Simulador de Independência Financeira

Saiba quanto você deve investir todos os meses para atingir a sua independência financeira nos próximos anos e poder viver de renda. Leia as instruções no final da página para aprender a utilizar o novo simulador de independência financeira online. Salve o endereço dessa página para usar o simulador sempre que desejar. Compartilhe essa novidade com os seus amigos e familiares.

Quanto você já tem para investir?: Neste campo você deve informar quanto você já possui investido ou quanto você pretende investir neste primeiro mês para iniciar o seu projeto de independência financeira. Quanto maior o investimento inicial, melhor será o seu resultado futuro.

Pretende investir por mais quantos anos? Informe por quantos anos você pretende investir mensalmente até atingir a sua independência financeira. Você verá que quanto maior for o tempo mais você irá se beneficiar do efeito “bola de neve” dos juros compostos ou dos juros sobre juros. Você também pode planejar a sua aposentadoria antecipada utilizando esse simulador. Para isso, basta digitar quantos anos produtivos você ainda terá na sua carreira profissional.

Quanto você vai investir por mês?: Informe quanto você deseja investir mensalmente. Nesta simulação o valor investido mensalmente será fixo, mas na vida real você deve reajustar mensalmente ou anualmente o valor investido. Um bom índice para o reajuste seria o da inflação medida pelo IPCA. Exemplo: Se neste mês você investiu R$ 100,00 e a inflação foi de 0,2% você deveria investir R$ 100,20 no próximo mês. Estes R$ 0,20 representam a inflação e com o reajuste o valor investido manterá o seu poder de compra no futuro. É claro que você pode considerar reajustes maiores, pois nem sempre o IPCA representa a inflação que as pessoas sentem no bolso. Considere que com o passar dos anos é natural que sua renda aumente graças ao seu desenvolvimento profissional. Suas aplicações mensais também deveriam aumentar acompanhando o aumento da sua renda. Para nossa simulação simplificada e rápida basta determinar um valor fixo que no exemplo foi de R$ 400,00 mensais para atingir R$ 1 milhão em 35 anos. O livro que eu escrevi sobre independência financeira acompanha diversas planilhas e uma delas permite fazer essa simulação detalhada prevendo o efeito da inflação e ajustes no investimento mensal. Saiba como adquirir e baixar o livro e suas planilhas clicando aqui. Veja uma das planilhas que você vai receber ao adquirir o livro:

Rentabilidade anual dos seus investimentos: Informe a rentabilidade que você consegue ter nos seus investimentos atualmente. Quanto maior for o seu conhecimento sobre investimentos, melhor será a sua rentabilidade. Simule e veja que a rentabilidade que você consegue obter nos seus investimentos fará uma enorme diferença no resultado futuro. Considere uma rentabilidade real, ou seja, acima da inflação. Quanto maior for a rentabilidade, menor será o tempo de espera para atingir a sua independência. Recomendo que você invista em livros e cursos para aprender a investir melhor e sem depender das opiniões de outras pessoas. Eu escrevi uma série de livros que ensinam tudo que você precisa saber para melhorar a rentabilidade dos seus investimentos. São livros didáticos, com conteúdo fácil de ler e entender, resultado de décadas de estudos sobre o assunto. Conheça os livros de educação financeira e investimentos clicando aqui.

Rendimento mensal: Este campo será calculado automaticamente. A rentabilidade anual será transformada em uma rentabilidade mensal.

Patrimônio acumulado: Aqui o simulador vai responder quanto você terá no futuro se mantiver os investimentos mensais e conseguir a rentabilidade anual que indicou. Quanto maior for o seu conhecimento sobre investimentos, maior será a sua rentabilidade e mais rápida será a conquista da sua independência financeira. Simule rentabilidades maiores, investimentos mensais maiores e prazos maiores para observar o impacto dessas variáveis no seu patrimônio futuro.

Agora vamos passar para a fase que permitirá usufruir da sua independência financeira.

Pretende viver de renda por quantos anos? Informe por quanto tempo você pretende viver da renda passiva que será gerada a partir do investimento de todo patrimônio que você acumulou até se tornar financeiramente independente. Isso tem relação com a sua expectativa de vida. Exemplo: se você atingir o patrimônio necessário para viver de renda quando estiver com 60 anos você pode prever uma expectativa de vida de 90 anos e poderá preencher 30 anos nesse campo. Se você acredita que viverá até 100 anos pode colocar 40 anos nesse campo.

Rentabilidade mensal dos seus investimentos: O seu dinheiro continuará investido e rendendo juros sobre juros quando você começar a sacar sua renda passiva. Você pode informar qual seria a rentabilidade usando este campo. Quanto maior for sua capacidade de manter a rentabilidade elevada, mais tempo o dinheiro irá gerar renda sem a necessidade de trabalho. Você já deve ter percebido que quando temos pouco dinheiro a rentabilidade dos investimentos disponíveis é menor. Quando você estiver com um patrimônio elevado, os investimentos disponíveis, taxa de juros, taxas administrativas e oportunidades oferecidas pelo mercado financeiro serão melhores. Dessa forma, é provável que no futuro a rentabilidade dos seus investimentos será maior graças ao maior patrimônio, mais conhecimentos e experiências para investir melhor.

Você poderá sacar:  este campo mostrará quanto você poderá sacar todos os meses até o dinheiro acabar. Neste caso, todo o seu patrimônio e os juros serão sacados por você no decorrer de todos os anos que você indicou no campo que pergunta sobre quantos anos você pretende viver de renda. Isso significa que esse valor mensal inclui parte do valor principal e parte dos juros recebidos.

ou poderá sacar: este campo mostra quanto você deveria sacar todos os meses para consumir apenas os juros (renda passiva) gerada pelo seu investimento. Neste caso o valor principal do seu patrimônio será preservado. Isso significa que ao sacar esse valor você terá uma renda vitalícia, ou seja, pelo resto da vida. No fim, você ainda deixará o valor principal para os seus herdeiros. É importante considerar a inflação futura. A rentabilidade do seu investimento no futuro, indicada no campo anterior, deve ser acima da inflação para que o valor principal possa manter o seu poder de compra.

Independência Financeira

O trabalho será por paixão e não por obrigação. Investimentos gerando a renda que pagará as suas despesas. Tempo livre para aproveitar como quiser. Uma vida mais leve e menos corrida. Todas as ferramentas para você planejar e iniciar a sua jornada até a independência financeira.

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