Atendendo a pedidos fiz uma grande pesquisa e encontrei um ótimo Curso de Tesouro Direto para iniciantes. Como vocês sabem, recentemente, escrevi uma série de artigos gratuitos sobre investimento em títulos públicos que são oferecidos pelo Tesouro Direto do Governo Federal.

Os artigos que escrevi são longos e detalhados. Juntos somam mais de 70 páginas de conteúdo. Sei que todos vivem uma vida muito corrida e por isto nem todo mundo tem tempo para ler tanta informação antes de investir.

O problema é que a rentabilidade da poupança anda muito baixa. A ocorrência de meses onde a poupança perde para inflação já se tornou comum. Isto significa que você pode estar perdendo o poder de compra do seu dinheiro mensalmente.

Para aprender mais sobre novos investimentos é necessário que você dedique algum tempo e esforço para isto, principalmente quando o investimento são os títulos públicos. Aprender coisas novas, significa sair da zona de conforto e a maioria das pessoas se incomoda quando precisa mudar seus hábitos de investimento. A falta de informação sobre o assunto gera medo e desinteresse.

Quando você percebe que para investir fora da poupança será necessário aprender coisas novas, acaba perdendo a motivação. Então volta a investir na poupança por parecer simples e fácil de entender, mesmo rendendo pouco.

Se você se vê nesta situação, saiba que não está sozinho. Milhões de brasileiros estão perdendo dinheiro todos os meses por terem se acomodado na poupança. Existem 108,9 milhões de cadernetas de poupança com R$ 610 bilhões investidos no Brasil. Já o Tesouro Direto só possui pouco mais de 400 mil investidores inscritos (um deles sou eu).

Com menos de R$ 100,00 já é possível investir em títulos públicos garantindo a mesma rentabilidade que só seria possível através de investimentos de grande porte.

Se você continuar investindo em poupança, com a inflação que temos hoje e com os juros que temos hoje, estará literalmente perdendo dinheiro. Não estou falando só de perder dinheiro por deixar de ganhar em uma aplicação mais rentável. O custo de oportunidade existe e é realmente muito alto. Além de deixar de ganhar, o seu dinheiro perderá valor. Por culpa da inflação, você pode estar perdendo dinheiro sem perceber neste momento.

Vamos imaginar que a inflação no Brasil bateu no teto da meta do Banco Central que é de 6,5% (isto já está acontecendo). Sempre que isto acontece o Banco Central aumenta a taxa de juros com força para baixar a inflação. Ao aumentar os juros ele aumenta a rentabilidade dos títulos públicos vendidos no Tesouro Direto, como é o caso dos pós-fixados chamados LFT. Isto também aumenta o CDI que é usado como base para calcular a rentabilidade de outros investimentos que estão ganhando da poupança como o CDB, LCI e LCA.

A poupança tem uma rentabilidade fixa de 6,17% + TR. No ano passado a TR foi de apenas 0,19%. Com a inflação em 6,5% seu dinheiro estaria perdendo poder de compra. O que R$ 100,00 pode comprar hoje não poderá comprar depois de 1 ano. Se a inflação for de 6,5% ao ano, os produtos e serviços (em média) estarão 6,5% mais caros.

Se a poupança não fizer seu dinheiro render mais do que o valor que ele irá perder durante o ano, isto significa que você estará perdendo dinheiro ou literalmente ficando mais pobre ao poupar o que ganhou.

Para entender melhor assista esta pequena aula do Leonardo Rocha:


 

Saiba qual é seu prejuízo anual na Poupança

Vamos imaginar que você deixou R$ 10.000,00 na poupança durante 1 ano com rentabilidade de 6,5%. No final do período você ganharia R$ 650,00 de juros e teria R$ 10.650,00 aplicado. Só que no mesmo período um dos seus amigos também tinha R$ 10.000,00. Ele aprendeu a investir em títulos públicos depois de fazer um curso. Usando seus novos conhecimentos investiu no título LTN com vencimento em 2017 com taxa de juros fixa de 12,26% ao ano. Descontando a taxa de custódia de 0,3%, a taxa da corretora de 0,1% e o imposto de renda sobre o rendimento, a rentabilidade líquida deste LTN foi de 10,17%. No final do mesmo ano este amigo teria ganho R$ 1.017,00 de juros totalizando R$ 11.017,00 investidos. Este dinheiro ainda renderia mais 10,17% ao ano (juros sobre juros) até 2017.

