Crédito Consignado – Planilha, Taxas e Simulador


O crédito consignado é um verdadeiro parasita no salário mensal de milhões de brasileiros. Se tornou fonte de lucro fácil e garantido para inúmeras instituições financeiras que brigam, utilizando todas as artimanhas do marketing, para atrair cada vez mais interessados neste tipo de empréstimo fácil e rápido.

O crédito consignado é um empréstimo com pagamento indireto, ou seja, as prestações, juros e taxas são deduzidos da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante pessoa física. Antes mesmo de receber seu salário, a parcela da dívida já foi descontada.

Ele pode ser obtido em bancos e financeiras, cuja duração não deve ser superior a 72 meses. Infelizmente, desde 2003 o crédito consignado passou a ser estimulado pelo próprio governo. Para os eleitores, os políticos venderam a ideia de que o crédito consignado seria um benefício, uma forma do “pobre e indefeso trabalhador” conseguir empréstimos com juros menores para realizar seus “sonhos de consumo”.

Outra alegação estaria no uso dos empréstimos consignados como uma forma de aquecer a economia. O governo apostou na pior forma de fazer uma economia crescer que é estimulando as famílias a acumularem dívidas, quando deveriam estimular as famílias a criarem mais riquezas, acumulando e investindo o excedente.

Na prática, o Ministério Público Federal já demonstrou que existiam outras intenções por trás do estímulo político ao endividamento das famílias através desta modalidade parasita de dívida. Como você pode ver aqui, centenas de milhões de reais foram retirados da renda das famílias e repassados para partidos e seus políticos nos últimos anos através de esquemas envolvendo o crédito consignado. Desde o início (como você pode ver aqui) ocorreram relações obscuras entre grandes políticos e bancos que ofereciam crédito consignado.

Os próprios sindicatos correram até os bancos para “negociar acordos” para que essas instituições pudessem oferecer crédito descontando da renda dos trabalhadores sindicalizados, como se estimular o endividamento das pessoas fosse uma grande vantagem (fonte). Logo os bancos públicos se tornaram monopólios do consignado oferecido aos servidores públicos (fonte) estimulando a verdadeira maldição do servidor público (leia aqui).

Inúmeros escândalos, e diversos golpes (veja aqui) envolvendo essa modalidade de crédito já apareceram. Use a sua imaginação e tente refletir sobre a enorme quantidade de interesses que devem estar em jogo nas relações entre políticos, sindicatos, instituições financeiras, empregadores públicos, privados e intermediários diante dessa atividade tão lucrativa onde retirar os juros da renda do trabalhador é tão fácil quanto tirar doces da boca de uma criança.

Fuja do crédito consignado

Fique bem longe do crédito consignado e de qualquer modalidade de endividamento. A única coisa que você realmente vai conseguir ao usar o crédito consignado regularmente é formar um mau hábito financeiro. Você já deve saber que maus hábitos são fáceis de adquirir e difíceis de se livrar. Nada melhor para quem vende um produto ou serviço do que introduzir um mau hábito na sua vida.

Para cada 10 pessoas que recebem benefício do INSS, pelo menos 6 estão endividadas por meio do desconto em folha. No total, só essas pessoas devem mais de 102 bilhões para as instituições financeiras. Segundo o INSS, dos 33,8 milhões de beneficiários, 20,05 milhões têm operações com desconto em folha.  Fazendo uma simples conta podemos concluir que cada um dos endividados possui uma dívida média de R$ 5.104,46. Esse valor é três vezes superior ao benefício médio pago aos segurados da Previdência, que chegou a apenas R$ 1.240,65 (fonte). A maneira como os bancos e financeiras acediam os aposentados beira a imoralidade, mesmo quando feito dentro da legalidade.

Os bancos não gastariam dinheiro, tempo e recursos humanos ligando para sua casa tentando lhe convencer a fazer um crédito consignado se isso realmente fosse bom para você e sua família. Não existe dívida melhor que a outra ou crédito melhor que o outro. Dívida é dívida e são todas ruins para quem fica endividado.

