Planilha de Orçamento Familiar e Pessoal

Versão 2018: Essa é a ferramenta que vai te ajudar a tirar os seus sonhos do papel durante esse ano.

Muitos enxergam o orçamento familiar como uma ferramenta útil apenas para aqueles que enfrentam problemas financeiros e encontram dificuldades para gastar só aquilo que ganham.

O orçamento é mais do que isso.

O orçamento é a base do seu planejamento. Ele que permite transportar sonhos para o mundo real. Sem orçamento e planejamento os seus sonhos continuarão existindo apenas na sua cabeça e assim será ano após ano.

Todas as grandes fortunas, grandes empresas, grandes projetos e até governos que representam países inteiros iniciam o ano criando um orçamento. Não fazem isso por serem grandes. É justamente o contrário. Se tornam grandes por utilizarem ferramentas que permitem planejar o futuro.

É isso que você precisa fazer todos os anos: planejar o seu próprio futuro. Ninguém fará isso por você.

Esta planilha gratuita de orçamento vai te ajudar a planejar quanto você pretende gastar com lazer, saúde, educação, alimentação, habitação, etc. em cada mês do ano.

Depois de orçar cada despesa basta preencher a planilha e verificar, todos os meses, quanto você realmente gastou.

A planilha vai comparar o que você orçou (planejou) e o que você realmente gastou. Vai exibir a diferença entre suas projeções e a realidade através de números e gráficos.

Com isto, você poderá prever todas as receitas que você terá durante o ano e planejar toda as suas despesas. Você poderá acompanhar se conseguiu atingir o principal objetivo de todo orçamento familiar que é gastar o seu dinheiro com inteligência.

O orçamento é uma ferramenta que mantem você consciente sobre de onde vem e para onde vai o seu dinheiro. É essa consciência constante que permite tomar decisões para manter a sua vida financeira na direção que você deseja.

Além disso, o orçamento obriga você a ter consciência sobre cada despesa. Quando temos consciência somos convidados a fazer uma reflexão se aquela escolha que gerou a despesa foi a melhor escolha, se ela está gerando o maior e melhor benefício possível para cada R$ 1,00 que foi gasto.

Muitas vezes uma despesa fixa deixa de fazer sentido. Muitas vezes é comum identificar que estamos desperdiçando dinheiro, tempo e saúde com determinadas despesas que poderiam ser destinadas para outras áreas mais importantes da nossa vida.

Depois dessas reflexões, que vão ocorrer naturalmente, você vai desejar compensar os exageros do mês anterior fazendo algum ajuste ou economia no mês seguinte. Você vai querer trocar uma despesa que prejudica a sua vida por uma que melhora sua qualidade vida. Tudo fica mais fácil quando você pode visualizar o que está acontecendo com o seu dinheiro através da planilha.

O seu orçamento é o mapa que mostra onde está sua situação financeira e para onde ela está indo. Com esse mapa, atualizado mensalmente, é possível tomar decisões conscientes que alteram o curso das suas finanças.

Passo 1: Edite as categorias e subcategorias livremente. Todas as categorias de renda, poupança e despesas podem ter seus nomes modificados. As que existem na planilha são apenas exemplos e sugestões.

Passo 2: Opcionalmente você pode preencher o campo “Fundo de Emergência” que seria aquele dinheiro que você possui na sua conta ou na poupança que serve para te socorrer caso suas despesas sejam maiores do que suas receitas em um determinado mês. Se você não possui um fundo de emergência e já está no vermelho (saldo negativo usando cheque especial) pode colocar um valor negativo neste campo.

Passo 3: Crise seu orçamento. Preencha todos os campos de orçamento (das colunas: Orçado) com a previsão de quanto você pretende gastar naquele mês e nos meses seguintes com relação a cada categoria. É muito importante que você estabeleça valores compatíveis com a sua realidade. Se você sabe que todos os meses gasta R$ 300,00 de energia, não adianta estabelecer com orçamento R$ 100,00. Fracassar será desestimulante. Se você gasta R$ 300,00 de energia pode começar o mês orçando R$ 280,00 caso realmente queira poupar através da energia. Se conseguir economizar mais do que isso, parabéns! Metas possíveis de serem cumpridas são mais estimulantes. Caso tenha conseguido atingir o que foi orçado no mês anterior com facilidade modifique o orçamento do próximo mês. Avalie o que você pode fazer para melhorar o seu resultado. Isto vale para todas as despesas. O seu foco sempre deve fazer o corte de desperdícios e o uso inteligente que garanta o maior retorno possível para cada R$ 1,00 gasto em cada área do seu orçamento.

