Conta Corrente gratuita e sem taxas de DOC e TED

Poucos sabem que é possível ter uma conta corrente gratuita, sem cobrança de taxa de manutenção, mensalidades e sem a cobrança de taxas para transferências de dinheiro entre contas através de DOC e TED. Os grandes bancos que oferecem estas contas fazem questão de não divulgar sua existência.

Existem duas fases importantes na vida de pequenos investidores como você:

  1. A primeira fase é quando você conquistar uma conta-corrente sem taxas e tarifas. Isso vai garantir uma enorme economia de dinheiro no decorrer dos anos. Você poderá utilizar este dinheiro que irá economizar para fazer seus primeiros investimentos, comprar alguma coisa que precisa ou até fazer uma viagem. Tente imaginar quanto você já desperdiçou nos últimos anos pagando tarifa de manutenção de conta-corrente. Imagine quanto dinheiro jogou fora pagando tarifas caras toda fez que fez uma transferência por DOC ou TED. Agora tenta calcular quanto dinheiro você ainda vai perder se continuar pagando essas tarifas.
  2. A segunda fase mais importante na vida do pequeno investidor, ocorre quando ele investe na sua própria educação financeiramente (temos bons livros sobre o assunto) para conseguir rentabilidades maiores do que a da poupança e de outros investimentos ruins que os grandes bancos oferecem. Normalmente esta nova fase ocorre quando este primeiro investidor decide abrir uma conta para investimentos em uma corretora. Também existem corretoras sem tarifa e isso acaba fazendo uma enorme diferença na rentabilidade dos seus investimentos. Tenho outro artigo que fala sobre este assunto (leia aqui).

Se você pretende investir em Títulos Públicos do Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, ações e outros investimentos rentáveis através de corretoras é fundamental ter uma conta-corrente isenta de taxas para que você possa movimentar seu dinheiro sem prejudicar a rentabilidade dos investimentos.

Vamos imaginar um pequeno investidor que possui uma conta em alguma corretora para investir em títulos públicos. Ele recebe salário por um grande banco e todo mês transfere R$ 100,00 para a conta que possui na corretora pagando uma taxa de R$ 8,00 por TED. O prejuízo será de87% para cada transferência mensal. Este custo pode ser eliminado através de uma conta sem taxas.

Outro custo que pode ser eliminado é a tarifa mensal de manutenção da conta corrente. É incrível como existem pessoas que passam anos, às vezes décadas, pagando por pacotes de serviços bancários que não utilizam. Devemos evitar custos fixos sempre que possível.

Vamos usar como exemplo a mensalidade da conta mais barata oferecida pelo Itaú chamada “MaxContaItaú Econômica”. Ela custa R$ 18,30 mensais. Em 5 anos você desembolsaria R$ 1.098,00 pagando esta tarifa. O agravante deste tipo de tarifa é que a cobrança é vitalícia, ou seja, é um custo fixo eterno.  Se a pessoa investisse estes R$ 18,30 todos os meses durante 20 anos recebendo juros da poupança (o mais baixo de todos) ela teria R$ 11.330,95 no final do período. Por 30 anos seriam R$ 29.593,62. Em 40 anos seriam R$ 71.773,03. É isso que as pessoas estão jogando pela janela ao passarem a vida toda pagando tarifas desnecessárias para engordar os lucros dos bancos. Todos os anos os bancos aumentam suas tarifas e o seu prejuízo no futuro será maior do que esta simulação que fiz.

Consulte seu extrato agora mesmo e verifique quanto você está pagando todos os meses de tarifa bancária e taxas. Utilize o nosso simulador de juros compostos e simule quanto você terá no futuro se investir esse dinheiro mensalmente recebendo uma determinada taxa de juros que pode ser de 0,70% ao mês (taxa média da poupança).

É claro que grandes bancos não oferecem estas contas gratuitas abertamente para seus clientes. Deve partir do cliente o interesse por este tipo de conta. Os funcionários dos bancos são treinados para convencerem os clientes a manterem suas contas com pacote de serviços pagos.

Pergunte para o gerente do seu banco sobre a existência da conta corrente digital. São contas gratuitas, sem cobrança de mensalidades e que permitem fazer transferências, DOC e TED. Por ser uma conta digital, ela se limita a serviços que possam ser usados pela internet, celular, autoatendimento telefônico e caixas eletrônicos, sem interação com funcionários do banco. É possível que alguns gerentes dos bancos que possuem este tipo de conta declarem ignorar sua existência. Vou mostrar como você pode abordar o gerente sem que ele possa negar que as contas digitais existem.

A desvantagem destas contas digitais é que você será taxado caso necessite de atendimento pessoal nas agências. Se você não precisa falar com o gerente pessoalmente e não usa os caixas (atendimento humano) nas agências, a conta digital é uma ótima opção.

Bancos que oferecem contas digitais

Nem todos os bancos oferecem contas digitais com taxa zero. Veja alguns bancos que já identifiquei que estão oferecendo estas contas:

Bradesco: O nome do pacote é “DigiConta Bradesco”: Conta eletrônica e gratuita que permite movimentar exclusivamente pelo Internet Banking, aplicativo Bradesco Celular, Fone Fácil, Máquinas de Autoatendimento, Caixas Banco24horas. Eles oferecem cartão de débito e não cobram por DOC e TED. Veja informações aqui e a tabela de serviços isentos aqui.

Banco do Brasil – Antes a conta se chamava “Pacote Digital” e agora se chama “Conta Eletrônica”: Permite que você use uma conta corrente sem pagar tarifas em todas as transações realizadas por meios eletrônicos ( Internet , Terminal de Autoatendimento e aplicativo para Celular). Não cobram tarifas para DOC e TED e você pode utilizar a rede de caixas Banco24horas. Veja mais detalhes aqui. Veja a tabela aqui. No final de setembro de 2016 o pacote conta eletrônica do Banco do Brasil foi descontinuado como você pode ver aqui.