Quanto maior o nível de ignorância financeira das famílias, mais se tornam vítimas fáceis das dívidas.

Se você precisa constantemente do crédito consignado para fechar as contas no final do mês isso apenas sinaliza duas coisas:

  1. Você vive constantemente em desequilíbrio financeiro, ou seja, está mantendo um estilo de vida mais elevado do que a realidade do seu salário.
  2. Você ainda não conhece a importância de ter a sua própria reserva financeira. É dela que você tirará os recursos necessários para fechar suas contas quando as despesas do mês forem maiores que a sua renda. Já mostrei como montar suas reservas quando critiquei o uso do cheque especial como complemento da renda, veja aqui.

Ter linhas de crédito consignado disponíveis não torna você uma pessoa especial. Usar esse crédito consignado não é sinal de inteligência. Viver sem dívidas, com um estilo de vida compatível com a sua renda é sinal de inteligência. Não trabalhar para pagar juros que sustentam bancos e financeiras é sinal de inteligência. Comprar de maneira planejada, ter sua própria reserva financeira para emergências e imprevistos é sinal de inteligência.

Crédito para quem está com nome sujo

Você provavelmente já deve ter visto alguma propaganda de empresas oferecendo dinheiro emprestado para pessoas que estão com nome sujo ou negativado. Essas ofertas são direcionadas para pessoas com sérios problemas financeiros e fazem uso do crédito consignado. Para a instituição que vai descontar as parcelas, juros e taxas diretamente no seu contracheque, pouco importa se você está com nome sujo no SPC, Serasa ou qualquer outra instituição de proteção ao crédito.

Se você não tem disciplina e organização com suas finanças, a busca por mais dívida só vai tornar você ainda mais endividado. A origem do problema está na falta dessas virtudes que citei (disciplina e organização) e falta de conhecimento (educação financeira). Como a origem do problema não é falta de dinheiro (é falta de outras coisas), conseguir mais dinheiro emprestado não vai resolver o problema. Mais dinheiro em um problema cuja a origem não é dinheiro, vai tornar o problema maior ainda.

Servidão por dívida

Desde os tempos do feudalismo as pessoas se tornavam servas dos donos de bens e de dinheiro através da formação de dívidas. Você literalmente poderia perder a sua liberdade se ficasse clara a sua incapacidade de pagamento. No passado, você pedia terra emprestada, segurança emprestada, alimentos ou dinheiro emprestado. Enquanto não pagasse sua dívida você era obrigado a trabalhar, como um servo, pagando com o seu trabalho ou com os frutos do seu trabalho.

Hoje não é muito diferente. Quando você compromete grande parte da sua renda através das dívidas que a sua ignorância financeira levou você a fazer, a parte da sua renda que deveria ser gasta com o bem da sua família, passará a ser gasta para sustentar a família de quem emprestou o dinheiro para você.

Atualmente você tem a opção de não aceitar fazer o papel de servo. Com o conhecimentos financeiros certo é possível se livrar das dívidas do consignado que comprometem a sua renda mensal por vários e vários anos. Ser servo ou escravo dos outros é uma situação que você não deveria aceitar e desejar. No lugar de servir os bancos, assumindo o papel de devedor, você pode ser servido pelos bancos assumindo o papel de investidor.

Escravos modernos não estão acorrentados, eles estão endividados.

Menores taxas para consignados

O Banco Central divulga uma pesquisa mensalmente com a taxa média de juros cobrada pelos principais bancos que oferecem empréstimos consignados. Você vai perceber que os bancos e financeiras que gastam mais dinheiro com propaganda são justamente aquelas que cobram as maiores taxas de juros. Veja as listas em três categorias:

Simulação de empréstimo

🔥 Simulador de empréstimo: Valor da prestação
Faça simulações de um empréstimo e descubra o valor da prestação, o valor total da dívida e quanto você irá gastar com o pagamento de juros.

Baixar Planilha: Simulação de empréstimo

Você pode baixar uma planilha com quatro possibilidades de simulação de empréstimos. É possível descobrir o valor da parcela, taxa de juros, número de prestações, valor do financiamento e custo total com pagamento de juros. Por ser uma planilha educativa você pode acessar e modificar as fórmulas para criar sua própria planilha. Clique aqui para baixar,

Dia da sorte...