Veja que neste exemplo, a pessoa que ficou acomodada investindo na poupança, só recebeu R$ 650,00 após investir R$ 10.000,00 por 1 ano. Já quem dedicou um pouco de tempo lendo artigos ou fazendo cursos onlines conseguiu R$ 1.017,00 com os mesmos R$ 10 mil. É uma diferença de R$ 367,00 em apenas 1 ano. Para quem deixa o dinheiro na poupança este seria o custo anual da acomodação. É o custo de oportunidade.

Se no lugar de R$ 10 mil você tivesse R$ 100 mil o prejuízo anual seria de R$ 3.670,00. Se o valor fosse de R$ 500.000,00 o prejuízo seria de R$ 18.350,00. Quem possui 1 milhão na poupança perde todo ano um carro popular de R$ 36.700,00.

Acredite, tem muita gente no Brasil com mais de 1 milhão na poupança por não conhecer outras modalidades de investimento. Normalmente é dinheiro recebido de herança e venda de imóveis que se valorizaram muito nos últimos anos.

Se existem hoje R$ 610 bilhões na poupança de todos os brasileiros podemos deduzir que todos juntos perdem R$ 22,3 bilhões comparando a rentabilidade atual da poupança com a rentabilidade líquida do título LTN.

A figura abaixo mostra o espaço ocupado por 1 bilhão em notas de 100. Agora imagine R$ 22 bilhões perdidos todos os anos pelos brasileiros que deixam dinheiro na poupança. É claro que em economia nada se perde. Se você está perdendo existe alguém ganhando.

O dinheiro da poupança dos brasileiros é utilizado pelos bancos na oferta de crédito imobiliário. O banco empresta seu dinheiro para famílias que precisam comprar imóveis, cobram juros mais elevados destas pessoas, ficam com grande parte destes juros e pagam uma parte pequena para você.

 

Solução do seu problema

O problema é que para entender LTN, você precisa ler um texto de 16 páginas como este aqui que escrevi. Ainda precisa decidir se é melhor investir em LTN, LFT, NTN-B ou NTN-F já que estes títulos possuem prazos diferentes, rentabilidades diferentes, formas de pagar juros diferentes e dependendo da situação economia (juros e inflação), um acaba sendo melhor ou pior que o outro.

Então, antes de investir em título público você terá que investir tempo aos estudos de vários artigos.

Pensando neste problema resolvi pesquisar cursos em vídeo que pudessem ajudar pessoas que queiram aprender a investir em títulos públicos de forma rápida, sem perder muito tempo, já que nem todo mundo tem tempo e paciência para estudar textos no computador.

O primeiro curso que encontrei é muito bom, mas não é específico para os iniciantes. Eu já escrevi um artigo de avaliação sobre o curso que se chama Curso de Tesouro Direto Carteira Rica, caso não tenha lido a avaliação veja aqui. Eu comprei o curso, estudei o material e avaliei para você. Ele não é para o iniciante.

Muitos leitores e assinantes aqui do Clube dos Poupadores me escreveram pedindo sugestão de cursos online sobre Tesouro Direto que fosse para os iniciantes. Pessoas que só sabem investir em Poupança e que precisam começar do zero. Como falei, se você ler os artigos que escrevi, você pode começar do zero, o problema é que o processo será lento já que todo conteúdo soma mais de 70 páginas A4 (se fosse impresso).

Meu desafio foi encontrar um curso rápido de Tesouro Direto que pudesse ser assistido e não lido. Desta forma, qualquer pessoa no horário de almoço, na fila do banco, ou em qualquer lugar utilizando notebook, tablet ou um smartphone poderia aprender sem precisar ficar lendo nada na tela.

Eu acredito que encontrei este material e ele se chama Curso Tesouro Direto Express (visite aqui para conhecer) de autoria do jovem economista Leonardo Rocha. Ele já tem muitos anos de experiência, apesar de ser jovem, e já trabalhou em grandes corretoras atendendo clientes diariamente. Hoje, realiza um trabalho de educação para investimentos de forma independente (sem vinculo com corretoras e bancos).

Curso Tesouro Direto Express

O curso é exatamente o que o nome diz. É um curso expresso, ou seja, um curso rápido. Sem perder tempo (tempo é dinheiro) ele vai direto ao assunto. Como se trata de vídeo-aulas, você pode voltar o vídeo ou assistir quantas vezes forem necessárias até você entender o conteúdo.

O curso é bom até para quem já leu bastante sobre Tesouro Direto aqui no Clube dos Poupadores. Vídeos e áudios são ótimos para fixar conhecimentos e até testar e validar o que você aprendeu. Nem sempre o que você lê é exatamente o que deveria ter entendido.