Banco Itaú – O nome do pacote é “iConta”: Eles oferecem cartão de débito e operações gratuitas de TED e DOC de forma ilimitada bastando que você as realize pela internet ou utilizando o aplicativo do Itaú. Permite movimentar a conta nos caixas do Itaú e nos caixas da rede Banco24horas. Veja tabela aqui.

Banco Intermedium – O nome é “Conta Digital”: É um banco menor que os outros que citei acima. Possui apenas 38 agências em diversas capitais (veja aqui). Mesmo sem agência na sua cidade você pode usar caixas da rede Banco24horas que existem em praticamente todas as grandes cidades. Você pode operar sua conta pela internet ou aplicativo de smartphone. Pelo aplicativo é possível depositar cheques até 5 cheques por mês utilizando a fotografia do cheque. Para saber mais visite aqui.

Serviços que normalmente são gratuitos nas contas digitais: Abertura da conta, manutenção da conta, TEDs e DOCs ilimitados, consultas de extrato e saldo via internet, pagamento de contas via internet, saques e depósitos nos caixas eletrônicos e o cartão de débito, movimentação da conta através da caixa eletrônico do próprio banco ou da rede Banco24horas.

Eles não oferecem talões de cheque e nem a função de cartão de crédito gratuitamente. Alguns serviços como o de saque podem ter um número limitado por mês, depende de cada banco. Infelizmente não localizei nenhum banco que ofereça conta digital para pessoa jurídica (empresas).

Vale deixar bem claro que a conta digital é gratuita para serviços utilizados por meios digitais (internet, celulares e caixas eletrônicos). Se precisar fazer uma transferência, saque ou qualquer outro procedimento com a ajuda do seu gerente ou de algum funcionário no caixa do banco, você será tarifado. O preço desses serviços por meios não-digitais aparece nas tabelas de preço dos bancos.

 

Existe muita gente que resiste e ainda prefere pagar contas, fazer investimentos e transferências dentro das agências contando com o atendimento de uma pessoa. O ideal seria mudar este hábito pelos seguintes motivos:

  • Riscos: Quando você faz operações dentro dos bancos, você corre risco de vida, principalmente nas cidades mais violentas. Na internet você corre riscos caso ainda não tenha comprado um bom antivírus. Eu recomendo fortemente que você abandone o antivírus gratuito e adquira um antivírus pago. Os gratuitos são limitados, não servem para quem faz operações bancárias pela internet. Eu recomendo a versão paga do Kaspersky, na versão Internet Security.
  • Tempo: O tempo que você perde indo até o banco e esperando atendimento, poderia ser usado de forma mais produtiva. Nada justifica pagar contas nas agências ou em caixas eletrônicos se isto pode ser feito de forma fácil, rápida e segura na sua casa. Todos os bancos já oferecem aplicativos para smartphones que permitem o pagamento de contas onde a câmera do celular é utilizada como leitor de código de barras.
  • Abordagens: Quanto mais você conversar com seu gerente, mais espaço ele encontrará para oferecer produtos financeiros que não são do seu interesse. É um cartão de crédito adicional, é o título de capitalização que oferece prêmios ou um plano de previdência privada para o seu filho de 1 ano. Tem muita gente que não consegue dizer NÃO. Ficam envergonhadas ao negar um pedido quando ele é feito com educação e simpatia. Os funcionários dos bancos recebem treinamento para serem simpáticos e persuasivos quando querem convencer você a comprar algum produto do banco. Eles precisam cumprir metas e você perde seu tempo e dinheiro quando eles tentam cumprir metas através do seu bolso.
  • Greves: Quem se acostuma a fazer todas as operações de pagamento e investimento pela internet, nem percebe quando os funcionários das agências estão em greve. Quase todos os anos existe uma greve dos bancários.

Dicas importantes:

Prepare-se para enfrentar a resistência dos gerentes e funcionários dos bancos quando você chegar na agência para abrir uma conta digital ou para migrar sua conta corrente para uma conta digital.

Existem alguns funcionários que são desinformados e não sabem que existe a possibilidade de abrir uma conta digital. Para resolver este problema basta imprimir as páginas do site do banco onde existem informações sobre as contas digitais. Leve seu smartphone ou tablet já com as páginas abertas para que eles possam observar. Eles não terão argumentos contra o site do banco onde trabalham.

Se você já tem uma conta-corrente em um determinado banco e deseja migrar sua conta com tarifas para uma conta digital sem tarifas, a dificuldade poderá ser maior ainda. O gerente da sua conta provavelmente vai tentar argumentar para que você desista da conta digital. Para o banco é melhor que você continue pagando tarifas e o trabalho do gerente é defender os interesses do banco. Ele vai falar que você vai perder seu limite no cheque especial e seu talão de cheques 5 estrelas. Ele vai falar que se você mudar para a conta digital o seu cartão de crédito será o mais simples que existe, ou seja, você vai perder aquele cartão elegante, cheio de vantagens que você não utiliza e que não sabe quais são. Se você não se importa com cheque especial, talão de cheque e cartão de crédito bonito, você não precisa pagar tarifas caras para manter tudo isso.

Se o gerente do seu atual banco se recusar a migrar sua conta tarifada para uma conta digital sem tarifas comunique a ele que você vai abrir uma conta digital em um banco concorrente. Informe que depois da abertura você irá transferir seu dinheiro para a nova conta digital e depois irá solicitar o fechamento da sua atual conta. Avise que antes de fechar a conta você fará uma reclamação na ouvidoria do banco explicando por qual motivo tomou a decisão de fechar a conta. Diante desses argumentos será muito difícil o gerente optar por fechar sua conta. Fechamento de contas, principalmente se você for um bom cliente ou um cliente antigo, é péssimo para a reputação do seu gerente na instituição onde trabalha.

