Planilha de Orçamento Familiar e Pessoal

Você enfrenta dificuldades para gastar só aquilo que você ganha? Você já consegue poupar um pouco de dinheiro todos os meses, mas acredita que poderia economizar mais se tivesse um controle maior sobre suas despesas?

Esta planilha de orçamento gratuita vai te ajudar a planejar quanto pretende gastar com lazer, saúde, educação, alimentação, habitação, etc. em cada mês do ano. Depois de orçar cada despesa basta informar para a planilha, todos os meses, quanto você realmente gastou.

A planilha vai comparar o que você orçou (planejou) e o que você realmente gastou. Vai exibir a diferença entre suas projeções e a realidade através de números e gráficos.

Com isto você poderá prever todas as receitas que você terá durante o ano e planejar toda as suas despesas. Você poderá acompanhar se conseguiu atingir o principal objetivo de todo orçamento familiar que é gastar só aquilo que você ganha. Se necessário, os exageros do mês anterior podem ser compensados economizando no mês seguinte. Tudo fica mais fácil quando você pode visualizar o que está acontecendo através da planilha.

Passo 1: Edite as categorias e subcategorias livremente. Todas as categorias de renda, poupança e despesas podem ter seus nomes modificados. As que existem na planilha são apenas sugestões.

Passo 2: Opcionalmente você pode preencher o campo “Fundo de Emergência” que seria aquele dinheiro que você possui na sua conta ou na poupança que serve para te socorrer caso suas despesas sejam maiores do que suas receitas em um determinado mês. Se você não possui um fundo de emergência e já está no vermelho (saldo negativo usando cheque especial) pode colocar um valor negativo neste campo.

Passo 3: Crise seu orçamento. Preencha todos os campos de orçamento (das colunas: Orçado) com a previsão de quanto você pretende gastar naquele mês e nos meses seguintes com relação a cada categoria. É muito importante que você estabeleça valores compatíveis com a sua realidade. Se você sabe que todos os meses gasta R$ 300,00 de energia, não adianta estabelecer com orçamento R$ 100,00. Fracassar será desestimulante. Se você gasta R$ 300,00 de energia pode começar o mês orçando R$ 280,00. Se conseguir economizar mais do que isso, parabéns! Metas possíveis de serem cumpridas são mais estimulantes. Reduza o orçamento do mês seguinte para R$ 270,00. Caso tenha conseguido atingir o que foi orçado no mês anterior com facilidade modifique o orçamento do próximo mês. Isto vale para todas as despesas que você pode reduzir cortando desperdícios ou fazendo uso mais inteligente.

Uma boa forma de estabelecer um valor no campo “orçado” seria descobrir qual foi sua média de gastos naquele item nos últimos 3 meses. Exemplo: Descubra quanto você gastou com alimentação comprada no supermercado nos últimos 3 meses, some e divida o valor por 3. Você encontrará um valor médio que pode ser usado como base para estabelecer um objetivo igual ao da média ou até menor caso você acredite que é possível economizar alguma coisa nas compras do supermercado.

É importante que você termine o mês gastando só aquilo que você planejou (orçou). Se você gastar mais do que o orçado, terminará um mês com um déficit e não terá cumprido com o que foi planejado. Se sobrou algum dinheiro use esta sobra na categoria “Poupança” de tal forma que o seu resultado final entre as entradas e saídas de dinheiro fiquem iguais a zero.

Desta forma o campo “Entradas – Saídas=” deve ter uma variação zero. Se sobrou dinheiro use nos campos de poupança ou reduza suas dívidas. Para cobrir resultados negativos você terá que cortar despesas ou aumentar sua renda.

Você é livre para editar todos os campos e fórmulas desta planilha. Não existe nenhum tipo de bloqueio. Ela é apenas um exemplo, um modelo que você pode utilizar como base para criar a sua própria planilha. Se você não tem conhecimentos sobre como usar planilhas, como editar e utilizar o Excel, eu recomendo que você pense na possibilidade de fazer um curso sobre Excel. Existem vários sites que oferecem cursos e costumam ser muito baratos com este exemplo aqui. Planilhas de Excel serão importantes por toda sua vida, principalmente se você aprender a criar suas próprias planilhas.