Uma boa forma de estabelecer um valor no campo “orçado” seria descobrir qual foi sua média de gastos naquele item nos últimos 3 meses. Exemplo: Descubra quanto você gastou com alimentação comprada no supermercado nos últimos 3 meses, some e divida o valor por 3. Você encontrará um valor médio que pode ser usado como base para estabelecer um objetivo igual ao da média ou até menor caso você acredite que é possível economizar alguma coisa nas compras do supermercado.

É importante que você termine o mês gastando só aquilo que você planejou (orçou). Se você gastar mais do que o orçado, terminará um mês com um déficit (dívida) e não terá cumprido com o que foi planejado. Se sobrou algum dinheiro use esta sobra na categoria “Poupança” de tal forma que o seu resultado final entre as entradas e saídas de dinheiro fiquem iguais a zero. Poupança representa o que você poupou. Não importa onde você colocou o dinheiro poupado (se foi na poupança ou em outro investimento mais rentável).

Desta forma o campo “Entradas – Saídas=” deve ter uma variação zero. Se sobrou dinheiro use nos campos de poupança ou reduza suas dívidas.

Para cobrir resultados negativos você terá que cortar despesas ou aumentar sua renda. Não existem milagres. Pedir dinheiro emprestado na maioria das vezes não resolve o problema, só aumenta e adia o problema. Sua vida precisa caber no seu orçamento. Se ela não cabe você precisa reduzir seu custo de vida ou aumentar a sua renda.

 

Você é livre para editar todos os campos e fórmulas desta planilha. Não existe nenhum tipo de bloqueio. Ela é apenas um exemplo, um modelo que você pode utilizar como base para criar a sua própria planilha.

Você também pode aproveitar a ideia para criar uma planilha de orçamento utilizando uma folha de papel.

Se você não tem conhecimentos sobre como usar planilhas, como editar e utilizar o Excel, eu recomendo que você pense na possibilidade de fazer um curso sobre Excel. Planilhas de Excel serão importantes por toda sua vida, principalmente se você aprender a criar suas próprias planilhas.

Da mesma forma que as empresas e os governos elaboram orçamentos para o ano inteiro você também deveria criar um orçamento para sua família. Você não nasceu apenas para pagar contas, prestações, juros, taxas e despesas fixas. É importante que você tenha seus planos e sonhos e ajuste seu orçamento para que eles possam ser realizados.

Além dessa ferramenta existem muitas outras que podem ajudar no seu crescimento financeiro. Conheça essa série de livros e as ferramentas que você ganhará.

Baixe a planilha

Para baixar a planilha use o botão abaixo:

Dia da sorte...

Muita gente acredita que ter sucesso na vida financeira depende de um tipo sorte. Descobri uma forma de aumentar essa sorte: quanto mais você estudar sobre ganhar, poupar e investir dinheiro, mais sorte terá na sua vida financeira. Escrevi uma série de livros que vão ajudar você a aumentar esse tipo de "sorte" rapidamente:Clique aqui para conhecer os livros.
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Sobre o Autor:

Leandro Ávila criou o Clube dos Poupadores por acreditar que o conhecimento é uma riqueza que se multiplica quando dividida. Compartilhando o que sabemos, criamos um mundo melhor. Conheça os livros que ele escreveu sobre educação financeira, investimentos financeiros e imobiliários.
Leonardo
Visitante
Leonardo

Muito obrigado pela planilha. Gostaria de sugerir um artigo com softwares de gestão financeira e sobre aplicativos para anotar o que gastamos e poder alimentar a planilha. Atualmente uso o anMoney para anotar tudo o que gasto.
Parabéns pelo site.

marcos
Visitante
marcos

Gostei.
Vou compartilhar

Edson
Visitante
Edson

Boa noite,Leandro vc saberia me dizer como funciona o pagamento de inss para dona do lar não tenho certeza mas me parece que temos que contribui com 5% do salário mínimo. Pois minha esposa so contribuiu por 4 anos e gostaria de saber mais. Pois la na frente ela terá direito a se aposentar desde que contribua po 15 anos. Idade dela 42 anos. Obrigado.