Com o curso em vídeo você terá a experiência de ouvir todo conteúdo de forma bem dinâmica, com o ponto de vista de outro especialista que ainda acrescenta novas informações sobre diversos temas.

O curso é composto por 7 vídeo-aulas compactar, sem enrolação. Pelos meus cálculos você vai gastar mais ou menos 1 hora e 20 minutos assistindo todos os vídeos. No mesmo dia que você assistir os vídeos já poderá colocar os conhecimentos aprendidos em prática. Você já estará pronto para comprar seus primeiros títulos públicos caso já tenha conta aberta em alguma corretora. Se não tiver corretora o curso vai ensinar como abrir sua conta.

Foto tirada por mim de uma das aulas:

Em um dos vídeos o Leonardo Rocha mostra, passo-a-passo, como fazer o investimento na corretora onde ele opera. E o mais interessante é que esta corretora é uma das que não cobra taxa administrativa. Seu custo será a taxa de custódia de 0,3% ao ano (que todos pagam). Por isto é mais vantajoso investir em títulos públicos por uma corretora.

Quem tem conta no Banco do Brasil e usa a corretora deles paga a taxa de custódia que é igual para todo mundo (0,3%) e mais 0,5% de taxa da corretora do Banco do Brasil. Outros bancos grandes como Bradesco e Itaú cobram 0,5% ao ano + 0,3 de custódia

O curso apresenta todos os tipos de títulos públicos vendidos atualmente pelo Tesouro Direto e suas características. Em uma das aulas ele mostra dicas de como dividir seu investimento entre os 3 principais títulos que são o LTN, LFT e NTN-B Principal dependendo do seu perfil.

Ele também apresenta dicas para escolher os melhores títulos dependendo da tendência de queda ou de alta da taxa de juros. O Curso Tesouro Express não aborda técnicas avançadas que só seriam plenamente entendidas pelos mais experientes. Estas estratégias mais avançadas você encontrará no Curso de Tesouro Direto Carteira Rica que é de outro autor.

Veja uma foto tirada por mim de uma das telas do curso:

Para os iniciantes existem duas aulas muito úteis de matemática financeira onde você vai aprender a fazer cálculos envolvendo juros e juros compostos. Eu recebo muitas dúvidas de pessoas que demonstram dificuldades com estes cálculos. É uma aula muito didática e fácil de entender por qualquer pessoa leiga. Aprender a calcular juros é fundamental para quem pretende investir.

Dicas de um iniciante que se tornou investidor

O Leonardo Rocha, autor do Curso Tesouro Direto Express entrevistou um dentista, professor universitário, que saiu do comodismo e começou a estudar sobre investimentos financeiros. Hoje ele não exerce mais sua atividade profissional e o dinheiro que conseguiu poupar e investir é responsável pela geração da grande parte da sua renda. Ele mostra como foi difícil no começo e oferece alguns conselhos para quem está começando a estudar agora através de livros e cursos.


Conclusão

Curso Tesouro Direto Express do Leonardo Rocha é um ótimo curso rápido para quem precisa aprender do zero sem perder tempo. Dedicando um pouco mais de 1 hora você aprende tudo que precisa para fazer o seu primeiro investimento. A maior vantagem é o uso da plataforma em vídeo. Se você tem um tablet ou um smartphone pode acessar o conteúdo em qualquer lugar. Não precisa ficar na frente do computador.

É perfeito para quem não tem muita paciência no estudo de material escrito. Percebo que os mais jovens preferem aprender através de vídeo-aulas e este curso é perfeito para quem busca este tipo de plataforma de aprendizagem.

Você vai aprender:

  1. Como comprar Títulos Públicos sem gastar mais de 5 minutos por compra!;
  2. Como ter Rentabilidades Acima da Poupança;
  3. Como se Proteger da Inflação;
  4. Como saber escolher qual título é melhor para você.

Garantia:

Este curso também oferece garantia de 30 dias. Se comprar, assistir e no final do curso acreditar que não valeu a pena, você pode e deve pedir o reembolso. Como sempre falo, se fosse um livro em uma livraria você poderia abrir o livro e ler um pouco. Se fosse um curso presencial, você poderia visitar a escola e ver como seriam as aulas. Como se trata de um curso pela internet o autor do curso assume 100% do risco de você não gostar. Por este motivo, não custa absolutamente nada experimentar o curso.

Livro recomendado: Como investir em títulos públicos. Conheça todos os nossos livros sobre investimentos visitando aqui.

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