Muita gente acredita que ter sucesso na vida financeira depende de um tipo sorte. Descobri uma forma de aumentar essa sorte: quanto mais você estudar sobre ganhar, poupar e investir dinheiro, mais sorte terá na sua vida financeira. Escrevi uma série de livros que vão ajudar você a aumentar esse tipo de "sorte" rapidamente:Clique aqui para conhecer os livros.
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Sobre o Autor:

Leandro Ávila criou o Clube dos Poupadores por acreditar que o conhecimento é uma riqueza que se multiplica quando dividida. Compartilhando o que sabemos, criamos um mundo melhor. Conheça os livros que ele escreveu sobre educação financeira, investimentos financeiros e imobiliários.
Ricardo
Visitante
Ricardo

Olá Leandro,

Com tanta gente endividada no Brasil, ainda há quem reclame nós sermos a nação com a maior taxa de juros do mundo – na casa dos dois dígitos – e, novamente, os campeões de juros reais pagos na renda fixa. Ninguém se atenta que os juros estruturais são altos porque nosso nível de poupança interna é baixa.

“Juros altos é o prêmio pago pelo risco de se emprestar dinheiro quando este também é alto”.

Excelente artigo.

Abraço!

Jose
Visitante
Jose

O mais interessante é que no caso do consignado INSS, os bancos públicos são os que cobram as maiores taxas.
Num país com queda de PIB de 7,5% em dois anos, e com o setor produtivo em frangalhos é notório os lucros exorbitantes que só crescem no setor bancário.
Estes que deveriam ser instrumento para o crescimento da economia, viram a atividade mais lucrativa……parasitarismo puro e simples.
A nação de escravos é a mesma nação de ignorantes e crédulos, que elege e reelege crápulas sangue sugas, que se regozijam em lautos banquetes, viagens e festas pelo país afora.
Enquanto perdurar a ignorância do povo, ser político é a melhor “profissão” a escolher neste país.

Rhayan
Visitante
Rhayan

Leandro, Sempre leio todos seus artigos tanto no clube n dos poupadores quanto no transendencia financeira. No só os artigos mais os comentários de alto nível de informação. Material de qualidade e gratuito parabéns, e um dos poucos que produz informações sem querer vender algum produto ou sendo patrocinado.

Algumas empresas quanto mais idoso a pessoa mais as empresas ligam para empurrar produtos que nem solicitaram. E o governo ainda apóiam​. Somos acuados em todos os sentidos. Governo falido não ajuda ninguém.

Sugestao fazer uma matéria de operadora de celular nunca vi, empresa para encomendar tanto os próprios clientes para vender serviço.

Giancarlo
Visitante
Giancarlo

Realmente as operadoras de celular no Brasil oferecem um péssimo serviço e ficam tentando te forçar a comprar planos e promoções. Tive essa experiência nos últimos meses. Uma sugestão para quem se sentir incomodado com a oferta excessiva é fazer uma reclamação no site da Anatel (http://focus.anatel.gov.br/focus/FALECONOSCO/reclamacao-falar-operadora.asp). Eu só parei de ser incomodado por minha operadora depois que fiz uma reclamação na Anatel (que é o orgão do governo que fiscaliza esse serviço). Não adiantou só reclamar no próprio site da operadora. Eles me ligavam praticamente todos os dias me oferecendo migração de planos e “promoções”, sendo que eu já havia recusado e pedido para não ser mais incomodado com esse excesso de ligações. Felizmente depois que fiz uma reclamção na Anatel o problema foi resolvido e meu nome foi retirado de todas as lista de ofertas e promoções das operadoras e suas parceiras. Se eu pudesse teria mudado de operadora, mas no Brasil estamos preso a apenas algumas operadoras e todas elas praticam um péssimo serviço e não adianta muito mudar de uma para outra. O que adianta é reclamar e ir atrás dos seus direitos junto aos orgãos fiscalizadorers se a operadora não resolver a questão. Sempre que tiverem um problema em serviços telefonicos, de transporte, energia, plano de saude e etc é interessante reclamarem formalmente pelo site no orgão fiscalizador equivalente (ANATEL, ANTT, ANEEL, ANS e etc..), pois geralmente é onde as reclamações surtem algum efeito, já que sujeitam as empresas a grandes multas… e só assim o governo vai se ver forçado a cobrar melhoria dos serviços. Mas infelizmente o brasileiro em geral tem preguiça de formalizar as reclamações por escrito e/ou tem pouco conhecimento e nem sabe que existem as reguladoras dos serviços ou não sabem como fazer. Uma das coisas que facilita que essas empresas ofereçam um serviço ruim é a nossa falta de educação e de iniciativa de reclamarmos e cobrarmos nossos direitos até o final. Se todo mundo reclamasse e cobrasse a pressão para o serviço melhorar seria bem maior, pois as empresas se veriam forçadas a melhorar os serviços e os orgãos se veriam forçados a fiscalizar.