Conclusão:

Todo esforço para reduzir seus custos é válido. Você deve perceber que os custos bancários serão para sempre. Existem milhões de brasileiros que vão passar a vida toda pagando tarifas bancárias desnecessárias durante toda vida. É muito dinheiro desperdiçado que poderia ser utilizado de uma forma mais inteligente e produtiva.

Dedique algum tempo visitando o extrato da sua conta e procurando saber quais tarifas você está pagando. Veja se realmente essas tarifas fazem sentido. Mesmo se você não conseguir uma conta digital, verifique se existem pacotes de serviços mais baratos. No site da Febraban é possível consultar as tarifas de todos os bancos. Verifique se você realmente precisa ter várias contas em vários bancos pagando várias taxas.

Não seja fiel a nenhum banco. Você só deve ser fiel ao esforço que você faz todos os meses trabalhando para conseguir o seu suado dinheiro. Respeite o seu tempo, o seu esforço e o seu trabalho. Procure bancos com a melhor relação de custo-benefício. Pegue o dinheiro que você irá economizar, invista na sua educação financeira (saiba como) e torne-se um pequeno investidor na busca de uma maior independência financeira.

Dia da sorte...

Muita gente acredita que ter sucesso na vida financeira depende de um tipo sorte. Descobri uma forma de aumentar essa sorte: quanto mais você estudar sobre ganhar, poupar e investir dinheiro, mais sorte terá na sua vida financeira. Escrevi uma série de livros que vão ajudar você a aumentar esse tipo de "sorte" rapidamente:Clique aqui para conhecer os livros.

Sobre o Autor:

Leandro Ávila acredita que o conhecimento é uma riqueza que precisa ser dividida para ser multiplicada. É formado em administração de empresas e se especializou em educação financeira e de investimentos. Escreveu livros sobre Independência Financeira, Investimentos em CDB, LCI e LCA, Investimentos em Títulos Públicos e em Imóveis.
newest oldest
Alexandre Azevedo
Visitante
Alexandre Azevedo

Olá, Leandro!

Parabéns por mais um ótimo artigo. Eu já abri a minha conta digital no BB, embora tenha sido uma batalha… No Itaú só foi preencher um formulário online e eu já poderia ir fazer a conta no dia seguinte, porém optei pelo BB porque pretendo manter minha conta habitual funcionando com pacote de serviços essenciais (e portanto, gratuito). Assim, é mais barato fazer transferência entre contas no banco (0,90 real) do que TED (7,90 reais).

Com relação aos pagamentos pela Internet, existem hoje aplicativos para celular que agilizam bastante a leitura dos códigos (um exemplo é o cigam boletos) além de organizar os pagamentos. Não é tão ágil quanto o leitor, mas é gratuito e não ocupa espaço!

Um abraço e obrigado pelas dicas!

pedro
Visitante
pedro

Boa tarde leandro

primeiramente parabens pelo texto

me tira uma duvida: como faço para acompanhar os comentarios do artigo?

Sebastião
Visitante

Olá,eu posso converter minha conta corrente normal em uma digital,ou,tenho que abrir outra ?

Mariana
Visitante
Mariana

Tenho do itau. Muito bom, muito util, zero tarifa de doc e ted que uso muito. Detalhe importante: uns dias depois de abrir chegou na minha casa um seguro que o itau diz que eu me comprometerei com o contrato dele caso avence no cheque especial. Seria util saber se mais leitores receberam isso mas eu sim. Caso avence no cheque especial, automaticamente estarei assinando o contrato de seguro de vida.

Fabricio Forte
Visitante
Fabricio Forte

Gostaria de se é possível abrir um conta conjunta digital?

Vinicius
Visitante
Vinicius

Olá Fabricio!

A minha conta digital no BB é conjunta com minha esposa.

Josué
Visitante
Josué

No Itaú também possível abrir conta digital conjunta, tenho uma.

Rodrigo
Visitante
Rodrigo

Vc paga algo? Saques, transferencias, depositos

Geor
Visitante
Geor

Vinícius ou Leandro: Vi que não é possível manter a conta presencial e a digital de um mesmo titular, mas não sei como funciona o caso em que dois titulares de contas presenciais querem abrir uma conta conjunta digital. Vocês sabem informar se isso é possível no banco do brasil?

marcelo
Visitante
marcelo

Boa Leandro Itaú e um dos bancos que se recusam a abrir uma iconta , e taxa minima e a 14,90 isso q cobravam 50,00 pra um uniclass q nem suporte tinha qdo disse q iria sair eles baixaram pra 14,90 msm assim acho caro parece pouco mas o despreparo dos gerentes não valem nem a taxa minima !

Isis
Visitante
Isis

Eu também tive a mesma resposta do Marcelo, de que o Itau não está mais com o Iconta. A gerente ainda disse que foi um produto que não vingou. Eu não quis nem questionar, só por essa resposta eu já entendi a política do banco, logo preferi continuar no Banco do Brasil.

Josué
Visitante
Josué

Você tem a opção de ligar para a ouvidoria do Banco. Caso ele fale que não existe, fale que o banco possui esse serviço no site, o que seria propaganda enganosa

https://www.itau.com.br/conta-corrente/abra-sua-conta/iconta/

Victor Vasconcelos
Visitante
Victor Vasconcelos

Eu simplesmente pedi para trocar o pacote para iconta e pronto! Não deixei o gerente fazer nenhum argumento.

Camila
Visitante
Camila

Eu também transferi a minha corrente pra iconta sem problema nenhum.
Inclusive minha gerente me informou que eu poderia ter feito isso pela internet mesmo sem ir ao banco como eu fui.

Nicole
Visitante
Nicole

ela te explicou como fazer isso pela internet?

