conrado Navarro (autor do blog Dinheirama e autor de livros sobre educação financeira). Existe algumas coisas que você precisa saber sobre a poupança.



Dia da sorte...

Muita gente acredita que ter sucesso na vida financeira depende de um tipo sorte. Descobri uma forma de aumentar essa sorte: quanto mais você estudar sobre ganhar, poupar e investir dinheiro, mais sorte terá na sua vida financeira. Escrevi uma série de livros que vão ajudar você a aumentar esse tipo de "sorte" rapidamente:Clique aqui para conhecer os livros.

Sobre o Autor:

Leandro Ávila acredita que o conhecimento é uma riqueza que precisa ser dividida para ser multiplicada. É formado em administração de empresas e se especializou em educação financeira e de investimentos. Escreveu livros sobre Independência Financeira, Investimentos em CDB, LCI e LCA, Investimentos em Títulos Públicos e em Imóveis.
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Leonardo
Visitante
Leonardo

Leandro, já está baixado aqui no meu celular…Como sempre
… Parabéns pelos posts. Gostaria de uma opinião sua. Qual sua opiniao sobre fundos de investimento renda fixa. Investi um dinheiro num Fundo de investimento que paga uns 96 a 97% da CDI e tem taxa de administração de 0,7% a.a. Será que investi bem? Eu queria migrar para o TD mas agora tem que esperar o IR.

renata
Visitante
renata

Leonardo, permita-me dividir com vc minha experiencia com fundos. Apliquei em FII na CEF e só tive prejuizos pois para o gerente, na epoca, era o bom conselho que ele tinha. Ja se passaram oito anos e so perdi, principalmente com o “come-cotas” e a desvalorizaçao do papel – Vale e Petrobras.
talvez compense vc pagar o IR agora, mesmo que mais alto, antes de correr o risco de perder seu capital.
ha cerca de um ano “descobri” o Leandro Avila e so tenho aprendido mais a cada dia, tanto que agora posso dividir isso com vc e com todos. Leandro, sou eternamente grata a vc por sua disponibilidade em nos ajudar sempre, sem interesses. Abraços. Renata

Reynario Prado Nunes
Visitante
Reynario Prado Nunes

Vlw por essa dica, já instalei o aplicativo no celular. Vai ser uma boa ajuda para escolher as aplicações em renda fixa.

Fernando
Visitante
Fernando

Leandro, bom dia!

Ontem você postou sobre como investir em Tesouro Direto IPCA+, inclusive coloquei um comentário, porém hoje não está mais, houve algum problema?

Um grande abraço.

Fernando
Visitante
Fernando

Leandro,
obrigado pelo retorno,você observou sobre meu comentário a respeito das planilhas de calculo?

Um grande abraço.

Fernando
Visitante
Fernando

Leandro,
Nas planilhas para cálculos do NTN-B , Tesouro IPCA+ não bate com a calculadora do Tesouro, notei que que na sua planilha não consta no calculo do IR a taxa de custodia de 0,30% e a taxa da corretora.
Já na calculadora do tesouro consta?
Qual seria o correto?

Rafael
Visitante
Rafael

Leandro, Parabéns mais uma vez pelo artigo.
Obrigado pelas dicas!
Minha gerente me propôs adesão a um CDB automático para o dinheiro que às vezes fica parado na conta corrente (enquanto analiso o melhor investimento – ando investindo em tesouro direto, basicamente). Será que pode existir algum tipo de armadilha nessa oferta de CDB automático, mesmo não havendo, em tese, taxa de administração?

Aline Lavorato
Visitante
Aline Lavorato

Utilizo o aplicativo do Francis, e tem me ajudado muito a tomar decisões e ver o histórico das taxas. Ótimo aplicativo

Tiago Bueno
Visitante
Tiago Bueno

Bom dia Leandro!

Como sempre nos trazendo informação de qualidade e de interesse coletivo! Parabéns!

Gostaria de saber se vc já tem alguma novidade sobre aquele projeto do grupo que estava pensando em criar para os mais interessados em educação financeira?

Estou ansioso para participar.

Forte abraço!

André
Visitante
André

Bom dia, Leandro!
Me perdoe, li todo o artigo, mas não vi o nome do aplicativo, poderia me passar? Desde já grato.

