Simulador: Quanto teria hoje na Poupança se tivesse investido

Conheça o simulador que responde: “Quanto teria hoje na Poupança se tivesse investido no passado?”. Para ajudar você a responder esta pergunta utilize o simulador online abaixo. Ele permite corrigir um valor em dinheiro pelo rendimento da poupança com base em dados históricos do BC. Os resultados são confiáveis já que são oferecidos pela Calculadora do Cidadão do próprio Banco Central.

Leia o restante do artigo para entender como o simulador deve ser utilizado.

 

Ideias para simular:

Exemplo 1: Você emprestou R$ 5.000,00 para seu parente em 01/01/2013 e ele deseja te pagar a dívida em 01/01/2014. Você emprestou um dinheiro que estava aplicado na Poupança. Isto significa que você perdeu a rentabilidade da poupança por ter emprestado o dinheiro. Nada mais justo do que este parente repor a sua perda. Usando o simulador acima é possível descobrir que você teria perdido: R$ 318,53. A poupança rendeu 6,37% de juros no período. Seria justo cobrar do seu parente R$ 5.318,53.

Exemplo 2: Em 01/01/2002 você fez uma viagem para a Europa e gastou todo dinheiro que tinha (R$ 10.000,00). Quando você teria 10 anos depois se tivesse optado por deixar o dinheiro investido na poupança até 01/01/2012. Você vai descobrir que teria R$ 22.127,18.

Exemplo 3: Você investiu R$ 100.000,00 comprando um terreno em 01/06/2012 e devido a uma urgência precisou vender o terreno em 01/05/2014 por R$ 110.000,00. Se você tivesse investido este dinheiro na poupança não teria sido melhor? Será que comprar por R$ 100 mil e vender às pressas por R$ 110 mil foi vantajoso? Você vai descobrir no simulador de correção da poupança que se tivesse investido teria R$ 111.636,61 com ganho acumulado de 11,63%.

Exemplo 4: Você comprou um apartamento de R$ 300.000,00 para alugar em 10/05/2012 e conseguiu um locatário de imediato disposto a pagar R$ 1000,00 de aluguel (já descontando todas as taxas e impostos). O contrato durou até 10/05/2014. Com o aluguel você recebeu R$ 24.00,00. Será que você fez um bom investimento? E se tivesse deixado os R$ 300 mil investido na poupança? Você vai descobrir que teria R$ 336.511,41, ou seja, seus ganhos sem nenhum risco seriam de R$ 36.511,41. Se durante este período o imóvel não sofreu valorização, a locação não foi vantajosa se comparada com a renda passiva que teria sido gerada com o investimento em poupança.

Dicas úteis:

Rentabilidade real da poupança – Veja a planilha que desenvolvi para ajudar você no cálculo da rentabilidade da poupança já descontando o efeito da inflação.

Compare a poupança com outros investimentos – Veja simuladores que permitem fazer diversas comparações entre outros investimentos.

Como ganhar da poupança -Quase todos os investimentos de renda fixa ganham da poupança, principalmente investimentos oferecidos por bancos médios e títulos públicos. Conheça os meus livros que ensinam como investir em CDB, LCI e LCA dos bancos médios (que ganham da poupança) e o livro que ensina como investir em títulos públicos (os investimentos mais seguros da renda fixa)

Poupança Nova e Poupança Antiga – Em 2012 o Governo Federal mudou as regras de rentabilidade da poupança, ou seja, mais uma vez os políticos mexeram na caderneta de poupança dos brasileiros, mostrando que ela não é tão segura a sagrada como a maioria da população imagina. Veja como funciona a rentabilidade da poupança agora. Quando for calcular é necessário que você selecione se a poupança onde investiu utiliza as regras da antiga poupança ou da nova. Todo dinheiro que foi colocado na poupança depois do dia 04/05/2012 utilizam a nova forma de correção. Já o dinheiro investido antes desta data continua rendendo como antes.

Data de aniversário da poupança – Este simulador de poupança do Banco Central calcula os rendimentos da poupança e credita este rendimento mensalmente. Na simulação ele considera a data equivalente à data de aplicação (que chamamos de data-base ou aniversário). Dessa forma, se uma aplicação na poupança for resgatada antes de chegar à sua primeira data-base, você não receberá os juros e a correção daquele mês. Você pode testar isto da seguinte forma. Vamos imaginar que no dia 01/03/2014 você aplicou R$ 500,00. Isto significa que a sua data-base ou a data de aniversário deste investimento ficou fixado em todo dia 01 do mês. Só que você resolveu sacar o dinheiro no dia 31/04/2014 (antes da data-base). Nesta situação você sacaria os mesmos R$ 500,00 sem receber os juros. Para receber a rentabilidade seria necessário ter esperado o dia 01/05/2014.

Gráfico da poupança: Aqui no Clube dos Poupadores você pode fazer estudos gráficos com dados históricos da poupança, veja aqui.

Invista primeiro em você:

O primeiro investimento que devemos fazer para melhorar a nossa vida financeira é o investimento em conhecimento. Custa pouco e rende juros pelo resto da vida. Sem saber investir o nosso próprio dinheiro, não teremos bons resultados. Dependendo da opinião dos outros para saber onde investir, teremos resultados ainda piores. O conhecimento melhora nossos resultados e liberta da dependência dos outros. Escrevi uma série de livros que podem te ajudar muito a adquirir todo o conhecimento que precisa no menor tempo possível. Clique aqui para conhecer os livros.

Sobre o Autor:

Leandro Ávila acredita que o conhecimento é uma riqueza que precisa ser dividida para ser multiplicada. É formado em administração de empresas e se especializou em educação financeira e de investimentos. Escreveu livros sobre Independência Financeira, Investimentos em CDB, LCI e LCA, Investimentos em Títulos Públicos e em Imóveis.

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