Pedro de Almeida
Visitante
Pedro de Almeida

Muito interessante e útil as informações.

A. Rossi
Visitante
A. Rossi

Recomendo escrever sobre os valores cobrados pela Caixa. Qdo se tem financiamento eles alegam que tendo a conta corrente aberta e com cesta de produtos ativo (taxa de R$ 24,00 ao mês) os juros do financiamento é menor, o que segundo eles acabam compensando o cobrança mensal da taxa. Qdo se tenta encerrar a conta e efetuar o pagamento do financiamento via boleto bancário a Caixa alega que os juros mensais irão ser maiores. Nunca consegui informação concreta na caixa se as taxas de financiamento podem ser alteradas em função de eu ser ou não correntista.

Alysson
Visitante
Alysson

Você tem duas opções: conta corrente com serviços essenciais (basta cancelar o pacote de serviços) ou autorizar o débito automático da prestação na conta poupança.

Mah.
Visitante
Mah.

Olá! Minha conta na Caixa foi aberta por causa do financiamento habitacional que fiz. Porém, a funcionária do banco retirou as taxas da conta pra mim. Não pago nada para manter a conta corrente. Pergunte no banco. Pode ser que vc tb consiga.

Weldson Marcel Costa Andrade
Visitante
Weldson Marcel Costa Andrade

Parabéns pelo artigo.

Leandro estou com dúvida sobre conta corrente pessoa jurídica atualmente estou sendo taxado em manutenção de conta e uma cesta de serviço na caixa economica. A cesta de serviço tem como cancelar online, pelo menos eu vi essa opção não sei ainda se é obrigatorio ter pelo menos uma cesta de serviços. Posso ficar sem uma cexta de serviço?

E sobre a manutenção de conta? Eu praticamente não to usando, só precisarei fazer transferencias entre bancos e as vezes depositos no caixa eletronico ou no caixa com o atendente mesmo. Existe a modalidade digital para pessoa jurídica?

Thiago Ferreira
Visitante
Thiago Ferreira

Boa tarde Leandro! Excelente texto!

Há um outro tipo de conta gratuita, que permite os serviços com contatos no Banco e ainda vem com Cartão de Crédito e Talão de Cheque. É a conta serviços essenciais que permite: 4 saques por mês, 2 transferências entre contas do mesmo banco, 2 extratos do mês anterior, 1 extrato anual, 10 folhas de cheque e acesso pela internet.Eu possuo uma do Itaú, e não tenho dor de cabeça com taxas, porém nunca realizei uma transferência para conta de outro banco e nem sei se é cobrado.

Você sabe se as contas digitais permitem a transferência para contas de outros bancos, sem cobrança? E se alguém que possui conta serviços essenciais, pode abrir uma conta digital do mesmo banco e agência?

Muito obrigado!

Vinicius
Visitante
Vinicius

Leandro,

Tenho conta eletrônica no BB e Itaú e, de fato, tudo que você colocou em seu artigo acontece. A economia com todas essas tarifas desnecessárias é absurda.

A melhor parte é não cobrarem para fazer DOC e TED, pois utilizo muito desse recurso para transferência de dinheiro para corretora e Banco onde possuo investimentos.

Ótimo artigo!
Parabéns!!
Vinicius.

Michel
Visitante
Michel

Boa tarde, Leandro, tudo bem?

Você poderia confirmar a informação de que a conta Iconta do Itau não cobra DOC e Ted, pois não é essa informação que tenho? A informação é que é cobrada essas transações. Inclusive na tabela de valores para essa conta, consta o valor de R$ 7,40.

Abraços

Rodrigo Nunes
Visitante
Rodrigo Nunes

Muito bom texto, já solicitei a migração da minha conta!
Parabéns!

Wagner
Visitante
Wagner

Leandro, boa tarde!!

Parabéns pela matéria!! Já tinha ouvido falar e lido a respeito da conta virtual. Sou correntista da Caixa única e exclusivamente por causa do meu financiamento imobiliário. Tive desconto nos juros por ser correntista e por receber meu salário nessa conta. Quero me tornar um pequeno investidor. Gostaria de abrir uma conta digital no BB, mas fazer o DOC da conta caixa para o BB digital já pagaria DOC, afinal a caixa não oferece esse pacote, será que valeria a pena transferir o financiamento imobiliário para o BB digital e de lá transferir dinheiro sem custos para a corretora??

Abraos

Juliano
Visitante
Juliano

Migrei minha conta no Itaú para iconta e recomendo.

Rodrigo
Visitante
Rodrigo

Realmente e gratuito? Transferências, saques, ted, doc cartao de debito… Movimenta a conta sem taxacao?

Gabriel
Visitante
Gabriel

Ótimo artigo Leandro, atualmente eu possuo a conta do Banco do Brasil(pacote digital) e também Iconta do Itau as duas contas eu não pago tarifa e também não pago DOC e nem TED, nas duas contas tenho cartão de crédito(internacional) com um valor razoável de limite e posso garantir a quem estiver lendo que esses dois tipos de contas são totalmente funcionais e o melhor são gratuitas.
Atualmente efetuo todos os pagamentos de contas via online ou seja é muito raro eu ir até o banco a não ser que eu precise de dinheiro físico por alguma urgência , do contrário utilizo débito e crédito e pagamento de contas online.

Wesley Camargos
Visitante
Wesley Camargos

A Caixa Econômica Federal, possui conta digital?

Paulo
Visitante
Paulo

Leandro, muito legal suas dicas.
Essa conta do Itaú é uma ótima opção para quem não precisa pagar taxa, pois, consegue fazer tudo sozinho sem a ajuda de um gerente.
O problema dela é a limitação de opção para investimento. Como fazem uma conta sem taxa, e que poderia atrair investidores, e não liberam muitos produtos básicos de investimentos?
O que acha disso ?