Thiago
Visitante
Thiago

Estou baixando o aplicativo. A ideia parece muito boa. Obrigado pela recomendação!

Misael da Silva
Visitante
Misael da Silva

Muito obrigado por compartilhar mais essas ferramenta, para os pq e medio investodores.

civi
Visitante
civi

fundos DI são que tipo de aplicação?

Joanatan
Visitante
Joanatan

Ola Leandro.parabens amigo,voce é abençoado,e vai longe com seus projetos,se Deus quiser.

WALTAIR MARCAL
Visitante
WALTAIR MARCAL

Boa noite Leandro
Sou grato a você, aprendi muito. Gostaria de saber de você sem compromisso se valeria apena trocar NTNF21 comprado em 2011 com valorização media de 58% por Debentures pagando IPCA + 7,8% para diversificar minha carteira pois estou bem aplicado nos títulos do Tesouro.

Obrigado

Eduardo
Visitante
Eduardo

Otimo essa matéria. Mais uma vez parabéns.
Pergunta:
Tenha uma LCI de 100mil reais faz 1 ano ja rendeu 12 mil reais o prazo é ate 2017 com resgate antecipado.
Eu poderia tirar os 12 mil dos juros jà que nâo rende nada, pois o calculo é feito sobre os 100mil todo mês, e comprar um cdb?

Obrigado

Fernando
Visitante
Fernando

Leandro,bom dia
Você saberia me informar se o Tesouro costuma disponibilizar mais datas para tesouro com juros semestrais?
Para receber juros com objetivo de aposentadoria, hoje por exemplo os anos mais próximos só tem disponível 2020 e 2025,os demais dependendo da idade da pessoa fica inviável.

Bernardo
Visitante

Olá Leandro,
parabéns e obrigado mais uma vez!
É muito bom poder comparar os preços de mercado dos títulos, que bom que temos mais esta ferramenta.
Indo um pouco além gostaria que você falasse um pouco sobre valor do título (especialmente NTN-B principal)… que é mais profundo que preço. Sabendo quanto “vale” determinado título podemos tomar melhor decisão de compra ou venda.
Minha dúvida é a seguinte: se tomarmos o valor do primeiro dia de oferta da NTN-B, sua respectiva taxa (naquela data) e a inflação do período (até a data atual) podemos calcular quanto ele deveria estar valendo hoje?
Por exemplo: qual seria o preço de 1 título da NTN-B que começou a ser vendida em 10/03/2010, a uma taxa de 6,25% por R$414 se a sua data de vencimento fosse exatamente hoje?
Gostaria de estar discutindo essas dúvidas na área restrita. 😛
Boa sorte com sua análise de viabilidade!
Bernardo

Eduardo
Visitante
Eduardo

Leandro, boa noite !

Parabéns pela matéria de grande valor, pesquisando no seu site não encontrei nenhum artigo que fale de investimentos para recém nascidos, me perdoe caso não tenha encontrado.

Atualmente quais produtos você indica como investimento para crianças, tenho em mente o resgate somente completados 18 anos.

Grande abraço!
Eduardo

Emilio
Visitante
Emilio

Leandro, mais um excelente artigo. Ótima dica de site.
Existe uma série de blogs e sites com informações sobre investimentos, porém muito poucos com a qualidade das informações que você disponibiliza gratuitamente.
Parabéns.

Ygor Martins
Visitante
Ygor Martins

Oi Leandro, gostaria de saber como você faz pra aparecer essa explicação quando passamos o mouse por cima de determinadas palavras. Estou montando um blog técnico sobre futebol americano e preciso desse recurso pra facilitar o aprendizado da galera. Obrigado pelos CdP, ele mudou a minha vida.

Fernando
Visitante
Fernando

Prezado Leandro,

Você tem me ajudado muito com suas publicações,tenho aprendido muito,inclusive estou fazendo cursos do Tesouro direto com sua indicação e está sendo muito bom.
Tenho uma dúvida em relação a fundos,não consegui localizar nenhuma informação se estes papeis tem garantia do FGC.
E também gostaria de saber se você tem uma planilha para calcular a rentabilidade destes títulos,semelhante a do CDB.