Cada pessoa possui necessidades diferentes e seria impossível modificar a planilha para atender a necessidades específicas e cada leitor. Por isto seria impossível para mim oferecer suporte para as planilhas que ofereço gratuitamente aqui no Clube dos Poupadores. Meu objetivo é te estimular a buscar sua autonomia.

Baixe a planilha

Para baixar a planilha use o botão abaixo:

Baixar Planilha de Orçamento Familiar Anual

Caso não consiga clicar no botão acima use este link alternativo 1 (procure o botão azul escrito “baixar” no tanto direito superior)

By |01/04/2015|Categories: Ferramentas|79 Comments

About the Author:

Leandro Ávila é administrador de empresas, educador independente especializado em Educação Financeira. Além de editor do Clube dos Poupadores é autor dos livros: Reeducação Financeira, Investidor Consciente, Investimentos que rendem mais, e livros sobre Como comprar e investir em imóveis.

79 Comments

  1. Leonardo 1 de abril de 2015 at 18:40 - Reply

    Muito obrigado pela planilha. Gostaria de sugerir um artigo com softwares de gestão financeira e sobre aplicativos para anotar o que gastamos e poder alimentar a planilha. Atualmente uso o anMoney para anotar tudo o que gasto.
    Parabéns pelo site.

    • Leandro Ávila 1 de abril de 2015 at 19:04 - Reply

      Olá Leonardo. Para notar até lápis e papel funciona. Existem diversos aplicativos para Android e IPhone que funcionam. Atualmente as pessoas usam muito débito e crédito para pagar as contas e isto facilita esta anotação, basta olhar o extrato. Depois vou testar alguns aplicativos para compartilhar.

      • Martín Vigil 8 de abril de 2015 at 7:53 - Reply

        Olá Leandro,

        caso você não conheça, te sugiro testar também o aplicativo GnuCash. Embora a usabilidade não seja ótima, ele não sincroniza dados de controle financeiro com a nuvem.

        No caso de esses dados serem obtidos a partir de extrato bancário, é possível identificar padrões de consumo. Essa é uma informação valiosa que poderia ser vendida a terceiros pelo fabricante do aplicativo. Em especial aqueles oferecem aplicativos muito bem elaborados e sem nenhum fim lucrativo aparente. 😉

        Abraço
        Martín

        • Leandro Ávila 8 de abril de 2015 at 22:56 - Reply

          Obrigado pela recomendação Martín.

        • Willian Pascoal 26 de outubro de 2015 at 14:45 - Reply

          Outro muito, bom e moderno, é o Money Manager Ex, Multiplataforma e Open-Source http://www.moneymanagerex.org/

          Leando Ávila, parabéns pelo site. Ajuda muito!

  2. marcos 1 de abril de 2015 at 18:41 - Reply

    Gostei.
    Vou compartilhar

  3. Edson 1 de abril de 2015 at 18:55 - Reply

    Boa noite,Leandro vc saberia me dizer como funciona o pagamento de inss para dona do lar não tenho certeza mas me parece que temos que contribui com 5% do salário mínimo. Pois minha esposa so contribuiu por 4 anos e gostaria de saber mais. Pois la na frente ela terá direito a se aposentar desde que contribua po 15 anos. Idade dela 42 anos. Obrigado.

    • Leandro Ávila 1 de abril de 2015 at 20:14 - Reply

      Olá Edson, recomendo entrar em contato direto com o INSS. Você pode agendar um atendimento em alguma agência e lá eles podem fazer simulações. Para saber mais sobre aposentadoria da dona de casa visite aqui.

  4. Diego 1 de abril de 2015 at 19:15 - Reply

    Mais do que a planilha, obrigado por me lembrar que o feriado é uma ótima oportunidade para colocar meus gastos em ordem! Estava preterindo isso a um bom tempo!