Nadia
Visitante
Nadia

Fui abrir uma conta no Banco do Brasil e pedi conta digital. O funcionário fez assim: “O quê? Conta Digital? Tô sabendo, não! … Ô, Fulana! (chamou a gerente) Você sabe de conta digital?” _ É por aí, Leandro.

Kislley
Visitante
Kislley

Comigo aconteceu igual! Rebati dizendo que me informei pelo site do BB e o atendente disse que meu computador estava com vírus e que foi direcionado para uma página falsa!!

Henry
Visitante
Henry

Show de bola!
Recentemente fui abrir uma conta em um Banco Bradesco, e o gerente acabou me impurrando, como frases rápidas e prontas, um monte de pacotes, cartões, título capitalização e até seguro de vida.
Do meu depósito mensal de R$100,00 na conta, boa parte ficava nestes adereços do banco.
Estou indo agora mesmo cancelar tudo isso e mudar para conta digital.

Deus te abençoe!

Roy
Visitante
Roy

Excelente post mais uma vez muito obrigado Leandro.

Bruno
Visitante
Bruno

Uma dica a mais. Se você recebe boletos por email. Guardei-os em formato digital e os comprovantes também em PDF. Muitos sites bancários tem como salvar já em PDF e também existem programas que criam uma impressora PDF como o CutePDF. Outra dica, é instalar o Dropbox e salvar os comprovantes nele, pois assim já estará fazendo uma backup na nuvem e sem riscos de perder seus arquivos mais importantes.

Gláucia Vieira
Visitante
Gláucia Vieira

Mês passado eu fui na minha agência para migrar a minha conta corrente para a conta digital, pelo menos eles falaram que nem sabia como que era que fazia esta transferência rsrs!!! mas não desisti. Cansei de ser roubada!!

BrunoBraga
Visitante
BrunoBraga

Olá, Leandro. Para o banco Bradesco, não está escrito que é ilimitado e não fala com e o limite gratuito mensal.

Poderia confirmar para mim?

Ronaldo
Visitante
Ronaldo

há mais de três anos tenho Digiconta, Iconta e conta digital BB. Para ter talão de cheque, tenho uma conta comum na CEF que o gerente me isentou de custo “para sempre”..

Enivaldo de Castro
Visitante
Enivaldo de Castro

Tenho uma DigiConta e depois que abri solicitei um talão de cheques, já sabendo que iria pagar pelo serviço, mas como uso pouco eu investi nesse molde.

Mário Jorge
Visitante
Mário Jorge

Boa tarde prezado Leandro,fui transferir minha conta para modalidade digital pois sou cliente do Banco do Brasil há 17 anos porém ,após ir ao banco 5 vezes e procurar com o próprio funcionário nas opções do computador do banco,tive que abrir uma nova conta pra ter acesso ao pacote digital(no caso do banco do Brasil só tem direito ao pacote digital quem tem uma modalidade de conta chamada de eletrônica ou eletrônica especial).O pacote digital é isenta de tarifas e não paga-se TED ou DOC para corretora , sugiro imprimir a resolução do Banco Central na página do próprio Banco pois nem o serviço de atendimento ao cliente tinha conhecimento desse pacote isento de tarifas.Para quem interessar a resolução do Banco Central que trata desse assunto é a 3919,de 25/11/2010

Rafael
Visitante
Rafael

Excelente artigo Leandro.
Estou tentando conseguir um tempo para ir ao BB abrir uma conta digital.

Minhas maiores dúvidas a respeito de tais contas são as seguintes:
1- Ela podem receber depósitos (Ted, Doc, Cheque, etc) normalmente? Mesmo que a pessoa efetue o depósito no caixa?
2- Será que existe um limite (em reais) para as transferências? Pois minha conta atual (Pacote essencial) possui um limite diário e semanal para transações efetuadas por meios eletrônicos.

Obrigado.
Continue o excelente trabalho.

Alaelcio
Visitante
Alaelcio

Muito pertinente seu artigo.

A minha duvida é; esse tipo de conta também pode ser aberta por pessoa jurídica?

Marco Aurélio
Visitante
Marco Aurélio

Boa noite Leandro, parabéns pelo site, mudou minha vida!!
Mudei minha conta corrente do Itau para iConta, no inicio disseram que não conheciam, mas depois de chamar o gerente da agencia consegui mudar a conta.
Também possuo uma conta na caixa, a qual gostaria de mudar para conta sem custo, a caixa possui tal tipo de conta? afinal só abri ela por conta do financiamento de material de construção, e ainda me empurraram um seguro de vida, com a justificativa de “agilizar” o processo, amanha vou à caixa tentar a mudança.
Abraços!!

Nina Dubois
Visitante
Nina Dubois

Ano passado recebi uma carta do BB dizendo que haviam sido identificadas pendências no meu cadastro que precisavam ser regularizadas em até 20 dias ou o meu cartão de crédito seria bloqueado. Fui até a minha agência e ninguém reconheceu a carta, assim como não encontraram pendências no meu cadastro. No entanto o atendente identificou que eu ainda pagava tarifa de pacote de serviços de conta universitária.

Ele me disse “Ninguém mais paga 3,90 por um pacote de serviços mais. E muito baixo.” Me indicou que como eu não mais tinha vínculo com a faculdade que eu deveria migrar para algum dos pacotes de serviços existentes, sendo o mais baixo deles na faixa de 15 reais, com diversas limitações. Indaguei se esse era o mais barato e ele disse que sim. Perguntei sobre modalidade iConta (digital), ele disse que não existia, nunca ouviu falar. Resignada e sem opções aceitei o pacote “básico” de 15 reais. No entanto, quando ele imprimiu o contrato para a oficialização da nova tarifa existiam uma cláusula que dizia: “O proponente manifesta que tem interesse em: a) Aderir ao pacote de serviços padronizado da modalidade, etc.; b) aderir ao pacote de serviços constantes do termo, etc. c) não aderir a um pacote de serviços.