Diego
Visitante
Diego

Mais do que a planilha, obrigado por me lembrar que o feriado é uma ótima oportunidade para colocar meus gastos em ordem! Estava preterindo isso a um bom tempo!

Daniel
Visitante
Daniel

Boa noite Leonardo e parabéns pelo site !

Existe outra forma de obter a planilha ?
Ao clicar no botão indicado aparece uma mensagem de erro dizendo que não foi possível obter dados do servidor.
É estranho pois estou conectado e acessando normalmente a internet. Inclusive baixei outras planilhas e funcionou.

Obrigado,

Moacir
Visitante
Moacir

Parabéns pela iniciativa de deixar a planilha para download sem aqueles ‘landing page’ chatos.

Não aguento mais dar meu e-mail para obter algum material.

Fernanda
Visitante
Fernanda

Agradeço pela excelente publicação! Tenho uma dúvida: estou editando a planilha, mas não consegui inserir valores com centavos. Dessa forma, gostaria de saber se somente é possível inserir números inteiros. Obrigada!

Vanderson
Visitante
Vanderson

Leandro, gostaria de lhe dar os meus sinceros parabéns pela planilha! Clap! Clap! Clap!
Ficou muito boa mesmo! Esse tipo de planilha é essencial para nosso planejamento financeiro! Muito obrigado por disponibilizar gratuitamente.

Eduardo
Visitante
Eduardo

Aproveitarei umas boas horas de voo para atualizar a confecção do orçamento com esse presente de Páscoa kkk.
Obrigado, Leandro.
A propósito, acabei de enviar um email para o [email protected]
É um convite. Veja se o interessa.
Obrigado mais uma vez.

André
Visitante
André

Boa noite Leandro.
Primeiramente obrigado pela planilha e pelos artigos.
Gostaria de dar uma sugestão de planilha, que possamos usar para avaliar de forma prática os nossos investimentos, principalmente pra quem utiliza aportes mensais e diferentes investimentos, de forma que vejamos mês a mês os rendimentos. Se esta planilha já existe, não encontrei.

Mais uma vez, agradeço.

Daniel
Visitante
Daniel

Obrigado Leandro. Funcionou. Boa Pascoa !

Alessandro
Visitante
Alessandro

Olá Leandro.. parabéns por mais esta publicação.. para contribuir com a dica do curso deixo o link da Escola Virtual da Fundação Bradesco.. é GRÁTIS… e tem outros cursos.. muito útil… Abraços……

http://www.ev.org.br/CURSOS/Paginas/Online.aspx

Ton
Visitante
Ton

Ótima planilha! Já tenho uma, mas vou acrescentar várias ideias desta sua… Obrigado por compartilhar!!!

Gabriel Mello
Visitante
Gabriel Mello

Leandro,
Parabéns pelo excelente artigo e pela iniciativa de estar sempre compartilhando seu conhecimento. Já trabalhava com uma planilha própria desde 2006 e somente agora, após sua sugestão, percebi como a minha era útil mas muito desorganizada. A troca destas experiências são fantásticas!
Obrigado é bom feriado!

FabioH
Visitante
FabioH

Sempre acompanhando, muito obrigado pelos excelentes artigos Leandro! Grande abraço e ótima Páscoa!

Bernardo
Visitante
Bernardo

Leandro, parabéns pela planilha! Nunca tinha visto uma tão simples, clara, objetiva e prática. Sucesso!

Haline
Visitante
Haline

Obrigada, vai ser muito útil . Vou aproveitar para refletir um pouco.abraço

Renato de Souza e Silva
Visitante
Renato de Souza e Silva

Parabéns !!!

