Rendimento da poupança nova:

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Rendimento da poupança antiga:

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Como o rendimento da poupança é definido:

Não importa se você possui poupança na Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Santander, Bradesco ou em qualquer outro banco. A rentabilidade é sempre a mesma e a regra vale para todos os bancos que oferecem a possibilidade de investir na poupança.

Para investimentos realizados na poupança a partir do dia 03/05/2012 a regra é:

  • I – a remuneração básica é dada pela Taxa Referencial  (TR), e
  • II – a remuneração adicional, correspondente a:
    • a) 0,5% ao mês que equivale a 6,17% ao ano, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
    • b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.
  • Veja a tabela completa de remuneração no site do Banco Central (veja aqui).

Taxa Referencial atual:

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Para aplicações feitas antes de 03/05/2012, a rentabilidade da poupança sempre será de 0,5% ao mês + TR que é equivalente a receber 6,17% ao ano + TR. Neste caso, não importa qual é a taxa Selic no momento. Veja um resumo da regra:

Investimentos que rendem mais:

Títulos públicos e títulos privados emitidos por bancos como CDB, LCI e LCA podem oferecer rendimentos maiores que a poupança e são tão seguros quanto. Para aprender a selecionar e investir em títulos públicos recomendo a leitura do  livro Como Investir em Títulos Públicos e o livro Como Investir em CDB, LCI e LCA.

Gráficos:

Clique nas opções no topo do gráfico abaixo para visualizar o gráfico da poupança nova, poupança antiga e taxa referencial.

Simuladores de Poupança:

? Simulador de Investimento na Poupança: simule quanto você terá no futuro se começar a investir uma determinada quantia hoje e depois realizar investimentos mensais remunerados através de uma taxa de juros definida por você. Será possível acompanhar o total poupado e os juros que você receberá no decorrer de todos os meses.

? Simulador de Juros Compostos: observe o efeito dos juros compostos nos seus investimentos de longo prazo.

? Simule a sua independência financeira: veja quanto você precisa poupar todos os meses para que você possa atingir a sua independência financeira vivendo da renda dos seus investimentos pelo resto da vida.

Até onde a poupança pode chegar?

Com já vimos, quando a meta da Taxa Selic atinge 8,50% a remuneração da poupança sofre uma mudança de regra. Ela deixa de render 0,5% ao mês + TR e passa a render 70% da meta da Taxa Selic + TR. A TR (Taxa Referencial) costuma ser de 0% quando a meta da Taxa Selic está muito baixa. Na tabela logo abaixo temos qual seria a rentabilidade anual da poupança (70% da Selic + 0% de TR) e qual seria essa mesma rentabilidade mensalizada, ou seja, qual seria a remuneração da poupança mensalmente.

Meta Selic 70% da Selic  Poupança Mês
8,50% 5,95% 0,4828%
8,25% 5,78% 0,4690%
8,00% 5,60% 0,4551%
7,75% 5,43% 0,4412%
7,50% 5,25% 0,4273%
7,25% 5,08% 0,4134%
7,00% 4,90% 0,3994%
6,75% 4,73% 0,3855%
6,50% 4,55% 0,3715%
6,25% 4,38% 0,3575%
6,00% 4,20% 0,3434%
5,75% 4,03% 0,3294%
5,50% 3,85% 0,3153%
5,25% 3,68% 0,3012%
5,00% 3,50% 0,2871%
4,75% 3,33% 0,2730%
4,50% 3,15% 0,2588%
4,25% 2,98% 0,2446%
4,00% 2,80% 0,2304%
3,75% 2,63% 0,2162%
3,50% 2,45% 0,2019%
3,25% 2,28% 0,1876%
3,00% 2,10% 0,1733%
2,75% 1,93% 0,1590%
2,50% 1,75% 0,1447%
2,25% 1,58% 0,1303%
2,00% 1,40% 0,1159%
1,75% 1,23% 0,1015%
1,50% 1,05% 0,0871%
1,25% 0,88% 0,0726%
1,00% 0,70% 0,0582%
0,75% 0,53% 0,0437%
0,50% 0,35% 0,0291%
0,25% 0,17% 0,0146%
0,00% 0,00% 0,0000%

Exemplo: quando a Taxa Selic era 6,50% podemos observar que 70% disso era o equivalente a 4,55% ao ano. Dessa forma, a poupança renderia 4,55% ao ano se esse meta da Taxa Selic se mantivesse a mesma por 1 ano. Quando transformamos 4,55% em uma taxa anualizada (taxa equivalente) temos a taxa de 0,3715% ao  mês. Atualmente a poupança nova é o investimento de renda fixa com uma das menores rentabilidades. Frequentemente títulos públicos e títulos emitidos por bancos de médio porte (CDB, LCI e LCA) costumam render mais que a poupança.

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