Indaguei a ele se eu tinha esse direito de não aderir. Se isso era uma opção e oq significava. Ele disse que era relativo ao pacote básico do Banco Central e que haviam muitas limitações. Eu disse a ele que com “muitas limitações” eu preferia pagar nada que pagar 15 por mês.

Como não faço muitas operações e nada extra como DOC e TED ainda não fui cobrada por nada extra.

Recentemente fui ao banco pedir para habilitar investimentos, tanto pelo home broker quanto para títulos públicos. Comecei a me preocupar com essa questão do DOC/TED quando fui comprar títulos, mas o site do Tesouro Direto me disse que o BB só me habilitou fazer compras pelo próprio banco, não podendo eu comprar direto no Tesouro. Imagino que o banco continua tentando fazer eu pagar taxas que talvez eu pudesse me livrar…

Também bloqueei a função crédito do meu cartão do banco, pelo qual eles insistiam em cobrar anuidade e fiz um cartão Saraiva (Private Label) que também é do BB, mas não tem anuidade. Descobri recentemente que eles não deixam eu acumular pontos neste cartão (embora no extrato impresso venha a minha quantidade de pontos). Todo mês o banco me dá e me tira esses pontos. Disseram que é “automático”do sistema dar os pontos, mas como o cartão não participa do programa eles depois cancelam.

No entanto, descobri que existem “pontos de relacionamento” no banco que não são iguais aos “pontos do cartão”(embora tenham o mesmo nome). Várias categorias de investimentos, inclusive poupança dão esses pontos de relacionamento que servem apenas para baratear o seu pacote de serviços junto ao banco. Como no momento não pago nada de serviços, esses pontos também não servem pra nada, mas talvez essa informação sirva para alguém com conta de PJ que seja obrigado a pagar, mas pelo menos pode ter um desconto.

Por causa das minhas mudanças o banco me colocou como categoria D de correntista e não me deixa fazer investimentos mais “altos” como LCA até que eu tenha “Perfil Estilo” (Renda comprovada mensal de 8 mil reais ou 100 mil em investimentos no banco) mesmo que eu tenha investimentos no banco acima do valor base para investimentos em LCA.

Continuo em pé de guerra com o banco em relação a essa questão das taxas. Sinto que cada vez que ganho uma batalha, o banco faz algo que eu perca do outro lado. Mas já avisei ao meu gerente que uma hora eu vou chegar no tal perfil estilo, eles vão querer o meu dinheiro e eu vou achar lugar melhor para colocá-lo. Ele que espere.

Leandro
Visitante
Leandro

Excelente artigo Leandro!! Estou aprendendo muito no seu blog/site. Uma dúvida: Conta digital eu não tenho direito a numero x de folhas de cheque? è compatível conta digital e talão de cheques?
BB me disse que se eu abrir uma conta digital, minha conta corrente some e eu perco direito a talão de cheques? Verdade?
Parabéns e forte abraço!!!

Nicolle
Visitante
Nicolle

Oi Leandro, parabéns pelo texto, muito importante saber dessas coisas.
Bom, o meu caso é o seguinte… estou em processo de mudança do país por um tempo e estava pensando em ter uma conta para que pudesse fazer transferências e envios de dinheiro para o Brasil.
Como também estou começando a me interessar por investimentos pensei que seria uma boa manter uma conta para esses fins e outros.
Você acha que essas contas digitais seriam indicadas para o meu caso?

Eduardo
Visitante
Eduardo

Bom dia, ótimo artigo para quem praticamente faz tudo pela internet e não uso cartão de credito(só debito) e eventualmente faz saques(meu caso). Você saberia dizer se posso movimentar conta poupança e receber os pagamento do empregador nessa conta digital e, se podendo, seria interessante manter as duas contas corrente ativas ou fechar a “tradicional”.
Aprendo muito com suas orientações e parabéns pela trabalho e esclarecimentos.

Marcos
Visitante
Marcos

A conta do BB digital permite alteração dos limites diarios de transação. No cartão de crédito tanto Banco do Brasil quanto Itaú cobram anuidade. No Banco do Brasil você pode tentar fazer o cartão de crédito da Petrobrás (Private label) : http://www.br.com.br/wps/portal/portalconteudo/cartaopetrobras, que não possui anuidade.

O itaú anda dificultando a abertura da iconta, principalmente para clientes atuais. Eles dizem que nenhum solicitação do cliente pode ser feita pele agência, mas vejo isso como uma forma de criar dificuldades para pessoas que possuem pacotes de serviços mais rentáveis ao banco.

O saque no caixa eletronico 24h não é tarifado.

Dênis Barbosa Batista
Visitante
Dênis Barbosa Batista

Parabéns por conseguir, mais uma vez, alcançar o seu objetivo: orientar e educar a nós outros, “os menos esclarecidos”!!!
Falando do que sei, minha esposa tem uma conta jurídica no Sicoob, e a manutenção mensal que paga é R$24,00: poucos extratos/mês, 01 talonário/mês… Até que lhe ofereceram um limite (conta garantia) mas recusou por medo de “fazer mais conta”.
Grato por hora. Continue nos ajudando dessa forma como vem escrevendo seus artigos.
Dênis Barbosa, Coqueiral – Mg

Marcelo Sousa
Visitante
Marcelo Sousa

Olá, Leandro!

Parabéns pelo excelente artigo. Só fiquei com uma dúvida: nas contas digitais, em especial a do Banco do Brasil, é possível fazer saque em dinheiro dos terminais de auto atendimento sem que sejam cobradas taxas?

Desde já agradeço.