Excelente planilha, bem didática e efetiva

Meus sinceros agradecimentos por mais essa oportunidade.

Abraços

Renato

Dr. Daniel
Visitante
Dr. Daniel

Olá Leandro:
Inicialmente gostaria de parabenizá-lo pelo excelente trabalho, estou te acompanhando há 2 meses e comprei grande parte de seus livros, estou aumentando meus conhecimentos para esta área nunca ante conhecida, sempre simples e didático são suas matérias e comentários para Leigos que nem eu.
Gostaria de pedir que vc escreva ou comente sobre os seguintes tópicos
1- Tive contato com um financial planner que me recomendou uma Saving Account fora do Brasil, vc ja teve contato com algo do genero ou acha que pode ser uma outra opção de investimento?
2-Já vi algumas pessoas te perguntarem isso em comentários prévios mas caso haja esta mudança da tributação do LCI/LCA, voce acha que ocorrerá essa mudança em investimentos já feitos ou apenas futuros?
3-Existe algum benefício em guardar $ na poupança antiga? Acha que em algum momento possa mudar a taxa SELIC para ela se tornar um investimento rentável ou ela é apenas mais uma outra opção ruim?
Parabens novamente e grato pela atenção!!!!!!!!!!

Cléia
Visitante
Cléia

Agradeço pelos ensinamentos e pela sua disponibilidade em ajudar gratuitamente.
Parabenizo-lhe pela competência e o largo conhecimento que agregou à vasta
área econômica e financeira.
Atenciosamente

Misael
Visitante
Misael

Muito obrigado pelo a planilha, gratuitamente.
É um material essencial para nós que estava preocupado com o futuro ( orçamento da nossa vida).
Desejo feliz páscoa.

fernando matos
Visitante
fernando matos

Caro Leandro, acompanho seus comentários e tenho aproveitado bem suas dicas e esclarecimentos. Agora quero eu fazer uma pergunta. Estava vendo que alguns usam pra corrigir aluguel de imoveis o IGPM. No entanto tenho viso que o IPCA tem melhor correção. Ou seja , ele é maior que o IGPM. ENTÃO QUAL USAR E POR QUE .

GRATO.

FERNANDO MATOS, CORRETOR DE IMÓVEIS.

Joce
Visitante
Joce

Leandro, muito obrigado por compartilhar esse material fundamental e completo pra qualquer um que quer ter uma vida organizada. gosto muito de suas matérias, estou crescendo muito com isso. muito obrigado mesmo e continue assim, que Deus lhe abençoe vc e sua família.

Filipe
Visitante
Filipe

Boa Noite Leandro,

Parabéns pelo trabalho que vem realizando. Já indiquei pra diversos amigos e colegas.

A planilha está ótima e vai complementar exatamente o que faltava pra mim.
Consegui categorizar minhas despesas de 2014 inteiro, mas não estava gostando do modelo com tabela dinâmica que criei. ficava muito poluído e dificultava uma análise mais aprofundada. Prova de que às vezes o mais simples é mais funcional.

Estou sentindo falta dos seus textos sobre o Mercado imobiliário. Estou terminando de ler o seu livro Negro dos Imóveis e em breve vou comprar o de Financiamento.
Você pensa em publicar o livro em formatos diferentes além de pdf? (Epub, Mobi.. )
Pdf não fica agradável no kindle. =/

Abraço,

Edisangela
Visitante
Edisangela

Tenho 20.000,0 que na poupança. Existe uma outra alternativa de investimento seguro que potencialize o meu investimento?

Parabéns pelo site.

Claudia Boscheco Moretoni
Visitante
Claudia Boscheco Moretoni

Leandro, obrigada pela disponibilização da planilha!!!

Usei-a com dedicação neste mês de maio e consegui enxergar diversas situações através dela. Pude, através da análise das minhas despesas, elaborar estratégias para otimizar minha poupança, deixar de gastar em futilidade, enfim… ajudou MUITO, talvez definitivamente a me reorganizar!!!

Obrigada!!!

Abraço!!!

Ricardo
Visitante
Ricardo

Link direto da planilha não está funcionando.
Ótimo site, obrigado!