LILIANI CARTONILHO DE OLIVEIRA
Visitante
LILIANI CARTONILHO DE OLIVEIRA

Perfeitamente claro. Como sempre vc foi direto ao ponto e muito bem respaldado. Parabéns

raohael
Visitante
raohael

Caro Leandro.
Muito bom seu artigo
Para se entender até onde vai essa farra de juros de empréstimos para “negativado” basta observar quem “paga” o alto salário de 700 mil/mes do Bonner na Globo. A Crefisa e seu “cachorro saltante”.

Bispo
Visitante
Bispo

Leandro,

Apesar de realmente ser uma escravidão, o consignado me ajudou a sair da lama, troquei todas as dívidas por uma prestação fixa e com taxas de juros menos, o problema é não saber usar. Quitei minhas contas e hoje graças a Deus consegui reverter minha situação, tenho minha reserva de 12 meses de salário, previdência privada e investimentos em lotes. Estou estudando para começar a aplicar em outros investimentos, e seus artigos são excelentes, ajudam bastante

Luis
Visitante
Luis

Mas ainda não aprendeu que previdencia privada não é um bom negócio…

Luiz Carlos da Silva Lucena
Visitante
Luiz Carlos da Silva Lucena

Excelente artigo, porém, creio que infelizmente (ou felizmente?) quem realmente precisa dessas informações não lê este blog. Vejo que o público por aqui é de pessoas que já passaram por esta “fase” ou nunca passaram e estão em um ponto que procuram melhorar seus investimentos ou poupança.

Muito bom seus blogs, adoro seus artigos e este foi bem curto, achei até estranho rsrs.

Ramon Ricardo
Visitante
Ramon Ricardo

Já consegui que vários amigos passassem a ler esse blog.
Meu exemplo de grande (quase extremo) poupador, e bom investidor me dá autoridade para falar, e sempre indico esse site para consultas.
Muitos já assunam, logo poupam mais, investem no Tesouro e até abriram contas em bancos menores (de investimento) e em corretoras. (Ex. Paraná Banco, Daycoval)…

Militar ES
Visitante
Militar ES

Olá Leandro, em outro artigo (Evite Empréstimos para Funcionários Públicos) fiz um comentário sobre empréstimos consignados e o quão danoso ele é.
Como servidor público observo que grande parte dos meus colegas tem empréstimos consignados em seus contracheques e eu, infelizmente, não fujo à regra.
Desde que conheci o CP criei consciência da burrada em que havia me metido, mas hoje, luto com todas as minhas forças para me livrar dessas correntes: Fiz um orçamento executável, abdico de muitas coisas e vivo um momento de sacrifício para acabar com esses empréstimos.
A pior parte é que apesar da decisão final sobre o consignado ter sido minha, toda a família sofre, e no meu caso, sofrerá ainda por uns 2 a 3 anos, que é o prazo final para conclusão desses malditos empréstimos.
Tenho fé em Deus e esperança de que esse período está sendo de muito aprendizado e sairei muito mais forte de todo esse processo.
Obrigado a você Leandro e a todos os comentários que nos fortalecem nessa caminhada…Rumo à liberdade!