Fábio
Visitante
Fábio

Olá Leandro, muito importante esse assunto.
Compartilhando:
Eu estava c/ um financiamento na CEF e o quitei há um mês.
Notei então que da minha c/c foram debitados R$ 128,00 nos últimos 6 meses! A tarifa veio subindo de 12, 16 e 24 reais por mês. A pessoa justificou dizendo que depende da movimentação…(??)
Conclusão: encerrei a conta! E aproveitei e fiz uma redução de pacote em outra conta no BB.
Pelas 2 contas eu pagava R$ 524,40 por ano, já reduzi p/ R$ 144,00, uma economia de mais de R$ 380,00 por ano.
Agora mantenho uma iconta no Itaú, que já tinha aberto de forma muito rápida e fácil, o que recomendo a todos. Tenho o cartão de débito, posso fazer saques e posso fazer DOC e TED a vontade sem tarifa alguma, tudo pelo meu notebook, para outros bancos, corretoras de valores etc.
Agora estudo a possibilidade de trabalhar somente com contas eletrônicas, nos dias de hoje não é mais necessário ir a agências bancárias, é perda de energia, de tempo e de dinheiro, quando se pode fazer tudo pelo pc, no conforto e segurança de casa.
Quantos anos paguei tarifas fixas para só conhecer as contas eletrônicas este ano!
Quantas pessoas seguem inconscientes pagando por tarifas altas e desnecessárias, por pacotes de serviços que não chegam a utilizar nem a metade!
Se todos começarmos a migrar p/ as contas digitais, os bancos serão forçados a baixar tarifas.
Nossa conscientização e atitude resultará em mais dinheiro em nosso bolso.
Mais uma vez a importância do seu trabalho aqui Leandro.
Abçs

Halisson Souza
Visitante
Halisson Souza

Gostaria de agradecer por compartilhar teus conhecimento e experiências com a gente. Fui fazer um pente fino na minha movimentação bancaria e descobri que tavares pagando 33 mes desde de 2011, quando retirei minha poupança p comprar um carro a vista. Resumindo: tava pagando quase 400 por ano para ter direito a coisas que não uso. Já mudei para conta digital do bb

Margarete Borba
Visitante
Margarete Borba

Parabéns pela artigo, como sempre, muito explicativo e didático. Gostaria de falar sobre minha experiência. Tenho uma conta do BB com pacote de serviços essenciais e abri uma outra conta digital para realizar as transferências para minha conta da corretora. Não foi nada fácil abrir uma conta digital, só depois de muita insistência. E tenho uma experiência também na Caixa econômica pois tenho uma casa financiada e na época eles me “obrigaram” a abrir uma conta lá e o pagamento da prestação era via débito automático e gastava um dinheiro com doc todo mês e depois de algum tempo fui ao banco e pedi para cancelar pois isso é considerado venda casada. hoje pago via boleto bancário e minha prestação (juros) não aumentou por esse motivo, como eles alegavam. conheci essa modalidade de conta pelo blog do Rafael Seaba e foi através dele que eu conheci o clube dos poupadores.

Aida Cassiano
Visitante

Olá Leandro, encontrei seu blog há pouco tempo e tenho lido muitos dos artigos, acho tudo muito bem explicado e muito útil, obrigada! Uma dúvida: pela lei / Resolução CMN 3.919, não ficou claro para mim o item: “prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos;” (http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2010/pdf/res_3919_v4_p.pdf, página 2, item “j”) – ou seja: a conta Serviços Essenciais deve incluir DOCs e TEDs gratuitos, ou os bancos devem sempre oferecer opção de conta de uso eletrônico apenas? O Itaú oferece a conta Serviços Essenciais e a iConta. O Santanter oferece algum tipo iConta? A tabela de seviços mostra a conta Serviços Essenciais, e na descrição desse item de serviços eletrônicos aparece “produto não disponível)”.. Mais abaixo aparecem custos de transferências. (http://www.santander.com.br/document/wps/tabela_servicos_mar_14.pdf)

André
Visitante
André

Logo que surgiu essa possibilidade legal (2010) eu consegui transformar minhas contas correntes da CAIXA e do Banco do Brasil, ambas para modalidade virtual, para ficar livre de vez de todas as taxas mensais.
Mas o esse processo não foi nada amigável, foram 5 tentativas no BB e duas na CAIXA. Acabou que tive de informar a criação da lei, e ameaçar desistir da conta para migrar para modalidade virtual. Tive de mostrar conhecimento sobre o assunto para resolver isso.
Muito injusto ter de pagar 10,50 por mês para ter acesso ao caixa (pessoa atendendo) de atendimento, e raramente isso é utilizado por conta da fila de 30min de espera.
Só tive problemas para fazer adesão de pagamentos de débitos automáticos, mas isso na regra de um bom poupador não existe, pois todas as contas são conferidas mensalmente antes de pagá-las.

Lucia Gabriel
Visitante
Lucia Gabriel

Olá pessoal, estou tentando me libertar de uma conta de tenho desde 1989, no BB. Que por anos não teve cobrança de manutenção, mas agora me arranca todos os meses quase trinta reais de taxa. Tenho sofrido com a má vontade dos gerentes em me atender. Claro que eles alegam a perda dos benefícios, que até a presente não sei quais são. O BB nunca me concedeu nada, e todas as vezes que peço uma avaliação de valores, escorregam para não atender. Vou tentar essa nova modalidade. De repente pode ser a melhor forma de negociar. Grata pelas informações, sempre úteis!

Renan
Visitante
Renan

Não recomendo o BB. Eles engessam o dinheiro. Exemplo: abri uma com eles está semana e a conta tem limite de pagamentos e transferências de R$1200 mensais. Não da pra fazer praticamente nada. Você não tem acesso a nenhum fundo que preste nem a LCI/LCA.