Jose Patricio Cunha Pinheiro
Visitante
Jose Patricio Cunha Pinheiro

Olá Leandro!
Muito boa a planilha, talvez fosse interessante acrescentar campos para controle bancário, já que atualmente a conta corrente é o nosso caixa.

Eduardo Ricci
Visitante
Eduardo Ricci

Leandro boa noite,

Parabéns pelo excelente trabalho,

Eduardo

Adriana
Visitante
Adriana

Eu e o meu marido mudamos de cidade fazem 2 meses.
E claro que o custo de vida aumentou pois viemos para uma cidade com uma infraestrutura melhor de onde moravamos.
Essa planilha nos ajudou muito a nos direcionar quanto podemos guardar por mes.

SENSACIONAL .
PARABENS!!!!

Moacir Castro
Visitante
Moacir Castro

Olá!
Parabéns pela bela iniciativa!!
Já utilizava uma planilha que eu mesmo criei com minha esposa, mas a conta ainda não fechava. Creio que faltava algo.
O seu modelo é muito didático e o adotei, a partir de pequenas alterações.
Grande abraço e muito sucesso!
Att,

Moacir Castro

Nedilson
Visitante
Nedilson

Olá, Leandro. Ótimo site o seu. Não sei o porquê… quando digito dentro dos campos da planilha, não aparece o número (digitado) mas ####### – Alguém te reclamou deste problema? O meu excel é o 2007. Você poderei me orientar o que fazer? Eu gostei muito da sua planilha. Obrigado.

Lucas Vieira
Visitante
Lucas Vieira

ola !
trabalho em uma empresa que misturaram casa, com a organização, oque poderia fazer para fazer essa divisão para saber onde, sai ganha mais dinheiro onde perde.
grato lucas!

Karla
Visitante
Karla

Olá Leandro, sobre a distribuição da renda em percentuais, com moradia, educação, lazer… enfim, qual o valor que você recomendaria para uma pessoa que mora sozinha?

José
Visitante
José

Oi Leandro, parabéns pelo texto.

Além de todas as armadilhas citadas neste e em outros textos seus, no nosso caso temos o agravante de patologias mentais e emocionais que levaram a anos de incosequencias onde colocamos fora o que hoje seriam milhões, que se fossem aplicados renderiam nossa aponsetadoria precoce aos 52 e 50 anos respectivamente. Não sei se teremos saúde e disciplina para recomeçarmos e não cometermos os mesmos erros, ja que habitos antigos ligados e problemas emocionais são muito dificeis de serem mudados. De qualuqer forma obrigado.

Patricia
Visitante
Patricia

A Planilha é protegida? Tentei baixar e não consigo usar. Tenho que me cadastrar?

Karina Moura
Visitante
Karina Moura

Olá, Leandro. Parabéns pelo site. Além de organizado, é útil e dinâmico. Pretendo seguir várias dicas dadas aqui. As planilhas são excelentes. Abraços!

Joilson
Visitante
Joilson

Por que não funciona usando a casa de milhar????
Funciona até 999, caso colocar 1.000,00 só aparece no lugar o jogo da velha…..

Wanderley e Regiane
Visitante
Wanderley e Regiane

Olá Leandro, baixamos a planilha, achei ela excelente, pela praticidade e eficiência. Parabéns.

Cleiton
Visitante
Cleiton

Excelente! Exatamente o que eu estava procurando. Parabéns pelo excelente trabalho.

Flavio
Visitante
Flavio

Ola Leandro !

Por todas as suas dicas tem me ajudado muito !

Não estou conseguindo baixar a planilha em nenhum dos links.

Abçs e parabéns !

Roniclei Porto
Visitante
Roniclei Porto

Parabéns Leandro pelo nobre iniciativa, gosto muito dos seus posts, com conteúdos atuais e linguagem simples.
Gostaria de adquirir os livros, porém não tem impresso, sou amante da leitura de cabeceira, e gosto muito de ter na minha estante, me disponho a pagar mais, se for o caso para obter as versões impressas. Reitero os agradecimentos pelo grande trabalho que tem feito.

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