  5. Daniel 1 de abril de 2015 at 19:27 - Reply

    Boa noite Leonardo e parabéns pelo site !

    Existe outra forma de obter a planilha ?
    Ao clicar no botão indicado aparece uma mensagem de erro dizendo que não foi possível obter dados do servidor.
    É estranho pois estou conectado e acessando normalmente a internet. Inclusive baixei outras planilhas e funcionou.

    Obrigado,

  6. Moacir 1 de abril de 2015 at 20:09 - Reply

    Parabéns pela iniciativa de deixar a planilha para download sem aqueles ‘landing page’ chatos.

    Não aguento mais dar meu e-mail para obter algum material.

    • Leandro Ávila 1 de abril de 2015 at 20:22 - Reply

      Olá Moacir, eu não gosto de landing pages. Eu acredito que se você gosta do conteúdo que publico, vai partir de você o interesse de cadastrar o seu e-mail no site para receber meus novos artigos, sem que eu tenha que obrigar você a fazer isto. Infelizmente não são todos os autores que pensam dessa forma. As vezes divulgo conteúdo interessante de outros autores que pedem o e-mail antes de enviar o conteúdo que produzem.

  7. Fernanda 1 de abril de 2015 at 21:05 - Reply

    Agradeço pela excelente publicação! Tenho uma dúvida: estou editando a planilha, mas não consegui inserir valores com centavos. Dessa forma, gostaria de saber se somente é possível inserir números inteiros. Obrigada!

    • Leandro Ávila 2 de abril de 2015 at 0:16 - Reply

      Olá Fernanda. Acabo de colocar as casas dos centavos. Basta baixar a planilha novamente.

  8. Vanderson 1 de abril de 2015 at 21:22 - Reply

    Leandro, gostaria de lhe dar os meus sinceros parabéns pela planilha! Clap! Clap! Clap!
    Ficou muito boa mesmo! Esse tipo de planilha é essencial para nosso planejamento financeiro! Muito obrigado por disponibilizar gratuitamente.

  9. Eduardo 1 de abril de 2015 at 22:37 - Reply

    Aproveitarei umas boas horas de voo para atualizar a confecção do orçamento com esse presente de Páscoa kkk.
    Obrigado, Leandro.
    A propósito, acabei de enviar um email para o [email protected]
    É um convite. Veja se o interessa.
    Obrigado mais uma vez.

    • Leandro Ávila 2 de abril de 2015 at 0:20 - Reply

      Olá Eduardo, fiquei muito honrado com o convite para a palestra. Muito obrigado.

  10. André 1 de abril de 2015 at 22:41 - Reply

    Boa noite Leandro.
    Primeiramente obrigado pela planilha e pelos artigos.
    Gostaria de dar uma sugestão de planilha, que possamos usar para avaliar de forma prática os nossos investimentos, principalmente pra quem utiliza aportes mensais e diferentes investimentos, de forma que vejamos mês a mês os rendimentos. Se esta planilha já existe, não encontrei.

    Mais uma vez, agradeço.

    • Leandro Ávila 2 de abril de 2015 at 12:09 - Reply

      Olá André, obrigado! Depois vou pesquisar planilhas para acompanhar investimentos.

  11. Daniel 1 de abril de 2015 at 22:53 - Reply

    Obrigado Leandro. Funcionou. Boa Pascoa !

  12. Alessandro 2 de abril de 2015 at 12:31 - Reply

    Olá Leandro.. parabéns por mais esta publicação.. para contribuir com a dica do curso deixo o link da Escola Virtual da Fundação Bradesco.. é GRÁTIS… e tem outros cursos.. muito útil… Abraços……

    http://www.ev.org.br/CURSOS/Paginas/Online.aspx

    • Leandro Ávila 2 de abril de 2015 at 22:42 - Reply

      Obrigado Alessandro. Sua recomendação foi muito boa. Vi que o curso de Excel está na categoria “informática”.