Em compensação, abri uma no Bradesco também. Tenho limite de 30 mil para transferência entre conta de mesma titularidade e 5 mil para contas de titularidade diferente(30 mil para conta de terceiros cadastradas na agência). Todos os fundos, cdb, disponíveis!

Fernando
Visitante
Fernando

Olá Leandro,
Parabéns pelos seu artigos, excelentes como sempre.
Neste artigo, me apareceu uma seguinte dúvida:
Quero investir em LCI no Banco do Brasil, e para isso e preciso ter conta corrente.E possível conseguir na conta corrente digital?
Grato pelas informações.
Att
Fernando.

Marcia Marin
Visitante
Marcia Marin

Eu fui perguntar no Banco do Brasil, onde já possuo conta e o funcionário negou a existência desse tipo de conta lá. Me mandou abrir conta numa agência dos Correios. Ele me indicou também a Caixa. Vou tentar em outra agencia.

Leandro Bersch
Visitante
Leandro Bersch

Oi Leandro, tenho uma dúvida!
Caso eu opte por uma conta eletrônica, como funcionam os limites das transações bancárias?
Por exemplo, digamos que hoje meu limite para transferência seja de 2 mil reais.
Seu eu precisar fazer uma transferência acima deste valor, eu precisarei ir na agência.
No caso de eu ter uma conta digital, essa minha ida a agência teria um valor absurdamente mais caro, não?

Paulo M
Visitante
Paulo M

Ótimo artigo Leandro. Obrigado pelos esclarecimentos. Tenho conta convencional no Itaú (pago R$ 29 mensais), e já pensei nessa conta digital. Porém, uma das coisas que ainda me mantém é o cartão de crédito vinculado ao Itaú. Se eu pegar outro cartão, de outro tipo ou instituição, acabo meio que trocando seis por meia dúzia…

Já perguntei na agência se dava pra negociar pelo menos alguns docs gratuitos por ano, já que eu só usaria alguns pela NTN B que me interessa. Mesmo sabendo que em corretoras, a taxa de custódia é menor, devo investir um pouco pela corretora deles.

Rodrigo Buarque
Visitante
Rodrigo Buarque

Esta semana solicitei a migração da minha conta no Banco do Brasil. Como de praxe tentaram dificultar dizendo que meu pacote já era bem enxuto, mas insisti e fis a migração para conta digital.

Giovani Meinerz
Visitante
Giovani Meinerz

Olá Rodrigo. Estou pensando em solicitar a migração também. No momento tenho uma conta Estilo, pagando absurdos R$59,95 MENSAIS. Quando falei para o gerente da minha intenção em migrar para a conta eletrônica, ele falou que se eu fizesse isso, perderia o meu cartão de crédito visa platinum, ou seja, eu seria rebaixado e o BB me ofereceria um outro cartão com menos benefícios e limite de crédito menor. Será que isso é uma prática legal? O tipo de conta corrente tem alguma relação com o tipo de cartão de crédito? No seu caso, tinhas algum cartão de crédito à época em que solicitastes migração? Obrigado pela atenção. Abraço.

Israel
Visitante
Israel

Fui no banco agora pouco sacar R$20,00 e pensei comigo mesmo “como hoje é dia 10, acredito que o banco não esteja cheio. Se estiver vazio vou fazer migração de minha conta”
Chegando la tinha apenas 3 pessoas na minha frente…fui atendido em menos de 5 minutos.
Já estava esperando por uma “má vontade” para migração de minha conta, porém apenas falei para a tendente “gostaria de migrar a minha conta para uma conta digital” e ela falou “iconta?” e eu disse que sim.
Ela simplesmente pediu o meu CPF e meu cartão do banco e mudou numa boa sem empecilhos nenhum.
Entrei na minha conta agora pouco e minha conta continua como MAXICONTA TOTAL…acredito que eles precisam daquelas “24 horas para atualização do sistema.”
Deixo aqui minha experiência.

Eduardo
Visitante
Eduardo

Bom dia, Leandro.
Tenho uma duvida quanto a esse tipo de conta no itau, as vezes eu recebo meu salario com cheque, logo seria mais seguro depositar na boca do caixa do que em caixa eletronico, minha duvida é, as taxas que me cobrariam para esse deposito são absurdas, e outra coisa, é possivel abrir uma maxiconta e uma iconta no mesmo cpf?
Obrigado pelas dicas.

Gustavo
Visitante
Gustavo

Uma pequena dúvida, os DOCs de outro banco para uma iConta são cobrados normalmente? Sou correntista do Santander, e gostaria de abrir uma conta digital só pra transferir pra corretoras.

Thiago
Visitante
Thiago

Alguém já passou por esse problema postado no reclame aqui com relação ao iConta? Ou até mesmo outros problemas? Estou pensando em mudar a minha conta para essa categoria, mas tenho medo dessas pegadinhas que vc só descobre depois de abrir a conta.

http://www.reclameaqui.com.br/3569416/banco-itau-s-a/fujam-da-chamada-i-conta-do-banco-itau/

Felipe Oliveira
Visitante
Felipe Oliveira

Fiquei bastante surpreendido quando fui à agência abrir a Iconta. Porque, vi diversas pessoas reclamando da impossibilidade, dificuldade, etc.
Cheguei na agência, disse que estou pensando em iniciar uns investimentos no Tesouro Direto e precisava abrir esta conta digital (após pesquisar BASTANTE sobre o assunto na internet) para realizar DOC/TED sem pagar tarifa. A atendente me pediu: comprov resid, RG/CPF e já iniciou o processo de abertura.
Em 10 min saí da agência, apenas aguardando um ou dois dias para liberação da conta via internet.

Já realizei diversas trans DOC e realmente, zero de tarifa.

Abraço e $ucesso.

Compartilhe com um amigo