Vou mostrar para você como é simples, rápido e fácil calcular sua independência financeira utilizando o Simulador de Independência Financeira no Clube dos Poupadores. Caso você não tenha lido, leia o artigo Como Conquistar sua Independência Financeira Agora! antes de continuar.

Sempre me perguntam qual é o melhor momento para começar a poupar e investir com objetivo de conquistar a independência financeira. Sempre respondo que o melhor momento foi ontem. Hoje já é tarde, mas antes tarde do que nunca. Quando o assunto é poupar e investir, quanto antes melhor.

Isto acontece porque o segredo não está só em poupar dinheiro, você precisa fazer o dinheiro trabalhar por você. Isto significa aproveitar o efeito mágico de “bola de neve” dos juros compostos a seu favor. É um simples mecanismo matemático que hoje é responsável pelas maiores fortunas do mundo e também por muita miséria no mundo.

O efeito dos juros compostos na sua vida financeira pode te conduzir rapidamente para a riqueza (quando você investe dinheiro e ganha juros) ou para a pobreza (quando você deve dinheiro e paga juros).

E uma das maneiras de obter sua independência financeira é tirar proveito dos juros compostos como fonte de renda. Enquanto seu trabalho é o gerador de renda ativa, os seus investimentos serão geradores de renda passiva.

Você vai se tornar financeiramente independente quando seus investimentos gerarem renda suficiente para pagar todas as suas despesas.

Quanto é o patrimônio que você precisa acumular para que ele sozinho consiga gerar renda suficiente para pagar todas as suas contas?  Isso vai depender de duas coisas. Uma você tem controle total, a outra você tem controle parcial. A primeira coisa é quanto você precisa para viver feliz? Isto depende de cada pessoa. Existem aqueles que vivem plenamente felizes com R$ 1.000,00 por mês, outros precisam de R$ 5.000,00 e para alguns R$ 10.000,00 ou quem sabe R$ 20.000,00 mensais são suficientes. Quem vive uma vida mais simples precisa de menos, quem vive uma vida mais sofisticada precisa de mais.

Quanto maior for a renda que você precisa para manter o padrão de vida que você escolheu, mais você terá que poupar e maior deverá ser a rentabilidade dos seus investimentos.

Vamos imaginar que você precise de R$ 5.000,00 por mês para viver bem. Você já leu diversos livros sobre investimento e consegue 0,8% de juros ao mês de rentabilidade real. Para descobrir quanto você precisa acumular para gerar esta renda basta fazer o seguinte cálculo: 5000 / 0,008. O resultado será R$ 625.000,00. Esta é a quantia que você precisa acumular para gerar R$ 5.000,00 de renda com 0,8% ao mês de rentabilidade.

Você vai se perguntar: Quanto tempo preciso para acumular R$ 625.000,00 ? Isto vai depender de quanto você é capaz de poupar por mês, por quanto tempo e qual a rentabilidade que consegue nos seus investimentos. São três variáveis que você tem controle total ou parcial. Para encontrar o resultado use o simulador de independência financeira. No final da página do simulador existe um outro texto com as instruções para o preenchimento de cada campo.

Veja um exemplo de simulação na figura a baixo. Investindo R$ 1.000,00 por mês durante 240 meses com rentabilidade de 0,8% ao mês é possível acumular um patrimônio de 718.259,00. Observe que na realidade você poupará R$ 240.000,00 (240 meses x 1000) fruto do seu trabalho. O restante é resultado do efeito dos juros compostos (juros sobre juros). Se no final dos 240 meses você resolvesse parar de investir e começasse a sacar o dinheiro e optasse por fazer isto durante 360 meses (30 anos), você poderia viver com uma renda mensal de R$ 6.092,00. Observe que R$ 1.000,00 poupados por 240 meses se transformaram em R$ 6.092,00 de renda passiva por 360 meses.

Para se proteger do efeito inflacionário você pode criar algumas regras como aumentar o valor investido todos os meses corrigindo ele pela inflação. Se você pode poupar R$ 100,00 por mês e no mês passado a inflação foi de 0,50% basta investir no mês seguinte R$ 100,50 já que 0,5% de 100 é  R$0,50 (100 x 0,005). Este aumento também pode ser anual com base na inflação acumulada no ano. No caso da rentabilidade real você pode aprender a diversificar seus investimentos para obter rentabilidade acima da inflação.

Simulador de Independência Financeira
Leitura recomendada: lista de livros sobre investimentos.

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