  13. Ton 2 de abril de 2015 at 13:48 - Reply

    Ótima planilha! Já tenho uma, mas vou acrescentar várias ideias desta sua… Obrigado por compartilhar!!!

  14. Gabriel Mello 2 de abril de 2015 at 23:17 - Reply

    Leandro,
    Parabéns pelo excelente artigo e pela iniciativa de estar sempre compartilhando seu conhecimento. Já trabalhava com uma planilha própria desde 2006 e somente agora, após sua sugestão, percebi como a minha era útil mas muito desorganizada. A troca destas experiências são fantásticas!
    Obrigado é bom feriado!

  15. FabioH 3 de abril de 2015 at 9:56 - Reply

    Sempre acompanhando, muito obrigado pelos excelentes artigos Leandro! Grande abraço e ótima Páscoa!

  16. Bernardo 3 de abril de 2015 at 11:38 - Reply

    Leandro, parabéns pela planilha! Nunca tinha visto uma tão simples, clara, objetiva e prática. Sucesso!

  17. Haline 3 de abril de 2015 at 15:17 - Reply

    Obrigada, vai ser muito útil . Vou aproveitar para refletir um pouco.abraço

  18. Renato de Souza e Silva 3 de abril de 2015 at 20:19 - Reply

    Parabéns !!!

    Excelente planilha, bem didática e efetiva

    Meus sinceros agradecimentos por mais essa oportunidade.

    Abraços

    Renato

  19. Dr. Daniel 4 de abril de 2015 at 16:31 - Reply

    Olá Leandro:
    Inicialmente gostaria de parabenizá-lo pelo excelente trabalho, estou te acompanhando há 2 meses e comprei grande parte de seus livros, estou aumentando meus conhecimentos para esta área nunca ante conhecida, sempre simples e didático são suas matérias e comentários para Leigos que nem eu.
    Gostaria de pedir que vc escreva ou comente sobre os seguintes tópicos
    1- Tive contato com um financial planner que me recomendou uma Saving Account fora do Brasil, vc ja teve contato com algo do genero ou acha que pode ser uma outra opção de investimento?
    2-Já vi algumas pessoas te perguntarem isso em comentários prévios mas caso haja esta mudança da tributação do LCI/LCA, voce acha que ocorrerá essa mudança em investimentos já feitos ou apenas futuros?
    3-Existe algum benefício em guardar $ na poupança antiga? Acha que em algum momento possa mudar a taxa SELIC para ela se tornar um investimento rentável ou ela é apenas mais uma outra opção ruim?
    Parabens novamente e grato pela atenção!!!!!!!!!!

    • Leandro Ávila 4 de outubro de 2015 at 19:25 - Reply

      Oi Daniel. Não é possível prever quando a Selic voltará a ficar abaixo de 8,5%. E se um dia voltar, por quanto tempo? Enquanto isso compensa ficar perdendo para a inflação? São questões que você deve avaliar. Só recomendo investimentos no exterior para quem sabe fazer investimentos no exterior. Não sabemos se a LCI e LCA serão mesmo tributada, pois até agora o governo só divulgou que estava fazendo um estudo.

  20. Cléia 5 de abril de 2015 at 0:12 - Reply

    Agradeço pelos ensinamentos e pela sua disponibilidade em ajudar gratuitamente.
    Parabenizo-lhe pela competência e o largo conhecimento que agregou à vasta
    área econômica e financeira.
    Atenciosamente

  21. Misael 5 de abril de 2015 at 15:19 - Reply

    Muito obrigado pelo a planilha, gratuitamente.
    É um material essencial para nós que estava preocupado com o futuro ( orçamento da nossa vida).
    Desejo feliz páscoa.

