Simulador CDB Pós-fixado

Utilize este simulador online para calcular a rentabilidade líquida (aproximada) de um CDB pós-fixado.

Bancos e corretoras divulgam a rentabilidade pós-fixada de um CDB através de um percentual do CDI (Taxa DI). Exemplo: CDB com rentabilidade de 95% do CDI. O problema é que a verdadeira rentabilidade do CDB não depende só da Taxa DI, ela depende do prazo e da alíquota do IR (Imposto de Renda) que será descontada dos juros recebidos no vencimento.

Desta forma, um CDB pós-fixado que ofereça 95% do CDI não irá oferecer 95% do CDI, pois será necessário descontar o IR que pode variar entre 22,50% e 15%. Ainda existe o efeito dos juros compostos que não deve ser desprezado. Veja como usar a ferramenta abaixo.

Como Preencher:

1) Valor Aplicado: Informe quanto você irá investir em CDB

2) Data da Aplicação: Informe a data do início do investimento:

3) Data de Hoje ou Resgate: Informe a data final do investimento. Pode ser a data de vencimento informada pelo banco ou a data atual em que você pretende resgatar o investimento.

4) Quantidade de Dias Corridos: A planilha irá calcular quantos dias corridos existem entre o início e o fim do investimento. Isto será importante para determinar qual será a alíquota do imposto de renda sobre o rendimento.

5) Taxa DI (ao ano): Informe a taxa DI atual que você encontrará no site www.cetip.com.br ou especule uma taxa média anual que você acredita que você terá entre o início e o fim do investimento.

6) Percentual do CDI (% do CDI): O banco ou a corretora onde você deseja investir deve fornecer qual é o percentual do CDI (taxa DI) oferecida pelo CDB. Exemplo: CDB com rentabilidade de 95% do CDI. Neste caso você digitaria 95% neste campo.

7) Dias úteis (estimativa): O CDB tem rentabilidade diária utilizando somente dias úteis. O mercado adota o padrão de 252 dias úteis por ano. Para descobrir quantos dias úteis existem entre duas datas utilizamos os dados da ANBIMA que lista todos os feriados até o ano de 2078.

8) Taxa DI (por dia útil): Esta é a taxa DI diária que é equivalente a taxa DI anual.

9) Rentabilidade Bruta (por dia útil): Este campo mostrará a rentabilidade bruta por cada dia útil. Para isto multiplicamos o percentual do CDI pela Taxa DI diária.  Rentabilidade bruta é aquela que teremos antes de descontar o imposto de renda.

7) Rentabilidade Bruta (no período): Mostra a rentabilidade que teremos no decorrer dos dias úteis.

8) IR sobre o Rendimento: Aqui a ferramenta vai identificar qual será a alíquota do IR com base na tabela abaixo. Para conseguir o menor IR possível o número de dias entre a compra e o vencimento do CDB deve ser superior a 721 dias.

9) Rentabilidade Líquida (no período): Aqui descontamos o IR da rentabilidade bruta no período através da fórmula: Rentabilidade Bruta * ( 1 – IR%).

10) Rentabilidade Líquida (por dia): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida diária equivalente.

11) Rentabilidade Líquida (por mês): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida mensal equivalente.

12) Rentabilidade Líquida (por ano): Neste campo descobrimos qual será a rentabilidade líquida anual equivalente.

13) Percentual do CDI Líquido: Aqui vamos descobrir qual será o Percentual do CDI do CDB já livre do Imposto de Renda sobre o rendimento. Para isto dividimos a Taxa DI por dia útil pela Rentabilidade Líquida por dia (onde o IR já foi descontado). Esta informação é útil para comparar a rentabilidade do CDB e a rentabilidade de investimentos isentos de imposto de renda como a LCI e LCA.

Baixe a Planilha:

A planilha utilizada para construir esse simulador pode ser baixada por você ao adquirir o meu novo livro sobre Como Investir em CDB. O livro acompanha mais de 20 planilhas e simuladores para os seus investimentos de renda fixa. Aprenda as estratégias utilizadas pelos grandes investidores. Um guia completo que vai do básico até os conhecimentos mais avançados.

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