João Silva
Visitante
João Silva

Olá Leandro… Graças a você me livrei desse mau hábito de contratar empréstimos consignados. Perdi muito dinheiro durante 3 décadas. Iniciei minha reserva financeira guardando 30% do que eu ganho em investimentos conservadores. Estou lendo muito agora que me aposentei com 48 anos e percebo que o mercado financeiro não é um bicho papão. As coisas são tão óbvias que não é necessário conhecimentos profundos para ter uma mínima rentabilidade. Muito obrigado pela sua Generosidade. Continue assim.

Reinaldo M de Farias
Visitante
Reinaldo M de Farias

Leandro,
A pessoa com dívida oriunda
do uso descontrolado do cartão de crédi-
to ou mesmo cheque especial, mais por
falta de conhecimento, ignora sua total
incapacidade de cumprir os pagamentos
devido, principalmente, às elevadíssimas
taxas de juros de que são vítimas.
Nesse caso, se bem direcionado, a opção
do crédito consignado seria valiosa.
Mas, ressalte-se: junto à operação do Crédito Consignado a reeducação finan-
cheira seria altamente necessária.
Abr/
Farias-Recife

João Silva
Visitante
João Silva

Gente… Pegar crédito consignado em 48 meses ou 4 anos para pagar dívidas e depois renegociá-las com mais consignados foi o meu maior erro durante 30 anos!!!!

João Silva
Visitante
João Silva

As pessoas amam o crédito consignado por causa da liquidez. Imagina ter 30 mil reais na sua conta pra fazer o que quiser????

Ariadna
Visitante
Ariadna

Comentário elucidativo. Admiro sua capacidade de exprimir de forma simples teorias complicadas!
Grande abraço!

Robson
Visitante
Robson

Valeu, ótimo artigo… O melhor é que aqui eu sinto que as pessoas conseguem enxergar o que eu enxergo, no dia-a-dia parece que as pessoas estão cegas, chega a ser inacreditável, elas não conseguem enxergar!!! Bizarro…

Rafael Brathwaite
Visitante
Rafael Brathwaite

Ótimo artigo, como de costume. Deve ser divulgado.
Leandro , sugiro que não use gifs para ilustrar o texto. Prefiro ler sem ter essa distração. Alguns podem atrapalhar
bastante. Talvez apenas algumas imagens seria bom. Não sei se isso acontece só comigo, mas fica a sugestão
para que a leitura seja mais focada.
Abraço

Diogo
Visitante
Diogo

Também curti o gif

Cleiton Oliveira
Visitante
Cleiton Oliveira

Qualquer tipo de crédito é uma escravidão sem fim se for utilizado para o consumo. A melhor coisa a se fazer é educar-se financeiramente e verificar que o crédito “também” pode ser utilizado para aumentar o patrimônio.

Um grande abraço.

Roberto
Visitante
Roberto

Ótimo artigo Leandro.Parabéns. e uma pena pensar que milhares de pessoas ainda acreditam nessas fórmulas que não funcionam. E mais ou menos como se o indivídado estivesse na beira da praia além de não saber nadar,fosse cada vez mais para dentro do mar sendo literalmente engolido pelas dívidas. Educação financeira e tudo..