  22. fernando matos 6 de abril de 2015 at 11:00 - Reply

    Caro Leandro, acompanho seus comentários e tenho aproveitado bem suas dicas e esclarecimentos. Agora quero eu fazer uma pergunta. Estava vendo que alguns usam pra corrigir aluguel de imoveis o IGPM. No entanto tenho viso que o IPCA tem melhor correção. Ou seja , ele é maior que o IGPM. ENTÃO QUAL USAR E POR QUE .

    GRATO.

    FERNANDO MATOS, CORRETOR DE IMÓVEIS.

  23. Joce 8 de abril de 2015 at 10:06 - Reply

    Leandro, muito obrigado por compartilhar esse material fundamental e completo pra qualquer um que quer ter uma vida organizada. gosto muito de suas matérias, estou crescendo muito com isso. muito obrigado mesmo e continue assim, que Deus lhe abençoe vc e sua família.

  24. Filipe 14 de abril de 2015 at 23:28 - Reply

    Boa Noite Leandro,

    Parabéns pelo trabalho que vem realizando. Já indiquei pra diversos amigos e colegas.

    A planilha está ótima e vai complementar exatamente o que faltava pra mim.
    Consegui categorizar minhas despesas de 2014 inteiro, mas não estava gostando do modelo com tabela dinâmica que criei. ficava muito poluído e dificultava uma análise mais aprofundada. Prova de que às vezes o mais simples é mais funcional.

    Estou sentindo falta dos seus textos sobre o Mercado imobiliário. Estou terminando de ler o seu livro Negro dos Imóveis e em breve vou comprar o de Financiamento.
    Você pensa em publicar o livro em formatos diferentes além de pdf? (Epub, Mobi.. )
    Pdf não fica agradável no kindle. =/

    Abraço,

    • Leandro Ávila 15 de abril de 2015 at 1:02 - Reply

      Olá Filipe, faz algum tempo que comprei um kindle para estudar a possibilidade de lançar uma versão para ele. O problema é que no kindle seria difícil compartilhar todos os links que existem no livro.

  25. Edisangela 26 de maio de 2015 at 9:23 - Reply

    Tenho 20.000,0 que na poupança. Existe uma outra alternativa de investimento seguro que potencialize o meu investimento?

    Parabéns pelo site.

    • Leandro Ávila 4 de outubro de 2015 at 19:26 - Reply

      Oi Edisangela, recomendo que você estude títulos públicos, principalmente o LFT. Para valores maiores eu recomendo que você estude LCI e LCA.

  26. Claudia Boscheco Moretoni 27 de maio de 2015 at 11:40 - Reply

    Leandro, obrigada pela disponibilização da planilha!!!

    Usei-a com dedicação neste mês de maio e consegui enxergar diversas situações através dela. Pude, através da análise das minhas despesas, elaborar estratégias para otimizar minha poupança, deixar de gastar em futilidade, enfim… ajudou MUITO, talvez definitivamente a me reorganizar!!!

    Obrigada!!!

    Abraço!!!

    • Leandro Ávila 27 de maio de 2015 at 14:31 - Reply

      Oi Claudia, fico feliz por ter ajudado. Compartilhe com seus amigos.

  27. Ricardo 13 de julho de 2015 at 22:24 - Reply

    Link direto da planilha não está funcionando.
    Ótimo site, obrigado!

  28. Jose Patricio Cunha Pinheiro 18 de julho de 2015 at 19:47 - Reply

    Olá Leandro!
    Muito boa a planilha, talvez fosse interessante acrescentar campos para controle bancário, já que atualmente a conta corrente é o nosso caixa.

  29. Eduardo Ricci 26 de agosto de 2015 at 23:30 - Reply

    Leandro boa noite,

    Parabéns pelo excelente trabalho,

    Eduardo

  30. Adriana 4 de outubro de 2015 at 19:14 - Reply

    Eu e o meu marido mudamos de cidade fazem 2 meses.
    E claro que o custo de vida aumentou pois viemos para uma cidade com uma infraestrutura melhor de onde moravamos.
    Essa planilha nos ajudou muito a nos direcionar quanto podemos guardar por mes.

    SENSACIONAL .
    PARABENS!!!!