Wanessa
Visitante
Wanessa

Prezado Leandro,

Obrigada pelas informações postadas aqui, elas demonstram enorme valia na administração de nossos investimentos (principalmente Tesouro Direto).
Se possível, gostaria de sanar uma dúvida com você.
Tenho interesse em investir meu salário em algum investimento com rentabilidade diária, que permita que eu saque em menos de um mês, para que o dinheiro não fique parado.
Havia conversado com minha gerente sobre o Fundo Referenciado Di Plus Estilo.
Você recomendaria esse fundo, ou pode aconselhar outro investimentos com remuneração diária?
Obrigada!

Tiago Bueno
Visitante
Tiago Bueno

Leandro, bom dia!,

Gostaria de saber sua opinião sobre como seguir carreira nesse universo. Sua opinião seria de grande valia. Como poderia conversar sobre esse assunto com vc?

Forte abraço!

Antonio Silva
Visitante
Antonio Silva

Olá Leandro, bom dia!
Sou iniciante neste assunto. Pretendo iniciar um bom investimento em 2016. Então comecei a pesquisar e me deparei com este material de sua autoria. Fiquei surpreendido com a sua boa vontade de ajudar. Tenha muita convicção será muito útil em minha longa jornada que está apenas começando….muito obrigado.
Um forte abraço.

waive
Visitante
waive

Boa noite leandro.Parabens por nos ajudar sempre.Desculp a minha ignorancia,mas estou com duvidas sobreo aplicativo.Pelo q entendir quem baixar esse aplicativo ,nao precisa ter cont corrent. P comecar a comprar titulos publicos?”Desde de ja agradeco um fort abeaci.

Viviane Matos
Visitante
Viviane Matos

Bom dia, Leandro

Sempre indicando conteúdos de altíssimo nível.

Conheci a Empiricus, através de seus artigos e hoje sou assinante da casa e agora com essa indicação de app já fiz o download no meu celular.

Obrigada……

Loenardo Azevedo
Visitante
Loenardo Azevedo

Boa tarde Laandro!

pode me dar uma opinião…lá vai:

Pois bem, pensando em ganhar e proteger meus investimentos, numa situação de possíveis 25% de inflação…(eu acredito que vai chegar a isso até 2018, mole mole) tenho receio de manter meus investimentos nas letras (LCA e LCI).

Meu receio é o governo simplesmente na canetada não eleve a selic (deixando os títulos a ela atrelados em péssima situação) mesmo com uma grande inflação…

OU seja, pra onde correr? o mais obvio é TD ipca + 2019. Ok, isso já entendi…mas o que vc acha dos títulos privados atrelados à inflação. por exemplo, semana passada na easy tinha LCI da barigui com IGPM + 6,15.

Da pra confiar na subida da selic, na medida que a inflação aumente? os gráficos até 2015 apontam a selic acompanhando a subida do IPCA e IGPM, mas não da pra confiar muito no futuro do governo PT…

títulos privados atrelados a inflação são uma opção? ou fico só no TD ipca+? da pra acreditar que a selic vai seguir subindo, caso a inflação dispare?

Fábio
Visitante

Baixei o aplicativo, fazia tempo que estava procurando algo assim. Vi que pelo menos essa última versão está permitindo fazer os cálculos de rendimento bruto e líquido, o que torna melhor ainda para comparar as alternativas. Abçs

Wellington
Visitante
Wellington

Olá Leandro.

Se entendi um pouco sobre o artigo de tesouro direto. No dia desse print, foi uma boa data para compra do IPCA…

Já baixado e instalado o aplicativo.

Walisson
Visitante
Walisson

Bom dia!

Parabéns pelo artigo e obrigado pela dica!!
E venho te informar que indiquei o site do Clube dos Poupadores a dois colegas de trabalho e, após as leituras sobre Tesouro Direto, ambos se animaram e já começaram a compra títulos.
Agora mesmo já mandei uma mensagem no WhatsApp para eles indicando esse artigo.
É você fazendo escola…

Luiz
Visitante
Luiz

Bom dia, Leandro,

O app passou por grandes mudanças ultimamente. Agradeço a indicação e sugiro alteração das prints no post.

Silvio
Visitante
Silvio

Parabéns pelos esclarecimentos. Excelente.

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