Carla
Visitante
Carla

Infelizmente a situação é cruel quando se trata deste tipo de empréstimo. Difícil ver sua família ao seu redor precisando/pedindo dinheiro emprestado pois seus salários estão defasados devido aos descontos dos empréstimos. Pior que isso, é ver pessoas com mais idade, que já não fazem questão de muitos bens materias, fazendo empréstimos para os filhos, mal educados financeiramente, para que desfrutem de uma vida que o bolso não suporta. Tenho um parente que outro dia fez um empréstimos de 5mil, veio me contar e com muito cuidado tentei falar algo a respeito. Então perguntei quanto pagaria… ela não sabia responder e me pediu para calcular. 11 mil. Agora, alguns meses depois é que ela está se dando conta de que fez um empréstimo horroroso para a filha e o genro poderem continuar andando de carro importado, uma vez que o genro mudou de cargo na empresa, então nitidamente precisava de um carro à altura. Pra esta história fazer mais sentido e mostrar o quanto isso é afetado além do bolso alheio, esse familiar é uma pessoa que gosto muito. Seu mardio faleceu recentemente e ela passou a receber o benefício. Está aparentemente encantada com as possibilidades de um aposentado. Gosto de ir até sua casa, me sinto bem lá. Mas ultimamente as conversas giram em torno de dinheiro, mas da pior forma. A vida muda, nossas despesas podem mudar, sempre há surpresas numa casa…mas o empréstimo continua lá intacto todos os meses. Desisti de qualquer tentativa de ajudar. Acho que as pessoas devem vivenciar a dificuldade para entendê-la as vezes. Passei apenas a escutar e a não me desgastar. Então esta parente veio e me pediu um texto seu, que tinha curiosidade, por eu falar tanto (estava usando sempre uma terceira pessoa, no caso vc, pra aliviar a situação). Vou imprimir este texto (ela não usa internet) e levar pra ela, fiquei muito feliz com o pedido. Obrigada por mais um artigo Leandro. Abraços.

Carolina
Visitante
Carolina

Tenho um membro na família que é um desses que tem desconto de 1/3 do benefício com empréstimos consignados. Além disso, ele faz outros tipos de empréstimos, usa cartões de créditos dos bancos onde tem conta e dessas grandes lojas e nunca fez questão de pagar contas em dia, tanto de cartão quanto qualquer outra. Ele não é uma pessoa ingênua ou ignorante, trabalhou em banco durante muitos anos, mas desde sempre foi endividado. Até teve problemas no trabalho (no banco) por causa da situação da conta dele. Mas sempre foi assim, nunca quis mudar. Ao invés de parar de fazer empréstimos e liquidar os que já tem, o que ele costuma fazer é renegociar, dividindo em muitas vezes e não cumprir com o combinado, perpetuando a situação. Com essa atitude também já perdeu a confiança da família, pois todos sabem que não há justificativa para isso.

Miguel
Visitante
Miguel

Excelente, Leandro, seu site e, de longe, o melhor, parabens!

Fábio Souza
Visitante
Fábio Souza

Pois é Leandro, infelizmente eu sou mais um que fez a besteira de entrar nesta modalidade de crédito. O pior é que depois que vc percebe a grande besteira que tu fez com a tua renda e o tempo que vc vai levar para pagá-la, você acaba ficando ansioso para conseguir liquidar rapidamente a divida. Além disso, vc acaba ficando com parte da sua renda comprometida durante muito tempo. A melhor coisa é vc viver em paz e sempre fazer as coisas dentro do seu salário e não se incomodar se você possui mais ou menos do que alguém. É importante não ficar se comparando com ninguém e sempre ter paciência para juntar dinheiro e não depender JAMAIS de crédito para ficar comprando coisas.

Marcelo Williams
Visitante
Marcelo Williams

Parabéns por mais um excelente artigo, Leandro!

Passei por quase vinte anos refém dos bancos. Agora eu empresto dinheiro para eles!

Hoje sou liberto dos grilhões da ignorância financeira. E pode ter certeza, você foi um dos protagonistas desta alforria.

Obrigado.

Roberto
Visitante
Roberto

Todo o meu ainda pequeno conhecimento sobre investimentos começou aqui nesse site, quando resolvi pesquisar sobre investimento no google. Parabéns pelos textos. Há muito conhecimento nos comentários. Já falei desse site para diversas pessoas, mas infelizmente muitos dos brasileiros fecham os olhos e preferem seguir no mesmo caminho de sempre, sendo direcionado pelos bancos, mídias etc.

Anônimo
Visitante
Anônimo

Como sempre, muito bom artigo!
Infelizmente sempre vão existir pessoas ignorantes financeiramente, pensando nisso, venho pesquisando a possibilidade de abrir uma franquia de crédito. Acredito que eu não esteja agindo de forma imoral, pois a meu ver é um trabalho como qualquer outro, mas, porém, todavia, gostaria de uma opinião sua a respeito.