    • Leandro Ávila 4 de outubro de 2015 at 19:27 - Reply

      Obrigado Adriana, fico feliz por ter ajudado de alguma forma.

  31. Moacir Castro 31 de outubro de 2015 at 20:25 - Reply

    Olá!
    Parabéns pela bela iniciativa!!
    Já utilizava uma planilha que eu mesmo criei com minha esposa, mas a conta ainda não fechava. Creio que faltava algo.
    O seu modelo é muito didático e o adotei, a partir de pequenas alterações.
    Grande abraço e muito sucesso!
    Att,

    Moacir Castro

  32. Nedilson 29 de janeiro de 2016 at 19:18 - Reply

    Olá, Leandro. Ótimo site o seu. Não sei o porquê… quando digito dentro dos campos da planilha, não aparece o número (digitado) mas ####### – Alguém te reclamou deste problema? O meu excel é o 2007. Você poderei me orientar o que fazer? Eu gostei muito da sua planilha. Obrigado.

    • Leandro Ávila 3 de maio de 2016 at 21:14 - Reply

      Olá Nedilson. Você deve aumentar o tamanho da coluna. Basta clicar com o mouse lá na divisão de uma coluna e a outra e arrastar para que ela fique maior.

  33. Lucas Vieira 19 de abril de 2016 at 18:36 - Reply

    ola !
    trabalho em uma empresa que misturaram casa, com a organização, oque poderia fazer para fazer essa divisão para saber onde, sai ganha mais dinheiro onde perde.
    grato lucas!

    • Leandro Ávila 3 de maio de 2016 at 21:14 - Reply

      Oi Lucas. É fundamental que a contabilidade da empresa seja totalmente separada das finanças dos sócios da empresa. São duas coisas que devem ser administradas separadamente.

  34. Karla 30 de abril de 2016 at 17:22 - Reply

    Olá Leandro, sobre a distribuição da renda em percentuais, com moradia, educação, lazer… enfim, qual o valor que você recomendaria para uma pessoa que mora sozinha?

    • Leandro Ávila 3 de maio de 2016 at 21:12 - Reply

      Oi Karla. Não existe uma regra rígida para isso. Cada um deve usar o bom senso e avaliar sua própria realidade. A ideia é justamente se conscientizar sobre o tema e fazer a distribuição da forma que você considera mais inteligente e coerente com base nos seus valores pessoais.

  35. José 20 de maio de 2016 at 21:11 - Reply

    Oi Leandro, parabéns pelo texto.

    Além de todas as armadilhas citadas neste e em outros textos seus, no nosso caso temos o agravante de patologias mentais e emocionais que levaram a anos de incosequencias onde colocamos fora o que hoje seriam milhões, que se fossem aplicados renderiam nossa aponsetadoria precoce aos 52 e 50 anos respectivamente. Não sei se teremos saúde e disciplina para recomeçarmos e não cometermos os mesmos erros, ja que habitos antigos ligados e problemas emocionais são muito dificeis de serem mudados. De qualuqer forma obrigado.

    • Leandro Ávila 21 de maio de 2016 at 23:26 - Reply

      Oi José, muitas vezes o que a pessoa acha que é um problema financeiro, na verdade é um problema psicológico e que precisa ser tratado por um especialista como um psicólogo ou psiquiatra.

  36. Patricia 12 de julho de 2016 at 21:39 - Reply

    A Planilha é protegida? Tentei baixar e não consigo usar. Tenho que me cadastrar?

  37. Karina Moura 16 de setembro de 2016 at 16:17 - Reply

    Olá, Leandro. Parabéns pelo site. Além de organizado, é útil e dinâmico. Pretendo seguir várias dicas dadas aqui. As planilhas são excelentes. Abraços!

  38. Joilson 21 de novembro de 2016 at 19:52 - Reply

    Por que não funciona usando a casa de milhar????
    Funciona até 999, caso colocar 1.000,00 só aparece no lugar o jogo da velha…..

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