Beatriz
Visitante
Beatriz

Parabéns pelo ótimo artigo! Me enquadro na turma dos endividados pelos empréstimos consignados e agora já entrando novamente no cheque especial, pretendo reagir, cancelando meu plano de saúde, cancelando a internet, e ter um celular apenas com um valor mínimo! Antes de começar a quitar os empréstimos, vou fazer uma poupança para emergências, e em dois anos creio que ficarei livre dessa escravidão que eu mesma provoquei. Obrigada por tua generosidade em compartilhar teus conhecimentos, abraços.

Samara
Visitante
Samara

Esse artigo me levou a refletir sobre o espanto dos meus colegas servidores quando comento que nunca precisei recorrer ao consignado, ou que não faço uso do cheque especial, os colegas dizem: ” ela não precisa recorrer pois mora com os pais ainda.” Mas infelizmente tenho uma colega que mora com os pais tem consignado e ainda tem meses que ela diz fazer “roleta russa” com as contas, escolhendo qual dívida pagar no mês, tudo isso devido a compra de um apartamento sem planejamento, onde a entrada inclusive foi dívida em 36x. E ela não quer o apartamento para morar, apenas comprou pq as colegas estavam comprando. Também recorrentemente passo por essa cobrança das colegas que estão comprando apartamento, quando vai comprar o seu?! Se não for com dificuldade vc não irá comprar nunca!! Mas objetivo é comprar apenas a vista, e graça a Deus, estou a 50% da minha meta, seus artigos são uma paz diante das cobranças dos colegas de trabalho e de alguns familiares que querem comprar bens com o dinheiro que ainda não possuem.

Tiago Xavier
Visitante
Tiago Xavier

Olá, Leandro.

Muito bom o arquivo.

Concordo plenamente com tudo que foi explanado no arquivo.
O governo não está nem um pouco preocupado com o endividamento
das famílias. Estimular o crescimento do País através de dividas, é a pior
decisão, pois, de nada adianta evoluir e ao mesmo tempo carregar dividas e mais dividas.

Para que haja crescimento saudável, primeiramente é necessário introduzir ensinamentos
de como administrar as receitas do mês. “gastar menos do que ganha” E pelo que vejo, nada disso acontece, pelo contrário estimulam as pessoas a adquirir produtos extremamente desvantajoso e que não traz retorno nenhum.
exemplos: Títulos de capitalização, previdência privada com taxas de carregamento e administração altíssimas.

O melhor investimento é a leitura de bons livros.
Através da leitura, os horizontes começa a se abrir.

Grande abraço.
Sucesso sempre.

Elquer Rodrigues
Visitante
Elquer Rodrigues

Site maravilhoso ! Pena que a maioria dos leitores que aqui estão já se deram conta da importância da educação financeira.

Ei, tenho uma sugestao: vc poderia contactuar um sujeito que apareceu no UOL na semana passada e que estava se vangloriando de usar o que ele receberia extra de FGTS para “embelezar o Fusca dele”. Sim, isso é a mais pura verdade. Contactuando-o e fazendo um “reality show” ensinando-o educaçao financeira e o resultado que ele teria disso.

Rodrigo
Visitante
Rodrigo

Leandro, ha tempos não consigo acessar seus simuladores, ferramentas e planilhas. Sempre o link da inválido.

José
Visitante
José

No Brasil só há raposas cuidando de galinhas.

Sergio
Visitante
Sergio

Olá Leandro,

Como servidor público, constato com frequência a ignorância financeira de alguns colegas de trabalho. Muitos falam de crédito consignado como se fosse um privilégio. E não adianta tentar convencê-los do contrário; a ideia de que só assim conseguem adquirir coisas ou quitar dívidas parece estar enraizada em suas mentes. Já até ouvi o absurdos como: “não importa que eu fique endividado pois, caso eu morra, terei aproveitado melhor a vida ao invés de ficar só poupando e pensando no futuro”. Outros, que se acham muito espertos, orientam a fazer o seguinte: “Pegue a dívida do banco X e depois faça um consignado no banco Y; assim você pagará menos juros”. Outros reagem até com certa indignação dizendo “Ah, e quem é que não tem algum tipo de dívida hoje em dia?”.

Iuri Viana
Visitante
Iuri Viana

Leandro, mais uma vez parabéns pelo ótimo.

Infelizmente a realidade de quem pegar crédito consignado é para pagar outras dívidas ou para manutenção de um padrão de consumo. O empréstimos do crédito consignado ou de outras linhas de créditos disponíveis no sistema financeiro é ruim, pois como sabemos, a taxa de juros são exorbitantes.
Poderia até ter um efeito atenuante, se as pessoas usam-se o crédito consignado para investir em algo que vai aumentar sua renda no futuro (exemplo: MBA ou Especialização ou em Ativo que vai valorizando ao do tempo). Mas, a dura realidade mostra o contrário

adjair pereira
Visitante
adjair pereira

OLÁ. COMO ME LIVRAR DE UM EMPRESTIMO CONSIGNADO QUE FIZ A 2 MESES? TENHO UM EMPRESTIMO QUE DESCONTARÁ 2.300 REAIS POR 23 PARCELAS AINDA. QUAL A MELHOR FORMA DE ME LIVRAR DELE SEM GRANDES PERDAS? DIMINUINDO PELO MENOS OS JUROS ABSURDOS QUE TEM NO EMPRESTIMO?

Jessica Barão
Visitante
Jessica Barão

Uma pena de quem cai nessas de crédito consignado para aposentados, inclusive na minha família tenho casos assim. Muitas financeiras se aproveitam deste tipo de pessoa para cobrar altos juros. Parabéns pelo artigo.

Simone
Visitante
Simone

OI, Estou pagando por volta de 900 reais de juros em cheque especial. Consegui me livrar do Cartão de crédito e agora vou acabar com o uso do cheque especial (para nunca mais). Mas ainda preciso de uns 3 meses pra conseguir me livrar dessa divida. Como medida de ato extremo, fazer um consignado para sair do cheque especial é uma opção? para nunca mais me meter em nenhuma modalidade de crédito. Me ajuda! Sou servidora e nunca usei o consignado, apenas fiz a besteira de aderir ao cheque especial, mas o fato de rasgar 900 reais por mes esta me tirando o sono. Me ajuda?

RENATO M SOUZA
Visitante
RENATO M SOUZA

Oi Leandro. Eu li os dois artigos o primeiro que tratou sobre cheque especial e agora sobre empréstimo consignado, para mim sem sobra de dúvida ficou mais do que claro que é um mal habito é fruto da ignorância financeira. Quero aproveitar para tirar a dúvida como você ver o hábito da utilização do cartão de crédito que nos dias de hoje é muito frequente, quem utiliza diz ter várias vantagens vou listar algumas como exemplos: conveniência de carregar um cartão do que carregar dinheiro, condições de alívio por até 40 dias, parcelar suas compras sem juros, cartões de crédito oferecem prêmios, bônus, milhas, centraliza as contas e etc. Diante do que foi exposto quero saber o que você me diz sobre hábito da utilização do cartão de crédito é bom ou ruim?

Simone
Visitante
Simone

Ola! Gostaria de saber se essa tabela esta completa ou se ainda incide algumas taxas a mais. Por ex. Contactei determinado banco e eles informaram utilizar uma taxa de 1,49%, porem o valor final fica acima do simulado na sua tabela utilizando o juros de 2%. eles alegaram que sua tabela possui um valor seco, sem a incidência de IOF. Isso esta correto?

Alexander
Visitante
Alexander

Excelente artigo.

Renata
Visitante
Renata

Ola Leandro,
Recentemente fiz um consignado pois realmente precisava do dinheiro. Porem agora tenho valor para pagar todo empréstimo, porem ficaria sem nenhuma reserva. Devo pagar todo o consignado ou continuo pagando as parcelas ?
Obrigada

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